智慧金融行业投资价值分析 2023智慧金融行业未来趋势预测

智慧金融的概念

智慧金融是依托于互联网技术，运用大数据、人工智能、云计算等金融科技手段，使金融行业在业务流程、业务开拓和客户服务等方面得到全面的智慧提升，实现金融产品、风控、获客、服务的智慧化。金融主体之间的开放和合作，使得智慧金融表现出高效率、低风险 的特点。具体而言，智慧金融有透明性、便捷性、灵活性、即时性、高效性和安全性等特点。

智慧金融解决了传统金融的信息不对称。基于互联网的智慧金融体系，围绕公开透明的网络平台，共享信息流，许多以前封闭的信息，通过网络变得越来越透明化。智慧金融是在互联网时代，传统金融服务演化的更高级阶段。智慧金融体系下，用户应用金融服务更加便捷，用户也不会愿意再因为存钱、贷款，去银行网点排上几个小时的队。例如美利金融自主搭建的大数据平台提供的计算能力，已经可以方便地处理几百万用户多达亿级的节点维度数据，3C类分期贷款审批平均在4分钟左右就可以完成，而对比传统金融人工信贷审查的时间可能需要10个工作日(如信用卡审批)。未来即时性将成为衡量金融企业核心竞争力的重要指标，即时金融服务肯定会成为未来的发展趋势。

智慧金融体系下，用户应用金融服务更加便捷。智慧金融体系下，金融机构获得充足的信息后，经过大数据引擎统计分析和决策就能够即时做出反应，为用户提供有针对性的服务，满足用户的需求。另外，开放平台融合了各种金融机构和中介机构，能够为用户提供丰富多彩的金融服务。这些金融服务既是多样化的，又是个性化的;既是打包的一站式服务，也可以由用户根据需要进行个性化选择、组合。一方面金融机构在为用户提供服务时，依托大数据征信弥补我国征信体系不完善的缺陷，在进行风控时数据维度更多，决策引擎判断更精准，反欺诈成效更好。另一方面，互联网技术对用户信息、资金安全保护更加完善。

智慧金融行业发展现状及投资价值分析

随着数字科技的深入发展，“数字中国”逐步驶入快车道。金融与科技的深度融合，成为银行践行普惠金融、发展数字经济的新引擎。智慧银行离不开信息技术基础设施的支撑，而数据中心作为金融企业日常运营服务的“神经中枢”，成为基础设施中的关键。

例如，以往来看，企业的设备、物流、仓储、库存信息对金融机构很难获得或验证，这也是金融机构与企业之间信息不对称的典型体现。而大数据时代意味着这类数据可以轻松被金融机构感知，从而实现动产或不动产融资，为金融机构挖掘新客户、开拓新产品，也为企业开辟融资新渠道。

我国智慧金融的概念由来已久，但近几年才真正得到传统金融机构尤其是大型传统金融机构重视，并投入了大量资金及人力。以银行业为例，2019年国有大型银行和股份制银行金融科技/信息科技资金投入合计1008亿元，占营收比重总体上超过了2%。其中建设银行、工商银行、农业银行和中国银行4家大型银行投入超过百亿。科技人员投入方面，2019年国有大型银行和股份制银行的金融科技人员总数已突破8万人，且2020年都有进一步的人才扩充计划。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国智慧金融行业投资价值分析及发展趋势预测报告》显示：

2020年，我国金融科技市场规模达到3958亿元，预计未来五年增速为17.7%，到2025年金融科技市场整体规模将超过8900亿元。近年来，互联网金融呈现高速发展状态。随着金融科技市场的进一步发展，市场主体的来源和类型更加多元化，各类市场主体之间的对接合作不断深化扩展，金融“新基建”加速转型，金融开放程度不断加深。

2021年在重庆倾力打造“智造重镇”、加快建设“智慧名城”的进程中，金融业为各行业创新成长“输氧供血”，自身也迎着数字经济大潮破浪前行——区块链、云计算、数字风控等金融科技的应用，构筑起一个个智慧金融新生态;5G银行、刷脸支付、跨境智汇等，正改变着重庆市民的生产生活方式;渝快办、云缴费、工程管家等大批政银合作项目，不断提升群众的获得感。在对科技型企业的“输氧供血”上，人民银行重庆营业管理部推动重庆各金融机构加快科技金融产品和服务创新，加大信贷投放力度，支持科技企业扩大直接融资规模。数据显示，2021年上半年，重庆科技型企业贷款余额达到3647.7亿元，较年初增长378.3亿元。

“十三五”时期我国智慧金融行业得到极高的重视并迎来了快速的发展，各类型金融机构纷纷加大科技技术资金和人力的投入。但总体而言我国智慧金融发展仍处于初期，行业内专业技术人才较为缺乏、政策有待完善、新兴技术融合有待加强、场景应用较为单一且大多处于初级阶段、创新产品较为同质等诸多痛点。

2022年年初，中国人民银行印发《金融科技发展规划(2022—2025年)》强调，以加快金融机构数字化转型、强化金融科技审慎监管为主线，将数字元素注入金融服务全流程。同时，原银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》提出，到2025年，银行业保险业数字化转型取得明显成效。这都为商业银行加速数字化转型升级指明方向。

智慧金融行业未来发展趋势及空间预测

智慧金融的本质是通过科技赋能金融，让给金融更加高效、智能、安全、普惠。随着5G、云计算、人工智能等技术的迅猛发展，集合人工智能、大数据、云计算、生物识别等前沿科技元素的智慧金融已经成为银行发展转型的必然趋势。随着移动互联网的迅猛发展和智能设备的快速普及，金融消费者行为模式发生了显著变化。融合了区块链、人工智能、大数据、云计算、生物识别等前沿科技元素的智慧金融，已成为银行等金融机构发展的必然趋势。2020年“新基建”横空出世并首次被写入政府工作报告，国家大力推动重点领域新兴技术创新，加大对金融基础设施建设，在此环境下，智慧金融发展空间必然进一步打开。

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