广州农商银行发布年度业绩 净利润40.38亿元同比增长6.92%

广州农商银行发布年度业绩 净利润40.38亿元同比增长6.92%

广州农商银行披露截至2022年12月31日止年度业绩，该行营业收入225.45亿元，同比下降3.99%;净利润40.38亿元，同比增长6.92%;归属于母公司股东的净利润34.92亿元，同比增长9.98%;基本每股盈利0.25元。拟派发2022年度现金股息每10股1.05元(含税)。

公告显示，集团总资产12335亿元，同比增长6.18%，稳居全国农商行前三，客户存款增长7.15%、贷款及垫款总额增长5.22%，归母净利润增长9.98%，全行经营发展保持稳定。

20多年来，城商行完成了从小到大、从弱到强、从问题银行到城市名片的蜕变，凭借植根地方的地缘优势以及与中小企业密切联系的亲缘优势，走出了一条差异化、特色化的商业银行发展道路，与大型银行、股份制银行以及外资银行错位竞争，有效地填补了金融服务的空白，成为了支持地方经济建设、促进普惠金融发展的主力军，也是中国金融体系的重要组成部分。

持续两年多的疫情无疑对以往追逐高风险、高回报的投资者们进行了一场深刻教育，在后疫情时代，中国居民更加渴望得到科学、稳健的财富规划服务。银行的资产管理能力将日益凸显，成为产品端的核心竞争力。

据中研产业研究院《2023-2028年城市商业银行行业市场深度分析及发展策略研究报告》分析：

从城市商业银行需求形势看，随着网络基础设施的不断完善，城市商业银行社会经济生活加速与网络空间融合，消费、支付、理财、征信等金融需求线上化程度日益加深，对城市商业银行网络金融服务供给提出了更高要求。面对纷繁复杂的宏微观环境，城市商业银行行运用金融科技创新提升金融服务质量和效率，城市商业银行有助于在激烈的市场竞争中变被动为主动，化挑战为城市商业银行机遇。

截至2021年末，城商行总资产规模45.1万亿元，同比增长9.7%，占银行业金融机构的比重为13.1%。经营业绩指标明显改善。2021年度城商行实现营业收入9425亿元，同比增长6.4%，在保持较大拨备计提力度的基础上，城商行实现净利润2394.3亿元，同比增长11.6%。风险管控能力稳步强化。截至2021年末，城商行不良贷款率为1.90%，拨备覆盖率为188.71%，资产质量保持基本稳定。2021年末，城商行流动性比例为73.5%，高于商业银行平均水平13.2个百分点。城商行积极加强资本管理，2021年城商行全力支持实体经济，加大对实体经济信贷投放，特别是在普惠金融、绿色金融、制造业贷款等领域迈出新步伐。贷款占比进一步提高。

2022年全年，商业银行累计实现净利润2.3万亿元，同比增长5.4%。平均资本利润率为9.33%，较上季末上升0.01个百分点。平均资产利润率为0.76%，与上季末持平。2022年四季度末，商业银行贷款损失准备余额为6.1万亿元，较上季末减少79亿元;拨备覆盖率为205.85%，较上季末上升0.31个百分点;贷款拨备率为3.36%，较上季末下降0.05个百分点。

2022年四季度末，商业银行(不含外国银行分行)资本充足率为15.17%，较上季末上升0.08个百分点。一级资本充足率为12.30%，较上季末上升0.10个百分点。核心一级资本充足率为10.74%，较上季末上升0.10个百分点。

2022年四季度末，商业银行(法人口径，下同)不良贷款余额3万亿元，较上季末减少83亿元;商业银行不良贷款率1.63%，较上季末下降0.02个百分点。2022年四季度末，商业银行正常贷款余额179.7万亿元，其中正常类贷款余额175.6万亿元，关注类贷款余额4.1万亿元。

政府对于中小商业银行的重视程度不够，使得原本起步晚，底子薄的中小银行发展速度更为缓慢。国有商业银行可以通过发行债券等方式来增强银行资金的流动性，而小型商业银行只能靠留存盈利和增资扩股。当国有银行在面临财务危机时，政府的隐性担保使其能保证客户的信任度，从而化解财务危机，而中小商业银行则可能被认为是不良资产的创造体，很可能破产倒闭。

由于金融银行业在国民经济中占有重要作用，政府一直对中小商业银行采取高赋税制度，并且对其进行严格的财务管理，因此，中小商业银行的面对财务风险时显得无能为力。对中小商业银行来说，银监会对中小商业银行的采用监管指标，事实上是难以达到的。而在对中小商业银行进行高标准要求的同时，政府对于中小商业银行的扶持程度也远远小于国有银行。

从城市商业银行行业形势看，随着利率市场化改革的深化，传统城市商业银行业利差收益减少，大型银行的机构和业务下沉明显，城市商业银行同业竞争进一步加剧，互联网金融等新业态冲击不断增强，城商行原有的网点优势、地缘优势逐渐弱化。

中国城市商业银行行业还将在未来几年取得更大的发展。首先，随着经济的快速发展，中国城市商业银行行业将有望拓宽服务范围，加强与企业、政府和个人之间的合作。其次，中国城市商业银行行业将推进金融技术的发展，加快实现金融数字化转型，提高服务质量和效率，提高客户满意度。此外，中国城市商业银行行业还将推进管理创新，建立起更加完善的风险控制体系，确保行业的稳定发展。

总的来说，未来几年，中国城市商业银行行业将继续保持快速发展的趋势，市场规模也将取得显著的提升，有望实现更大的发展。

更多行业消息，请点击中研产业研究院出版的《2023-2028年城市商业银行行业市场深度分析及发展策略研究报告》。