智慧银行行业发展趋势及现状分析2023

近日，中国人民银行印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》(以下简称《发展规划》)，意在推动金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”新阶段。专家认为，《发展规划》的发布将给银行业金融科技发展和数字化转型带来全新的机遇，传统银行的存在形态、服务形态将在科技驱动和数据赋能之下剧烈重构，渠道、服务、运营、风控、产品、组织架构将全面变革，提高数字化核心竞争力将成为银行业的长期发展任务。可以预见，得益于组织架构的逐步完善和体制机制的进一步健全，金融科技所扮演的角色也将发生巨大变化，从为银行业务保驾护航的“后台”走向开疆拓土的“一线”。

近年来，随着我国经济的发展，智慧银行行业也迅速发展，伴随着新技术的涌现和金融服务模式的变革，智慧银行行业发展步伐更加迅猛。随着数字化转型浪潮的迭起，从2019年开始，包括工行、建行、农行等在内的多家银行都已经陆续展开了对智慧银行的探索。中国银行业目前正处于金融科技迅速发展的阶段，各银行全积极布局智能化，数字化银行转型升级，“智慧银行”时代已经到来。

智慧银行行业发展趋势及现状分析2023

智慧银行是传统银行、网络银行的高级阶段，是银行在当前智能化趋势的背景下，以客户为中心，重新审视银行和客户的实际需求，并利用人工智能、大数据等新兴技术实现银行服务方式与业务模式的再造和升级。

智慧银行以“多元智能理论”为基础，以开发人的潜能、启迪人类智慧为己任的教育机构。智慧银行预言：如果我们能最大限度开发人类全部智能并使之与伦理道德相结合，就能增加我们继续在地球上生存下去的机会，进而为世界繁荣作出贡献。

智慧银行的支撑平台是智慧门户。其主要特征是社会化、智能化和多样化，目标是增强本行的核心竞争力，促进信息科技与业务发展的深度融合，推动业务创新、产品创新、服务创新、流程创新、管理创新，增强可持续发展能力，为社会公众提供丰富、安全和便捷的多样化金融服务。

智慧银行相对传统银行具有两个显著的特点：

一是智能化的感知和度量。与以往直接的询问或根据历史服务数据做简单分析的方式不同，智慧银行通过一系列的智能化设备，在用户毫无察觉的情况下感知用户需求、情绪、倾向偏好等，从而为进一步的营销和服务提供支持。

二是资源和信息的全面互联互通。智能化的感知和度量改变了银行采集信息的方式，将以往无法量化的信息按照某种规则进行量化分析，从而为资源的配置和优化提供决策依据。如，通过对银行网点的排队情况、业务类型、业务量的监控分析，可辅助银行完成网点布局的优化;通过对用户位置、需求信息以及网点实时服务情况的获取，可帮助用户选择最优的网点等。线上与线下的结合与不同渠道的信息互联使资源的配置更加合理和高效。

智慧银行的依托的是不断创新的科技，也是客户服务体验的根本，它依靠先进的分析技术，大数据、专业定制化金融服务，实现了从客户提供产品体验到服务过程的智能化，采用大数据分析和机器学习技术，增加客户服务的便捷性，能够更好地满足客户日益增长的需求。

智慧银行未来的发展趋势将会是把银行建设成为一个有机生命体，具备高度发达的大脑和神经系统，全面增加智能机具的感知度量能力、互联互通能力、智能洞察能力，突出智能化特色及新性需求，依托大数据及电子信息系统，为客户提供一站式服务，有效增强客户的正面体验。

据中研普华产业院研究报告《2023-2028年中国智慧银行行业市场深度调研与趋势预测研究报告》分析

智慧银行是一种追求全面智能化和数字化的银行定位和服务模式，它将创新技术应用于客户的智能金融服务体验，实现数字化和智能的改造，实现生态可感知的创新、有效的部署、安全的管理和风险防御，为客户提供安全、迅速便捷的金融服务。

当前，智慧银行呈现出线上线下结合、前后台协同的业态。其典型应用场景包括：用户识别、刷脸支付、智慧网点、智能客服和智能风控等。从产业链的角度来看，布局智慧银行领域的技术公司种类多样，其中，以生物识别、计算机视觉、自然语言处理、大数据等技术公司较为普遍，在应用上，生物识别和智能风控相对成熟。

随着5G技术的不断完善，5G智慧网点建设已经成为各家银行数字化转型的重要着力点。5G技术给银行业带来的不仅仅是服务速度的提升，更是整个金融服务生态的演变。

随着科技发展，人工智能的应用日益广泛且呈加速态势，对经济社会生活产生了深远的影响。语音识别、生物识别等人工智能技术广泛应用到商业银行客户服务、营销获客等领域，极大地提升了客户体验以及提高了工作效率。人工智能技术的发展，使银行业面临新的契机和挑战。

过去银行网点业务主要集中在柜台，因业务大，柜员的主要精力局限于柜台业务，无法及时准确了解客户深层次需求，很难提供专业的理财咨询，服务质量不高。人工智能很好地推动银行网点由交易性场所逐渐向展示性、服务性、营销性场所轉变。

随着人工智能技术不断地发展和进步，未来银行业将拥有能够“自主学习”的风控模型，能够自动识别风险，并做出预警。人脸识别技术的准确性将从现在的99%上升到99.99%以上，而且场景实用性更强，对环境因素的敏感性更低。

各种趋势表明，银行网点已经不再是银行业拓展业务规模的主要渠道。有专家认为，在数字时代，网点应定位为线上渠道的补充，应加快推进线上线下融合、联动，推动服务渠道协同和资源整合，激发网点发挥线上渠道所难以具备的功能。

随着云计算以及数据处理技术的不断发展和深入，人工智能的发展得到了进一步地加速。 伴随着人工智能技术进入一个新的领域，各类复杂的指令、任务都能被更加准确地完成。以往重复的、繁琐的任务交给机器人去完成，大大解放了劳动力，让员工能够从事更有价值的工作。当前，人工智能机器人已经出现在银行日常服务中通过批量完成繁琐的工作，使银行的业务服务更加个性化。

在当前这个智能、高效、万物互联的时代背景下，银行业的发展也呈现智能、高效和便捷的特征，其网点建设则表现出明显的智能化、轻型化、特色化和社区化的趋势。

未来，智慧银行行业将继续保持快速发展，以保障金融服务的普惠化、便捷化和安全化。未来，智慧银行行业将借助云计算、大数据分析、智能技术、物联网等新技术，实现智能化办理金融业务，为客户提供更加便捷的金融服务，实现金融服务的普惠化、便捷化和安全化。

智慧银行行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，分析智慧银行未来的政策走向和监管体制的发展趋势，挖掘智慧银行行业的市场潜力，基于重点细分市场领域的深度研究，提供对产业规模、产业结构、区域结构、市场竞争、产业盈利水平等多个角度市场变化的生动描绘，清晰发展方向。

欲了解更多关于智慧银行行业的市场数据及未来行业投资前景，可以点击查看中研普华产业院研究报告《2023-2028年中国智慧银行行业市场深度调研与趋势预测研究报告》。