又一银行面临倒闭风险 各商业银行聚焦乡村振兴 农村金融行业发展如何

据美国广播公司报道，5月4日早盘交易期间，美国西太平洋合众银行的股价暴跌50%以上，许多民众担心，该银行会成为两个月里第4家倒闭的美国银行。

西太平洋合众银行股价跌幅已超过85%

2023年以来，西太平洋合众银行的股价跌幅已超过85%，数亿美元市值蒸发。这家面临财务困境的银行在5月3日发表声明，承认正在衡量潜在投资者给出的报价，也有出售27亿美元贷款的打算，不排除所有可能的选择。

报道称，由于美联储在2022年激进加息，美国长期国债和抵押贷款债券的价值下降，一些区域性银行的收支平衡因此遭到破坏。

美国德雷塞尔大学金融学教授格雷格尼尼表示，西太平洋合众银行就是受到这种影响的银行之一，因为其资产负债表上有易受高利率影响的证券，而且部分存款没有保险。

除西太平洋合众银行以外，还有数家区域性银行的股价也在5月4日早盘交易中下跌。报道称，这一现象表明，近期3家美国银行倒闭引发的“连锁反应”已扩散至多家银行。

近来美国银行业危机持续蔓延，5月1日，美国第一共和银行因资金链断裂被关闭，成为两个月来被关闭的第三家美国区域性银行。《今日美国》5月4日报道称，研究显示，美国近190家银行面临倒闭的风险。

美国银行业危机持续发酵

5月3日，美国联邦储备委员会宣布上调联邦基金利率目标区间25个基点到5%至5.25%之间，符合市场预期。这已经是美联储连续第10次加息，累计加息幅度达500个基点。(此前报道：连续第10次加息!美联储宣布→)

美国劳工部的最新数据显示，今年3月消费者价格指数(CPI)同比上涨5%，较前值有所回落，但仍高于美联储2%的目标。

加息抑制通胀的同时，美国经济也踩下了“刹车”。美国商务部日前公布的数据显示，今年第一季度美国实际GDP按年率计算增长1.1%，显著低于去年第四季度的2.6%，也低于市场预期。

与此同时，美国银行业危机也在持续发酵，本周第一共和银行成为两个月以来倒闭的第三家银行。

管理不善是导致破产主要原因

5月4日，美国参议院银行委员会就近期大型银行倒闭事件举行听证会。会上，银行监管专家表示，管理不善是导致破产的主要原因。

美国商会副主席托马斯·昆德曼(Thomas Quaadman)当天在听证会上表示，硅谷银行、签名银行和第一共和银行有非常独特的商业模式，硅谷银行专注于资本密集型的科技以及生物医学初创企业;第一共和银行集中于财富管理;而签名银行则有大量的数字资产风险。

在听证会上，专家们明确将最近银行倒闭潮归咎于行政管理不善，同时他们担心银行倒闭会将美国经济拖入衰退。专家和议员们也表示，美联储存在监管失误。

各商业银行聚焦乡村振兴

近日，多家上市商业银行在2022年年报业绩发布会上均提及“三农”领域的信贷资金投放情况。从年报披露的数据来看，各商业银行聚焦乡村振兴薄弱环节和难点领域，持续加大中长期信贷资源投入，农村金融服务水平不断提高。

围绕金融支持乡村振兴，中国银行则强化以商业银行业务为主体、村镇金融为补充、消费金融和公益金融为特色的乡村振兴“一体多元”服务体系。

截至2022年年末，中国银行涉农贷款余额20748亿元，增速19.55%，普惠型涉农贷款余额2603亿元，增速37.91%，建成乡村振兴特色网点556家。

2022年年末，本外币涉农贷款余额49.25万亿元，同比增长14%，增速比上年末提高3.1个百分点;全年增加6.22万亿元，同比多增1.65万亿元。

“2022年第四季度涉农贷款增速稳中有升，一方面是银行积极落实国家政策要求，主动加大信贷投放的结果;另一方面强化金融支持乡村振兴也是银行回归本源、服务实体经济的客观要求。”

中国银行研究院研究员叶银丹表示，乡村振兴是国家战略的重要组成部分，近年来银行通过金融创新模式，夯实金融服务乡村振兴基础，有助于涉农贷款投放持续增加。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国农村金融行业市场前瞻分析与未来投资战略规划报告》显示：

农村金融“就是农村的货币资金融通”、“是一切与农村货币流通和信用活动有关的各种经济活动” “是货币、信用、金融与农村经济组成的‘融合体’”、“是农村货币资金运动中的信用关系”、“是以信用手段筹集、分配和管理农村货币资金的活动”、“是指农村货币资金的融通”。

截至2022年6月末，我国共有3883家农村金融机构，比2015年增加207家，占全国银行业金融机构数量的84.43%。截至2022年末，主要涉农金融机构营业性网点合计超过8万个。

截至2021年末，全国农合机构从业人员超过90万人。截至2020年末，我国银行业机构已覆盖97.13%的乡镇，基础金融已覆盖99.97%的服务行政村，保险服务已覆盖全部乡镇。

农村金融行业发展如何

《关于2022年银行业保险业服务全面推进乡村振兴重点工作的通知》，督促指导银行保险机构加大涉农信贷投入力度。2022年，各商业银行围绕涉农经营主体、小微企业等重点领域，以需求为导向强化“三农”信贷投放。

《通知》指出，银行业保险业要聚焦农业强国建设重点领域。优先保障粮食和重要农产品各环节金融供给，积极服务新一轮千亿斤粮食产能提升行动，探索金融支持高标准农田建设领域的有效模式，强化对种业、农业科技和农机装备等关键领域的金融支持。

农村零售客户主要包括农村人口、农民工、新市民等。根据第七次全国人口普查数据，乡村人口为5.1亿人。农民工亦工亦农，流动性强。国家统计局数据显示，2022年农民工总人数达到29562万人，比2020年增长3.5%，增加1002万人。

他们是中国改革开放、工业化和城镇化进程中出现的一种新型劳动力。新市民规模同样庞大，涉及约3亿人口，占到我国人口总数的五分之一。

农村公司客户主要为家庭农场、专业种养殖户等新型农业主体。截至2021年末，国家重点龙头企业达到1959家，经过县级以上农业产业化主管部门认定的龙头企业达到9万家，带动就业33.2万人，促进农民人均增收1.52万元。

农村金融产品包括存贷款、结算、保险、期货、证券等种类。农村贷款逐年递增，截至2022年末，农村县级及以下地区贷款余额41.02万亿元，同比增长13.5%，增速较上年提高1.4个百分点。

党的二十大报告提出要“完善农业支持保护制度，健全农村金融服务体系”。中央农村工作会议强调，全面推进乡村振兴是新时代建设农业强国的重要任务，人力投入、物力配置、财力保障都要转移到乡村振兴上来。这为当前和今后一个时期农村金融发展指明了方向。

乡村振兴是我国 “十四五”时期的重大任务，农村金融作为农村经济的血脉，是实施乡村振兴战略的重要支撑。“三农”领域一直是我国金融服务实体经济的短板，立足新发展阶段，逐步提高金融供给质量，提升金融资源配置效率，是实现农村金融全面赋能乡村振兴的内在要求。

在政策持续支持下，‘三农’发展加快，新型农业主体增多，家庭农场、农业企业+农户等新模式兴起，农民理财等金融需求更加多样化，传统金融在信贷授信审批模式等方面无法适应农村金融需求变化。

大力提升金融服务乡村振兴质效，构建普惠金融服务和保障体系，重点在于发展普惠型涉农贷款。只有全方位优化普惠型涉农贷款，才能全面提高农村金融服务的可获得性，推动农业经济发展方式转型升级，为乡村振兴提供强大动力。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国农村金融行业市场前瞻分析与未来投资战略规划报告》。