银行网点转型行业市场调查 2023银行网点转型发展趋势报告分析

银行网点转型行业市场投资情况如何?近几年来银保监会持续深化金融供给侧结构性改革，推动银行保险机构不断增强改革发展的内生动力，提高服务实体经济的水平。我国银行保险机构，特别是工、农、中、建、交五家大行的竞争力显著增强。大家可以去看世界大银行排名，前四家都是中国的，我们的经营效率已经接近甚至超过欧美日一些先进的银行。同时我国发展仍处于重要的战略机遇期，经济金融都有广阔的发展空间，银行业保险业大有所为，所以不用担心市场会收缩。

同时，现在一般老百姓在金融服务过程中，手机、网络信息化的应用水平在全球是比较高的，甚至是最高的。特别是年轻同志，可能出门已经很少有带现金的习惯了。这是经济金融发展、信息化发展对金融行业带来的一种深刻变化。

银行网点转型行业市场调查 2023银行网点转型发展趋势报告分析

中国银行网点数量连续三年下滑;银行前台柜面人员明显减少;银行网点的改造力度一直居高不下。纵观银行数字化的转型历程，技术始终是银行转型的主导因素，目前数字化与智能化正在主导银行网点3.0升级。

据不完全统计，银行业金融机构离柜交易达3708.72亿笔，同比增长14.59%;离柜交易总额达2308.36万亿元，同比增长12.18%;银行业平均电子渠道分流率为90.88%。而2017年到2019年，银行业离柜率分别为87.58%、88.67%、89.77%，这是这一数据首次突破90%。

一个银行网点的主要收入是上存资金到分行获得利息收入和财富管理中间业务收入，减去房租、水电、员工工资、折旧等成本，剩下的钱才是毛利润。一般银行一年的FTP为3.35%，一线城市中，一个位置好一点的网点，一年的租金都要上百万。因此，没有2到3个亿新增存款，一线城市的网点很难盈利要靠银行网点转型产业发展起来。

在金融科技赋能银行业数字化转型的改革下，整个银行业都在持续加大金融科技资源投入，全面深化科技与业务融合。特别是今年以来多数银行在加大对于区块链、数字人民币等前瞻科技领域的布局。

我国实现国内生产总值(GDP)114.37万亿元，同比增长8.1%，国民经济持续恢复，经济增速在全球主要经济体中名列前茅。分产业来看，第一产业增加值8.31万亿元，增长7.1%，拉动经济增长0.5个百分点;第二产业增加值45.09万亿元，增长8.2%，拉动经济增长3.1个百分点;第三产业增加值60.97万亿元，增长8.2%，拉动经济增长4.5个百分点。

从商业银行市场占有率来看，工商银行商业银行市场占有率略高于建设银行、农业银行和中国银行，2020年工商银行总资产占全国商业银行总资产的12.55%，建设银行总资产占全国商业银行总资产的10.58%，农业银行总资产占全国商业银行总资产的10.24%，中国银行总资产占全国商业银行总资产的9.18%。2020年工商银行、农业银行、中国银行和建设银行四大行资产总和占中国商业银行总资产的42.55%，企业市场占有率较高，四大行占有绝对优势。

近期陆续披露的上市银行年报数据显示，截至2021年末，中、农、工、建、交5家国有银行境内网点数量约有6.64万个，较上年减少541个。

数据显示，国有银行2011年至2015年进入网点扩张期，网点数量连续5年增长。2016年，国有银行网点扩张趋势按下“顿点”，2017年网点数量大幅减少1.12%，成为银行网点转型数量走向收缩的明显拐点。

随后4年，中、农、工、建、交5大国有行境内网点数量持续减少，2018年至2020年分别减少289个、755个、612个，2021年年末共约6.64万个，较上年减少541个。

银行网点仍然应该利用线上平台的流量拓展“走出去”，互联网时代下，“酒香也怕巷子深”，银行网点也需要互联网流量转化的加持，来实现网点生态场景的良性循环。智慧网点的落地，既是商业银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大趋势。

工商银行在企业规模、营收情况和商业银行市场占有率方面均优于农业银行、中国银行和建设银行，中国银行在盈利能力方面优于工商银行、农业银行和建设银行，总体来看，工商银行更具优势。

中国大型商业银行总资产长期占据商业银行总资产四成以上的比例，2021年中国大型商业银行总资产占商业银行总资产的48.0%，较2020年减少了0.4%;股份制商业银行总资产占商业银行总资产的21.5%，较2020年减少了0.2%;城市商业银行总资产占商业银行总资产的15.6%，较2020年增长了0.2%。

伴随着网点数量减少的是员工数量的持续减少。通过前述5家国有银行年报数据可以看到，网点和员工数量变化趋势基本一致。但近年来，在稳就业和加大科技投入背景下，国有银行员工数量减少幅度已趋缓。

不可否认的是，银行网点转型改造意味着将高频、耗时长的业务逐渐迁徙到智能机器办理，但这背后也对人力、物力、成本提出了挑战。

银行网点转型行业报告还对全球的行业发展态势作了详细分析，并对行业进行了趋向研判，是经营企业，服务、投资机构等单位准确了解目前行业发展动态，把握企业定位和银行网点转型行业发展方向不可多得的精品，对中国及各子行业的发展状况、上下游行业发展状况、竞争替代产品、发展趋势、新产品与技术等进行了分析，并重点分析了中国银行网点转型行业发展状况和特点，以及中国行业将面临的挑战、企业的发展策略等。

银行网点转型市场调研如何?中研研究院对该行业作了详尽深入的分析，是企业进行市场研究工作时不可或缺的重要参考资料，同时也可作为相关机构进行潜力分析、发展分析、投资分析等研究工作时的参考依据。可以点击查看中研普华产业研究院的《2020-2025年银行网点转型发展趋势研究咨询报告》。