2023年小微金融行业发展前景及市场规模分析

近年来，国家支持小微企业发展的利好政策频频落地，自2019年政府工作报告首次提出大型商业银行小微企业贷款增速要在30%以上，再次加码要求大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%;2021年则继续贯彻30%以上的总体增速目标，并在减税降费方面下重力，“务必做到小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降”。

展望2023年全年，我国上亿的个体工商户与小微企业经营管理痛点，不仅在于融资难，背后的深层次根源在于缺乏数字化经营管理工具。尤其是“二十大”报告提出中国经济走向高质量发展的政策指引后，银行需要实现“金融+经营”双赋能，通过构建产业服务平台，并实施组织在线、业务在线，自上而下地重塑业务流程，帮助小微企业加速数字化转型升级速度。

据中研研究院出版的《2023-2028年中国小微金融行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》显示：

2023年小微金融行业发展前景及市场规模分析

目前，小微金融已经成为金融业的重要组成部分，它主要服务于小微企业、个体工商户和个人消费者，为其提供贷款、支付、保险等方面的金融服务。根据国家统计局数据显示，小微企业占到了中国企业数量的99%，其市场规模已达5.6万亿元，成为了金融服务重点发展方向之一。

小微企业融资难是全球范围内存在的问题，更是我国发展普惠金融的“痛点”和“难点。中国小微企业是给力经济发展的“轻骑兵”，其工业总产值、销售收入、实现利税大约分别占中国经济总量的60%、57%和40%，提供了75%的城镇就业机会。

全国市场主体已突破1.5亿户，其中个体工商户突破1亿户，亿万市场主体的磅礴力量推动了我国经济总量迈上百万亿元大关、国家财力和社会财富稳定增长，承载7亿多人的就业基本盘。据介绍，市场监管总局深入贯彻中央经济工作会议精神，着眼促进市场主体高质量发展，深入分析需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力对市场主体，特别是中小微企业、个体工商户的影响。

2023年作为“十四五”时期承上启下的关键一年，将引领中国普惠小微金融的高质量发展。在疫情已经连续三年的宏观背景下，全球中小微企业均遭遇了重创，因此中国实体经济亟需尽早复苏。此前召开的“二十大”会议，对于经济稳定增长、防止通胀进行了一系列部署，并重点强调高质量发展的政策基调。

近年来，工商银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，积极转变观念，健全机制，下沉重心，初步形成了具有工行特色的小微金融发展模式。目前工行在一级分行层面均已设立普惠金融事业部，在全国成立了约230家小微中心，累计服务小微客户超过百万户，投放小微贷款9万多亿元。今年上半年，工行普惠贷款余额较年初增长17%，远高于各项贷款的平均增幅;小微贷款平均利率远低于其他融资渠道利率，在减费让利方面较好地发挥了大行“头雁”效应。

近日，山西省联社出台三方面共13项举措，就加力提升小微企业金融服务质量进行安排部署，推动全省经济加快企稳回升。同时，加快提升小微企业金融服务质量，优化小微企业和个体工商户评级授信流程，提高授信的有效性和精准度。倾斜资源优化信贷结构，瞄准实现千万元(含)以下贷款占比大于65%的目标，大力投放单户授信1000万元及以下特别是500万元及以下普惠型小微企业贷款。打造优势亮点信贷产品，加大对信贷产品的宣传推广力度。小微金融企业税费减免政策，降低小微企业综合融资成本。建强小微客户服务团队，着力打造一支小微贷款的专业化团队。共创良好金融生态环境，争做小微企业成长各阶段的配套银行、专属银行。

小微企业占市场主体的90%以上，贡献了全国60%的GDP和50%以上的税收，解决了80%以上的就业。但小微企业通常存在规模较小、资本相对匮乏、管理不规范、经营较为粗放等问题，大多处在产业链下游，平均寿命不足3年。因此，银行更愿意贷款给信用好、实力雄厚的大企业，造成了小微企业融资难融资贵。

小微金融开放银行包括由上至下三类参与方：数据及场景方，主要是政府和企业经营场景方，以及为其提供数据服务的公司;创新型服务商，模式上既包括同盾科技、天创信用等提供反欺诈、模型服务等的风控服务商，也包括飞贷、大数金融等提供信贷全流程能力的服务商;资金方，核心是银行，也包括P2P等。

未来小微金融解决将进一步走向垂直化，其中，细分小微金融行业的金融生态构建显得尤为关键。未来小微金融的模式很难再出现统一的一个解决方案或者单一的规则，而是更加依赖具体的行业、产业、甚至区域，小微金融将在行业内部打通产业链上下游关系，建立基于特定产业链，适应具体场景的小微金融生态。

随着市场主体融资需求改善，各项贷款余额增速有望保持稳定增长，企业中长期贷款有望保持多增势头，信贷会对经济修复提供充足的支持。另外，在前期政策落地生效的背景下，房地产市场有望在年中前后企稳回暖，居民中长期贷款也有望修复。

未来小微金融解决将进一步走向垂直化，其中，细分行业的金融生态构建显得尤为关键。普惠小微贷款高增，意味着小微企业的融资环境得到极大改善。下一步应继续推动建立长效机制，优化小微金融服务

未来小微金融的模式很难再出现统一的一个解决方案或者单一的规则，而是更加依赖具体的行业、产业、甚至区域，小微金融将在行业内部打通产业链上下游关系，建立基于特定产业链，适应具体场景的小微金融生态。生态，深化金融供给侧改革，坚持创新驱动，提升小微金融供给质量、效率、效益，进一步提升小微企业金融服务整体效能。

国家战略对小微金融产业的影响分析

1、对小微金融市场资源配置的影响

2、对小微金融产业市场格局的影响

3、对小微金融产业发展方式的影响

小微金融行业报告在公司多年研究结论的基础上，结合中国行业市场的发展现状，通过公司资深研究团队对市场各类资讯进行整理分析，小微金融行业相关数据依托国家权威数据资源和长期市场监测的中研普华数据库，进行全面、细致的研究，是中国市场上最权威、有效的研究产品。小微金融行业研究报告可以帮助投资者合理分析行业的市场现状，为投资者进行投资作出行业前景预判，挖掘投资价值，同时提出小微金融行业投资策略和营销策略等方面的建议。

小微金融行业报告由中研普华行业分析专家领衔撰写，主要分析了行业的市场规模、发展现状与投资前景，同时对小微金融行业的未来发展做出科学的趋势预测和专业的行业数据分析，帮助客户评估行业投资价值。

未来小微金融行业市场前景现状如何?更多行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院出版的《2023-2028年中国小微金融行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》。