一季度商业银行利润数据分析

一季度商业银行利润数据分析

5月19日，国家金融监督管理总局发布2023年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况：2023年一季度，商业银行累计实现净利润6679亿元，同比增长1.3%，增速同比下降6.1个百分点。平均资本利润率为10.32%。平均资产利润率为0.81%。2023年一季度末，商业银行贷款损失准备余额为6.4万亿元，较上季末增加2572亿元;拨备覆盖率为205.24%，较上季末下降0.6个百分点;贷款拨备率为3.32%，较上季末下降0.04个百分点。2023年一季度末，商业银行(不含外国银行分行)资本充足率为14.86%。一级资本充足率为11.99%。核心一级资本充足率为10.50%。

据中研普华产业研究院出版的《2023-2028年版商业银行产业园区定位规划及招商策略咨询报告》统计分析显示：

一季度末商业银行不良贷款率1.62% 较上季末下降0.01个百分点

2023年一季度末，商业银行1(法人口径，下同)不良贷款余额3.1万亿元，较上季末增加1341亿元;商业银行不良贷款率1.62%，较上季末下降0.01个百分点。

2023年一季度末，商业银行正常贷款余额189.4万亿元，其中正常类贷款余额185.3万亿元，关注类贷款余额4.2万亿元2。

商业银行利润增速下行，风险抵补能力整体充足

2023年一季度，商业银行累计实现净利润6679亿元，同比增长1.3%，增速同比下降6.1个百分点。平均资本利润率为10.32%。平均资产利润率为0.81%。

2023年一季度末，商业银行贷款损失准备余额为6.4万亿元，较上季末增加2572亿元;拨备覆盖率为205.24%，较上季末下降0.6个百分点;贷款拨备率为3.32%，较上季末下降0.04个百分点。

2023年一季度末，商业银行(不含外国银行分行)资本充足率为14.86%。一级资本充足率为11.99%。核心一级资本充足率为10.50%。

商业银行流动性水平保持稳健

2023年一季度末，商业银行流动性覆盖率3为149.46%，较上季末上升2.06个百分点;流动性比例为62.97%，较上季末上升0.12个百分点;人民币超额备付金率1.95%，较上季末下降0.1个百分点;存贷款比例(人民币境内口径)为77.57%，较上季末下降1.18个百分点。

11月21日，人民银行、银保监会联合召开全国性商业银行信贷工作座谈会，研究部署金融支持稳经济大盘政策措施落实工作。

会议要求，人民银行、银保监会、各商业银行要全力做好稳投资促消费保民生各项金融服务，加大对重点领域、薄弱环节和受疫情影响行业群体的信贷支持力度，全力推动经济进一步回稳向上。

值得注意的是，11月21日当天，人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新贷款市场报价利率(LPR)，其中1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，与上月保持一致。

专家认为，本次会议与央行近期操作反映出当下货币信贷政策的主要目标是助力宽信用，而非提高流动性市场水位。基建、制造业中长期贷款是主要的信用载体，以有效拉动中长期经济内生增长潜力。本次会议明确了商业银行在后续将加大对房地产融资尤其是对“保交楼”工作的支持，填补了房地产企业、建筑企业正面临的资金难问题。为引导房地产市场尽快实现软着陆，接下来调降5年期以上LPR报价以推动楼市企稳回暖仍存可能。

基建、制造业中长期贷款成主要信用载体

会议指出，全国性商业银行要增强责任担当，发挥“头雁”作用，主动靠前发力。要用好政策性开发性金融工具，扩大中长期贷款投放，推动加快形成更多实物工作量，更好发挥有效投资的关键作用。发挥好设备更新改造专项再贷款和财政贴息政策合力，积极支持制造业和服务业有效需求。进一步加大对小微企业、个体工商户、货车司机等市场主体的支持力度，按照市场化原则积极支持符合条件的普惠小微企业贷款延期还本付息，主动向实体经济减费让利。

近日，人民银行第三季度中国货币政策执行报告同样提到，用好政策性开发性金融工具和政策性、开发性银行新增8000亿元信贷额度，支持基础设施建设融资。保持再贷款、再贴现政策稳定性。继续对涉农、小微企业、民营企业提供普惠性、持续性的资金支持。继续投放科技创新、普惠养老、交通物流三项专项再贷款，加快推动设备更新改造专项再贷款落地生效，发挥专项再贷款的精准滴灌、正向激励作用。

年内商业银行绿色金融债发行规模同比增超140% 越来越多中小银行加入发行行列

近期，多家商业银行绿色金融债券在全国银行间市场成功发行。今年以来，绿色金融债发行升温，东方财富Choice数据显示，截至5月7日，商业银行计划发行绿色金融债规模达1358亿元，较去年同期增长140.78%。同时，越来越多中小银行加入发行行列。

对此，专家表示，在“双碳”目标背景下，银行绿色信贷快速增长，促使银行类金融机构加大绿色金融债发行规模。对于发行主体占比越来越高的中小银行而言，找到合适的绿色项目，提升绿色金融相关人才和专业能力建设等至关重要。

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