2023普惠金融行业现状与市场发展前景趋势分析

2023普惠金融行业现状与市场发展前景趋势分析

普惠金融行业现状，普惠金融行业前景如何?普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。这个概念的提出时期，也是整个金融行业的重大发展期，而大力发展普惠金融对于我国来说，是全面建成小康社会的必然要求，更有利于促进金融业的可持续发展，同时推动万众创新，更大程度上促进社会公平，让普罗大众感受到金融的切实惠利。

随着社会化生产方式的不断深入，市场竞争已经从单一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争，近年来，供应链金融已经成为中央和各地政府关注的热点，通俗来讲供应链金融就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起，并从中提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

近期，继1.0和2.0之后，供应链金融进入3.0阶段。1.0阶段主要以中心化、线下运作为主要特征，是基于核心企业的自偿性交易方式;2.0阶段以平台化、网络化为主，是围绕互联网形成的线上综合型服务平台，核心企业的自偿性与大数据风控相结合。而3.0阶段的到来，是数字经济时代到来的产物，供应链金融将与互联网深度融合，基于AI等技术，构建更开放、智能的系统平台。对此，有专家认为，3.0阶段的主要发展趋势是线上化和数字化，线上化体现在服务渠道的全方位覆盖，形成广泛的规模效应，用数字化技术打造数字信用，提升供应链融资效率。这两方面的优势也正对目前提出的普惠金融起到了促进作用。

数据显示，截至今年6月末普惠型小微贷款余额户数达96万户，居对标股份制银行第二，在普惠金融的推行对象中占据着很大的比重。同时，小微企业作为国民经济发展中最小的细胞，具有面积广、数量多的特点，在面对国内疫情复杂的形势下，供应链金融3.0的模式对其有着灌溉作用。未来供应链金融3.0的探索会越来越深入，而对于普惠金融的推进作用也会愈发有效力，两者将形成相辅相成的互利关系，共同为金融良性发展助力。

据中研普华产业研究院出版的《2022-2027年中国普惠金融行业市场全景调研与发展前景预测报告》统计分析显示：

普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。

大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。

发展普惠金融，强化金融制度与服务创新，降低金融排斥带来的结构性矛盾，不仅是贯彻金融工作的政治性和人民性的需要，也是增进社会公平与和谐，让所有经营主体都能分享普惠金融带来的“阳光雨露”，为共同富裕保驾护航的客观要求。但当前，约束金融机构兼顾经济效益和社会效益发展普惠金融的问题依然突出。

中国人民银行已将“金融健康”纳入《中国普惠金融指标分析报告(2021年)》。中国人民银行金融消费权益保护局局长余文建强调，“金融健康是普惠金融发展的高级形态，推进普惠金融高质量发展离不开金融健康建设。”在新时代新征程上，不仅要关注发展总量，更要关注发展质量;不仅要关注供给端金融服务的覆盖面和可得性，更要关注需求端每个金融消费者的获得感、幸福感和安全感。

围绕抵御金融风险、增强金融健康、发展数字金融等话题，与会嘉宾分享了观点。中国银行业协会秘书长刘峰介绍了银行业推进新市民金融服务过程中关于产品创新，满足新市民群体安居、养老等方面的经验。中国互联网金融协会党委书记单强表示，新阶段推进普惠金融高质量发展应关注数字化、绿色化、生态化和负责任四个关键词，注重发挥政府、市场和社会的共同力量。中国小额贷款公司协会党委书记、会长王非则强调，“聚焦主业、规范创新”是小额贷款公司抗风险、强韧性、高质量发展的根本路径。

每一个微弱的声音都应该被听见，每一个小微经营主体都该被关注。11月9-11日，“抗风险·强韧性·高质量——2022中国普惠金融国际论坛”在京举行，70余位与会嘉宾聚焦增强普惠群体对抗风险、实现自我发展等话题，倡导社会各界关注金融健康，推动经济社会实现高质量发展。会上，中国普惠金融研究院(以下简称CAFI)正式发布了主题为“守护金融健康”的《中国普惠金融发展报告(2022)》。《报告》显示，在疫情冲击下，以灵活就业者、绩效薪酬工作人员、个体工商户、小微企业为代表的广大小微市场主体经历了前所未有的挑战。通过三年来对200多个家庭和小微企业的跟踪调查及中低收入人群的数据分析，《报告》明确建议将“金融健康”的概念纳入政策框架，提升社会各界对于金融消费者权益保护的力度和全社会对金融健康的重视程度。CAFI院长贝多广表示，金融健康状态不仅是衡量普惠金融高质量发展的重要指标，更事关金融和经济社会的稳定。

中小微企业融资难融资贵长期以来受到各界的广泛关注，且囿于传统金融模式需抵押、重担保的局限，及银企信息不对称的现实，中小企业的融资难题暂未得到根本性解决。针对这一问题，全国人大代表，湖南财信金控集团(以下称“财信金控”)党委书记、董事长程蓓建议，可由国家相关部委以社会信用体系建设为抓手，建立“以企业银行账户为核心、以支付结算为手段、以收支流水数据为基础、以金融科技为驱动”的企业收支流水大数据平台，同步联合全国一体化融资信用服务平台、数据交易所，共同组建涵盖企业、金融、政务、市场等多方数据的普惠金融大数据中心，深度挖掘企业账户收支流水大数据并叠加政务、市场等数据，通过专业工具来进行精准风险评级并授信，以破解中小微融资难融资贵问题。

全国人大代表，中原银行党委书记、董事长徐诺金表示，在充分借鉴地方普惠金融助力脱贫攻坚、促进共同富裕的实践探索和制度建设基础上，建议全国人大常委会尽快出台普惠金融促进法，明确普惠金融需求者和金融机构作为供给者的权利与义务，明晰金融管理部门和各级人民政府引导、激励、评估和监督等职责及权力。

中国人民银行网站发布消息称，人民银行2月16日召开2023年金融消费权益保护工作会议。会议总结2022年金融消费权益保护工作，分析当前形势，安排部署2023年重点工作。会议认为，2022年人民银行系统金融消费权益保护部门坚持稳中求进工作总基调，从维护好广大金融消费者长远和根本利益出发，积极推进金融消费权益保护制度建设，不断提升金融教育针对性和有效性，不断推进金融纠纷多元化解机制建设，严厉打击侵害金融消费者权益行为，持续推进普惠金融高质量发展，全面提升金融消费权益保护工作水平。

随着普惠金融行业竞争的不断加剧，大型企业间并购整合与资本运作日趋频繁，国内外优秀的普惠金融企业愈来愈重视对行业市场的分析研究，特别是对当前市场环境和客户需求趋势变化的深入研究，以期提前占领市场，取得先发优势。正因为如此，一大批优秀品牌迅速崛起，逐渐成为行业中的翘楚。中研普华利用多种独创的信息处理技术，对普惠金融行业市场海量的数据进行采集、整理、加工、分析、传递，为客户提供一揽子信息解决方案和咨询服务，最大限度地降低客户投资风险与经营成本，把握投资机遇，提高企业竞争力。

本报告利用中研普华长期对普惠金融行业市场跟踪搜集的一手市场数据，同时依据国家统计局、国家商务部、国家发改委、国务院发展研究中心、行业协会、中国行业研究网、全国及海外专业研究机构提供的大量权威资料，采用与国际同步的科学分析模型，全面而准确地为您从行业的整体高度来架构分析体系。让您全面、准确地把握整个普惠金融行业的市场走向和发展趋势。

未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2022-2027年中国普惠金融行业市场全景调研与发展前景预测报告》。报告对行业相关各种因素进行具体调查、研究、分析，洞察行业今后的发展方向、行业竞争格局的演变趋势以及技术标准、市场规模、潜在问题与行业发展的症结所在，评估行业投资价值、效果效益程度，提出建设性意见建议，为行业投资决策者和企业经营者提供参考依据。