房贷利率调降在即 银行积极备战 利率究竟该怎么调呢?

房贷利率调降在即 银行积极备战

当前，房地产市场供求关系已发生重大变化，存量房贷与新增房贷利差过大的问题引发关注。近一周以来，国有银行纷纷在App端开设线上板块，积极备战25日即将到来的存量房贷利率批量调降。有分析师测算，当前存量房贷的规模高达38.8万亿元。面对如此大规模的房贷，利率究竟该怎么调呢?

据人民银行、国家金融监督管理总局发布的《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，自9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。落实到具体执行方案来看，银行也将根据存量个人住房贷款情况，通过变更合同约定的利率水平或新发放贷款置换的方式进行利率调整。

存量房贷，是指房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分，存量房贷利率就是指还未还清部分的后续贷款利。

为何要调存量房贷利率?

1、调整存量房贷利率的原因在于：利率相对太高了。

2、下调存量贷款利率还有助于释放消费潜力、提振房地产市场。

3、此外，调整存量房贷利率还能提升居民的消费能力和意愿，支持恢复和扩大消费，有效保障和改善民生，积极扩大国内需求，发挥消费拉动经济增长的基础性作用，促进经济运行整体好转。

哪些存量房贷类型可以申请降低利率?

类型一：原贷款发放时满足所在城市首套住房标准的房贷

类型二：借款人当前实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款

房屋购买时家庭没有其他住房，但因当地政府采取“认房又认贷”政策导致该套住房按照二套住房贷款办理贷款，现在地方政府执行“认房不认贷”政策。

房屋购买时不是家庭唯一住房，但后期通过交易等方式出售了其他住房，本住房称为家庭唯一住房且地方政府执行“认房不认贷”政策的。

据不完全统计，目前建设银行、工商银行、中国银行、农业银行四家银行已上线“存量房贷利率调整”板块，方便房贷业务客户进行信息查询。

根据部分借款人晒出的信息，此次调整后有的借款人房贷利率降至4.2%，有的则降至4.3%。

据中研普华产业院研究报告《2022-2027年中国住房贷款行业市场深度调研及投资策略预测报告》分析

如今，包括国有六大行、9家股份制银行以及4家城商行在内的19家国内系统重要性银行均已官宣存量首套住房贷款利率的调整细则，地方城、农商行、村镇银行也纷纷跟进。除此之外，还有多家银行在手机银行App上线“存量房贷利率调整”功能，借款人可自行查询存量房贷发放时是否属于首套房贷以及贷款余额、当前利率水平等相关信息。

据测算，以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例，假设借款人和银行协商将房贷利率调降至4.3%，可节约借款人利息支出每年超5000元。

中国人民银行有关负责人介绍，存量住房贷款利率下降，对借款人来说，可以节约利息支出，有利于扩大消费和投资。对银行来说，可有效减少提前还贷现象，并压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，减少风险隐患。

随着银行存量房贷利率调降细则落地、利息支出减少已成定局，不少银行房贷业务客户表示已暂缓提前还贷计划。

本次政策调整，打开了首付比例和利率下调的空间，首付比例更是降到了近十年的历史下限，无疑是房地产行业的一场“及时雨”。由于当前房地产行业普遍面临较大下行压力，专家预计，二线城市将很快调整至下限水平，购房门槛大为降低。

住房贷款行业市场调研

近几个月来，房地产市场交易呈现不断下滑的态势。国家统计局的数据显示，今年1-7月，全国商品房销售额落入负增长区间，商品房销售面积降幅扩大至6.5%。同期，房地产开发投资、房企现金流等指标均在走低。

业内人士普遍认为，近期一系列政策的落地，将有效激发市场需求，助推房地产市场平稳健康发展。

在房地产业转型发展，加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举住房制度的当下，银行业持续加大探索力度，全力支持房地产新发展模式。

未来看来租赁房贷款行业仍将是一个发展潜力巨大的行业，有着广阔发展前景，但仍伴随着不同程度的风险。

住房贷款行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，分析住房贷款未来的政策走向和监管体制的发展趋势，挖掘住房贷款行业的市场潜力，基于重点细分市场领域的深度研究，提供对产业规模、产业结构、区域结构、市场竞争、产业盈利水平等多个角度市场变化的生动描绘，清晰发展方向。

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