移动支付行业现状析2023 数字生活场景日益增多 “移动钱包”需要“防火墙

移动支付行业市场前景怎么样?党的二十大报告提出，加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合，打造具有国际竞争力的数字产业集群。作为数字经济的重要组成部分，移动支付“触角”正向多地多场景延伸，促进数字场景与人民生活高度融合。

移动支付安全是数字经济健康发展的抓手之一。业内人士表示，移动支付的诞生与普及在给予人们日常生活和出行极大便利的同时，也带来了诸多有关个人信息及财产安全的问题。移动支付安全需要政府、企业和消费者共同努力，筑牢防诈反诈的坚固“防火墙”。

据中研产业研究院《2022-2027年中国移动支付行业供需趋势及投资风险研究报告》分析显示

移动支付行业市场深度分析

近年来，移动支付得到了广泛应用，且已经成为我国众多消费者日常的主要支付方式。随着科技时代的到来，移动支付与互联网技术结合得更为紧密，传统金融支付手段已逐渐被人遗弃，移动支付以其独特的优势，逐渐渗透传统支付市场，成为互联网支付的主流发展方向。

移动支付是指在金融法规下操作并通过移动设备执行的支付服务，使买家可以使用移动设备购买一系列的服务、数字产品或者商品等。移动支付是互联网时代一种新型的支付方式，其主要表现形式为手机支付，具有时空限制小、方便管理、隐私度较高、综合度较高等特征。移动支付根据其支付金额的大小可分为小额支付和大额支付;根据其支付场景可分为现场支付和远程支付。

根据《报告》，“商店、便利店及餐饮店”“小摊贩、菜市场水果店”“水电煤、网络费”这三个围绕居民日常生活的基础场景成为了移动支付发生最多的场合，分别有81.2%、73.1%、74.1%的被访者表示会在这三个场景中使用到移动支付，较去年的78%、68%、71%进一步增长。

“移动支付打破了传统支付对于时间、空间的限制，帮助用户随时随地进行支付活动。特别是一些高龄或行动不便的群体，移动支付让他们不再需要走出家门就能通过一部手机购买到想要的产品，支付需要缴纳的水电煤网络费等。移动支付还方便了支付用户与收款商家对自己账户的管理，用户可以轻松查询自己的账户余额和转账记录。

近场支付和远程支付是我国主要移动支付方式。同时，移动支付具有泛在化、即时化、普惠化、融合化、个性化、社交化六大特点。

从移动支付到数字银行、从服务中国人到服务外国人、从服务个人到服务企业，中国企业金融科技的出海征程由“近海”走向了“远海”。

在支付安全方面，用户不安全行为数量呈明显下降态势。调查显示，2022年受访用户人均存在1.2个不安全习惯，而2021年人均约有2个不安全习惯。“所有支付密码都相同”“有优惠促销的二维码都会尝试扫”“换新手机时不解除银行卡及不删除存留的敏感信息”等不良行为的发生率明显下降。调研显示，在面对移动支付安全问题时，有37.1%的被访者对自己在移动支付安全性方面的自我保护能力非常有信心，47.3%的被访者表示比较有信心，同时还有15.6%的人持谨慎态度。

在移动支付快速发展、便利居民生活的同时，老百姓对移动支付的信赖度、使用度、依赖度不断增强。《报告》提到，一些不法分子在移动支付全民普及的大方向中找到了“商机”。有67.1%的被访者表示曾遇到过电信诈骗，22.6%的被访者表示财产受到了损失，受损者的占比比2021年增长了8.6%。一些群体的移动支付风险更高，更易成为网络诈骗受害者。

最容易被盯上的是学生群体，34.7%的被访者曾为获取免费服务与优惠提供了个人敏感信息并遭遇欺诈。其次是“80后”“90后”群体，个人保护意识较低，面对“兑换积分诈骗”等逐利类的诈骗手段时更容易上当。“25岁以下年轻群体，在使用手机和银行卡时个人防护意识欠佳，不良使用习惯个数高于平均水平，在个人信息保护方面更容易轻信他人

随着我国经济的高速发展以及居民人均可支配收入不断提升，使得居民的消费水平和消费意愿逐渐提升，为我国移动支付行业的发展提供了强劲的动力。据资料显示，全年全国居民人均可支配收入36883元，比上年增长5.0%。

而智能手机广泛普及以及移动互联网的不断发展，我国手机网民规模也随之快速增长。移动支付作为以手机支付为主要表现形式的支付方式，我国手机网民规模的增长，也将为行业发展带来强劲动力。据资料显示，截至2021年12月，我国手机网民规模达10.29亿，占整体网民的99.7%。

省会城市、副省级城市、乡镇和农村地区的移动支付用户占比均有提高。省会城市、副省级城市用户占比为38.7%，地级市用户占比为27.5%，直辖市用户占比为14.1%，县级市占比为13.7%，乡镇农村占比为6.0%。

二维码支付仍是移动支付用户最常使用的支付方式，95.8%的用户表示经常使用二维码，41.6%的用户经常使用闪付，35.6%的用户使用第三方客户端支付。超过八成用每天都使用移动支付。90%的单笔支付金额区间集中在500元以下。餐饮食品类场景、交通出行类场景、民生服务类场景的渗透率分别为： 96.9%、76.3%和68.5%。

近年来，移动支付得到了广泛应用，且已经成为我国众多消费者日常的主要支付方式。随着科技时代的到来，移动支付与互联网技术结合得更为紧密，传统金融支付手段已逐渐被人遗弃，移动支付以其独特的优势，逐渐渗透传统支付市场，成为互联网支付的主流发展方向。

移动支付行业前景

随着智能移动终端的普及、移动网络的更新迭代，手机逐步取代固定电话和电脑，成为集通讯、联络、社交娱乐为一体的“生活必需品”。与此同时，移动支付功能不断完善升级，并实现了与各类应用软件的耦合，移动支付将终端设备、互联网、应用软件以及金融机构的功能相结合，为用户提供货币结算、缴费等金融业务，存在巨大的发展空间和前景。

各类移动支付风险较高的群体具有一定的共性，如对个人敏感信息警惕性不高、保护性不强;未能正确把握与处理使用移动支付手段时的安全性与便利性之间的关系;对逐利型诈骗手段与电信诈骗方式相结合的移动支付风险的自我保护意识和防范应对能力不足等。

当前电信网络诈骗、虚拟货币杀猪盘、网络直播诈骗、发布虚假招聘信息等围绕互联网和移动支付的诈骗手法不断翻新。诈骗手法呈现出“新瓶装旧酒”、紧跟热点、短期更迭快的特点。此外，部分商户利用商品和服务的交易过分获取用户信息的行为，也让不少消费者感受到自身利益受到损害。

中国银联相关专家提醒消费者，一是提升自我防范意识，养成良好的手机使用习惯，不随意扫二维码或留下自己的个人敏感信息;二是时刻提高警惕，不因贪图小利而让网络诈骗寻到可乘之机造成巨大财产损失;三是投资有风险，理财需谨慎，不要为追逐短期高收益而轻信所谓的投资专家;四是如果不幸遭遇诈骗或其他类型的个人侵权行为，应及时向公安及官方求助，将损失降到最低。此外，还可以主动了解学习各类防范措施与防骗技巧，提高防范能力。

对金融机构而言，庞溟建议，在身份验证、风险提示、客户画像、交易异常监测等方面规范权责、加强要求，并与数据、公安、电信、市场监管、税务等部门实行信息共享、数据联通、联网核查，提升联防联控效果。

“消费者要提高风险防范意识，加强个人信息保护，很多案例显示，电信诈骗等都是通过个人信息途径获取。”周茂华建议，建立和完善移动支付交易安全监控体系，提升风险防范精准度;完善法律制度等，提升违法违规成本，对相关违法行为形成震慑。此外，金融机构需要加强可疑交易监控，对于可疑交易要有常态化的报告机制，共同保护消费者合法权益。

支付业务是金融体系中对大数据、PC互联、移动互联乃至物联网等新技术承载能力、吸收能力最强的业务，云计算、区块链、移动互联等技术最先在支付领域落地生根，目前新兴技术和支付的结合程度还不够深入，未来各种新兴技术有望加速在支付领域充分应用，这将使电子支付市场不断发生变革，同时，也对IT服务商技术储备及持续创新有了更高的要求，预计随着新兴技术与支付结合程度日益加强，将进一步带动我国移动支付行业发展。

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