2023财产保险发展形势分析报告 财险业2022年保费收入达1.5万亿元

保险行业协会发布《2022年上半年互联网财产保险发展分析报告》，在财险市场总体保费总体增速9%的背景下，互联网财产保险却同比负增长1.4%，车险和非车险“此消彼长”的形势也首次发生逆转——车险占比提升、非车险占比下降。

2023财产保险发展形势分析报告

对比各国互联网保险的发展历程，随着科技的进步，国内外互联网保险均呈现较强的规律性和阶段性特征，互联网与保险之间的关系，也从宣传渠道进化为销售渠道，再到产品创新渠道，最终影响保险风险形态乃至整个行业生态。

当前，互联网和保险的结合主要体现在销售渠道赋能、场景化保险开发以及提升全产业链运营效率。但从不同的主体和渠道来看，互联网的赋能程度存在较大差异。

互联网车险经营主体以传统保险公司为主，互联网非车险经营主体以专业互联网公司为主。以2021年为例，互联网车险保费排名前五家的保险公司是平安产险、太保产险、大地保险、人保财险和华安保险，市场份额合计占比达到61%，互联网非车险保费排名前五家的保险公司为众安保险、人保财险、泰康在线、国泰财险和太保产险，市场份额合计占比达到64%，其中众安、泰康为专业互联网保险公司，国泰财险为蚂蚁金服控股保险公司、得到强大的股东资源支持，三家互联网保险公司合计份额达到46%。

互联网车险销售渠道以自营网络平台为主，互联网非车险销售渠道以专业中介机构为主。互联网车险销售渠道中，自营平台占比43%，专业代理人渠道销售占比39.75%，而在互联网非车渠道中，实际上归于保险专业代理渠道的业务占比为62.77%，经纪人渠道占比29.39%。

财险业2022年保费收入达1.5万亿元

银保监会近日召开了2023年全国财产保险监管工作会议，会议指出，2023年财险业要着力开展“保险增量、风险减量”行动，银保监会将引导财险业持续深化改革，支持服务实体经济复苏增长。

会议认为，党的十九大以来，财险业取得了较为显著的发展成绩。财险市场持续稳定增长，整体风险可控，2022年实现保费收入1.5万亿元，同比增长8.7%;提供风险保障12457.4万亿元，同比增长14.7%;支付赔款9078.2亿元，同比增长2.6%。其中农业保险实现保费收入1219.4亿元，同比增长25%，为1.7亿户次农户提供风险保障4.6万亿元。截至2022年底，财险业总资产2.7万亿元，较2021年底增长9.0%。

会议指出，2023年财险业将继续处于良好发展的战略机遇期，要坚持“稳增保障、控降风险、保险为民”，着力开展“保险增量、风险减量”行动。银保监会将引导财险业持续深化改革，坚持守正创新，支持服务实体经济复苏增长，积极发展绿色保险、气候保险、网络安全保险、信创产业保险、新能源保险，推动实现“质”的有效提升和“量”的合理增长。会议要求，财险业要着力开展“风险减量”行动，做好前置减险、合规控险、精算计险、稽查化险、处置出险工作，提升“防”的能力、“减”的实效和“救”的服务，不断控降社会风险、行业风险，为建立公共安全体系和防灾减灾救灾提供保险保障，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。

根据中研普华研究院《2022-2027年版财产保险产业政府战略管理与区域发展战略研究咨询报告》显示：

2022年国民经济和社会发展统计公报显示，全年保险公司原保险保费收入46957亿元，按可比口径计算，比上年增长4.6%。其中，寿险业务原保险保费收入24519亿元，健康险和意外伤害险业务原保险保费收入9726亿元，财产险业务原保险保费收入12712亿元。支付各类赔款及给付15485亿元。其中，寿险业务给付3791亿元，健康险和意外伤害险业务赔款及给付3937亿元，财产险业务赔款7757亿元。

2022年四季度末，保险公司总资产27.1万亿元，较年初增加2.3万亿元，较年初增长9.1%。其中，产险公司总资产2.7万亿元，较年初增长9.0%;人身险公司总资产23.4万亿元，较年初增长9.3%;再保险公司总资产6719亿元，较年初增长10.9%;保险资产管理公司总资产1036亿元，较年初增长0.6%。

2022年第三季度末，纳入偿付能力监管委员会审议的181家保险公司平均综合偿付能力充足率为212%，平均核心偿付能力充足率为139.7%;43家保险公司风险综合评级被评为A类，114家保险公司被评为B类，15家保险公司被评为C类，9家保险公司被评为D类。

2022年，银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，提出到2025年，银行业保险业数字化金融产品和服务方式广泛普及，金融服务质量和效率显著提高，网络安全、数据安全和风险管理水平全面提升。

目前，数字化浪潮正在重塑中国的保险业，而其中理赔服务也正处于重构与转型中。

理赔服务一直是保险行业的核心与关键点，对保险公司来说，理赔的质量关系到保险公司的稳健经营;对消费者来说，理赔是保险服务流程中的“最后一公里”，直接影响到客户的满意度。

因此，本次针对保险行业理赔服务，消费日报社与互联网保险代理平台蚂蚁保通过多维度调研，共同推出了《蚂蚁保平台2022年度理赔服务报告》。报告以蚂蚁保和多家保司在售产品及理赔服务为样本，深度分析研究了互联网保险理赔的现状与趋势，旨在助力行业更好的进行数字化升级和进一步提升用户体验。

报告显示，2022年，超过90家保险机构与蚂蚁保平台进行合作，保司累计向用户赔付187亿元，其中为310万人次提供健康险理赔服务，单笔最大赔付金额达到89.7万元。

2022年，蚂蚁保用户选择在线上发起理赔申请的比例达到了98%，而场景险理赔则早已实现100%在线完成，互联网理赔服务基本普及。随着全面数字化，理赔服务出现了在线化、前置化、智能化三大趋势。

随着人们保障意识的增强，越来越多的人会购置保险作为一份保障，购买保险的渠道也多种多样。但以往，无论是线上购买保险还是线下购买保险，当消费者需要保险理赔时，面对繁琐的流程和漫长的等待时间，满意度都相对较低。因此，消费者期待理赔服务响应更迅速、理赔过程更透明。

《2022-2027年版财产保险产业政府战略管理与区域发展战略研究咨询报告》由中研普华研究院撰写，本报告对该行业的供需状况、发展现状、行业发展变化等进行了分析，重点分析了行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。