国内首个数字普惠领域的金融行业标准发布 普惠金融市场发展趋势及现状分析

国内首个数字普惠领域的金融行业标准发布

中国人民银行近日发布《银行业普惠金融业务数字化模式规范》(JT/T0269—2023)金融行业标准(下称《规范》)，该标准由人民银行金融消费权益保护局、中国建设银行联合立项，并会同其他金融机构，历经3年时间，对银行业金融机构以数字化模式开展普惠金融业务制定规范，是国内首个数字普惠领域的金融行业标准。

推动经济运行率先整体好转，离不开小微企业的欣欣向荣，而普惠金融的持续“输血”是小微企业发展壮大的重要手段。

普惠金融市场发展趋势及现状分析

普惠金融比传统金融更注重公平性与包容性，致力于让每个有金融需要的人都能有尊严地享受到及时、高质的金融服务。

相较于传统金融而言，普惠金融的服务对象更广泛，商业银行等传统金融机构对于农户和小微企业等弱势群体的贷款支持明显不足。

而普惠金融的服务对象不仅包括高收入人群，而且将中低收入人群和小薇企业也包括在内。

另外普惠金融的参与机构更加多样化，除了商业银行等传统金融机构参与其中，还包括贷款公司、消费金融公司等非传统金融机构。

2022年，在普惠金融信贷支持下，我国“小巨人”科技企业发展势态良好，实现全年营收3.7万亿元，同比增长超30%;全年利润总额超3,800亿元，营业收入利润率超10%，比规模以上中小工业企业高约4个百分点，其中87%的专精特新“小巨人”企业存在旺盛的融资需求，37%的专精特新“小巨人”企业近3年曾申请银行贷款。

截至2022年12月，全国共有765家“小巨人”企业完成上市，主要布局在高端新材料、5G新一代信息技术、新能源汽车和智能(网联)汽车、集成电路、高档数控机床和机器人等热门赛道，实现了“边发展、边规范、边融资、边上市”目标，一定程度上缓解了“小巨人”经营资金短缺痛点，形成层次丰富、覆盖广泛的普惠金融信贷效应。

党的二十大报告明确指出“高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务”，要“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”。新发展阶段，如何深入贯彻落实党中央国务院战略部署，践行“人民至上”的价值理念，打造普惠金融可持续发展机制，支持实体经济高质量发展，成为未来普惠金融发展面临的重要课题。

据中研普华产业院研究报告《2022-2026年中国普惠金融行业竞争格局及发展趋势预测报告》分析

普惠金融和绿色金融的融合发展，对我国实体经济高质量发展有着重要的推进作用。中央经济工作会议强调，推动经济运行整体好转，实现质的有效提升和量的合理增长，为全面建设社会主义现代化国家开好局起好步。这需要经济细胞更有活力。普惠金融致力于以金融的普惠性促进资源优化配置，实现重点领域和薄弱环节的有力支持，是连接金融服务与市场主体的重要纽带。发展普惠金融是贯彻新发展理念、构建新发展格局的内在要求和时代呼唤，是新时代深化金融供给侧结构性改革的应有之义，也是助推实现共同富裕的有效举措。

我国普惠金融发展正在不断深化。日前在第十四届陆家嘴论坛上，国家金融监督管理总局党委书记、局长李云泽谈道，要大力发展普惠金融，助力市场主体提信心添活力。同时，也有多位专家提到普惠金融在下一阶段还需要解决诸多深层问题。

数字化浪潮下，要加强普惠金融服务能力的建设，金融科技已成为重要助推。近年来，随着大数据、人工智能、金融云、区块链、物联网等前沿技术在金融领域应用的不断创新，数字化已经成为普惠金融发展的趋势之一。

普惠金融是“十四五”时期和实现2035远景目标的重要方向，也是中国金融业转型发展的重要基调之一。发展普惠金融，不仅有利于金融业可持续发展，而且对促进经济发展、实现社会公平也有重要意义。在当前政策的引导下，银行业积极推动普惠金融业务的发展，产品呈现多样化、特色化的趋势。专家认为，普惠金融已经进入高质量发展阶段，数字化将是未来的发展方向。

普惠金融行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，分析普惠金融未来的政策走向和监管体制的发展趋势，挖掘普惠金融行业的市场潜力，基于重点细分市场领域的深度研究，提供对产业规模、产业结构、区域结构、市场竞争、产业盈利水平等多个角度市场变化的生动描绘，清晰发展方向。

欲了解更多关于普惠金融行业的市场数据及未来行业投资前景，可以点击查看中研普华产业院研究报告《2022-2026年中国普惠金融行业竞争格局及发展趋势预测报告》。