互联网金融领域4项金融国家标准 进一步推动金融领域快速蓬勃发展

互联网金融行业市场趋向分析：互联网金融领域4项金融国家标准

近日，中国互联网金融协会(简称协会)牵头研制的《互联网金融个人网络消费信贷信息披露》《金融行业开源软件测评规范》《互联网金融智能风险防控技术要求》《互联网金融个人身份识别技术要求》等4项金融国家标准由国家市场监督管理总局、国家标准化管理委员会(以下简称国标委)正式发布。

《互联网金融 个人网络消费信贷 信息披露》(GB/T 42925-2023)由协会牵头组织中信百信银行、四川新网银行、北银消费金融、中国对外经济贸易信托、蚂蚁科技集团等单位编制。

该项标准规定了境内从事个人网络消费信贷业务的从业机构信息披露行为相关要求和内容，包括信息披露的原则、范围以及具体披露信息内容等，信息披露应遵循真实性、完整性、准确性、及时性等原则要求，披露对象范围包括面向社会公众、面向个人网络消费信贷的借款人，具体披露信息内容主要分为从业机构信息以及贷款年化利率等关键业务信息。

标准的研制发布将为有关从业机构规范信息披露行为提供指引，进一步提高从业机构信息透明度，在保护消费者个人信息和从业机构商业秘密的前提下，向公众公开、透明地披露相关信息，有效保障消费者知情权等合法权益。

《金融行业开源软件测评规范》(GB/T 42927-2023)由协会牵头组织中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银联、交通银行等单位研制。该项标准规定了金融行业开源软件测评体系和对应的测评模型与测评方法，适用于金融行业的开源软件测评工作。标准的研制发布将有效规范金融机构在引入开源软件前进行评估，帮助金融机构进行技术路线选择和开源软件选型，提升开源软件的质量和成熟度。

《互联网金融智能风险防控技术要求》(GB/T 42929-2023)由协会牵头组织支付宝、中国工商银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、广东华兴银行等单位研制。

该项标准规定了互联网金融场景下智能风险防控技术所需满足的技术框架、功能要求、技术要求、实现的安全要求以及运行要求等，适用于开展互联网金融业务的组织机构，以及提供智能风险防控技术服务的机构。

标准的研制发布有利于从技术层面规范在互联网金融领域广泛应用的大数据风控平台，提升从业机构的风险防控能力，尤其是有利于防范互联网金融新型账号、交易、支付和信贷风险。

《互联网金融 个人身份识别技术要求》(GB/T 42930-2023)由协会牵头组织支付宝、中国建设银行、中国银联、旷视科技、同盾科技等单位研制。

该项标准规定了应用于互联网金融服务的个人身份识别技术要求，包括技术框架、凭据技术要求、身份识别技术要求以及安全要求，适用于互联网金融服务中与个人身份识别相关的服务与活动。

标准的研制发布有利于在互联网金融服务中实现个人信息保护、信息安全、数据安全与交易便捷之间的良好平衡，有利于实现对个人身份识别可信度的互认，防范洗钱风险、电信诈骗等风险问题。

下一步，中国互联网金融协会将在人民银行的领导下，在国标委和金标委的指导支持下，加强对以上已发布的4项金融国家标准的宣传培训，通过协会自律管理、检测认证等方式促进标准的贯彻实施。

2023互联网金融发展现状数据

近年，互联网的卓越发展给经济领域带来了深远影响，同时催生了全新的网络经济模式。这一进程进一步推动金融领域快速蓬勃发展。

尤其是互联网技术的颠覆性创新，它为金融领域塑造了一种新兴商业模式，这对网络经济及企业业务的维护和发展起到了重要作用。因此，科技的创新与发展可被视为互联网金融发展的关键催化剂。

互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后(尤其是对电子商务的接受)，自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。

2022年银行业加强线上线下渠道协同融合，加快延伸金融服务触角，不断拓展数字化渠道服务新模式，持续应用最新金融科技提升全渠道服务。

据不完全统计，2022年银行业金融机构离柜交易笔数达4506.44亿笔;离柜交易总额达2375.89万亿元;行业平均电子渠道分流率为96.99%;截至2022年末，银行业金融机构客服从业人员为4.38万人，全年人工处理来电6.41亿人次。

2022年各银行业金融机构加强科技赋能，全面提升服务创新能力，据不完全统计，2022年银行业金融机构优化主要业务流程2.60万个，培训厅堂服务人员260.93万人次、理财师59.86万人次、客服热线人员85.27万人次、信用卡热线人员64.90万人次。

在支持实体改善民生，持续优化产品服务方面，截至2022年末，中国银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额达到59.70万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额为23.60万亿元，同比增速23.60%;

本外币绿色贷款余额22.03万亿元，同比增长38.50%;本外币涉农贷款余额49.25万亿元，同比增长14%;全国脱贫人口贷款余额1.03万亿元，同比增长13.10%。

同时，各银行业金融机构聚焦智能化、数字化转型，提升金融科技支撑能力，加强金融知识普及教育，有效提高消费者金融素养，筑牢个人信息安全防线。

在国内经济领域，大量的小微企业正处在一个边缘经济实体的地位，多数位于贫困或落后的地区。由于融资渠道的狭窄、信誉度的低下和经营风险的高度，这些实体难以获得传统金融体系的资金支持。

然而，他们对构建普惠性的互联网金融系统的需求却是强烈的，这也是互联网金融持续发展的重要驱动力。

特别是对于小微企业，互联网金融提供了更具包容性的服务和资源，显著展现出其普惠性特征。在此环境下，所有的小微企业和创业个体都可以充分参与，无需担心经营规模、信誉等级、企业类型、风险和年龄等因素的限制。

重要的是，互联网金融为农村地区和农民群体打破了时空的限制，让他们能够充分参与金融活动，实现了家庭经营所必需的资金支持，并确保了农村家庭财富的保值与增值。

随着互联网金融的发展，阿里巴巴、京东等行业的先驱者和实践者面临着转型和升级的压力。为了追求更高的利润，这些企业开始深入研究金融领域。

随着业务规模的扩大和市场的饱和，互联网企业需要寻找新的增长点和运营项目，以实现转型和升级，这也推动了互联网金融的持续渗透、拓展和延伸。

目前，国内互联网金融领域的领军企业如百度、腾讯、阿里巴巴、京东等已经进一步开拓领地，或与金融企业进行深度合作，或设立金融子公司，或拓展金融服务，其金融业务的范围和规模都在快速扩大，并覆盖了银行、基金、贷款等金融领域，形成了具有全金融业务的大型集团。

根据中研普华研究院《2023-2028年中国互联网金融行业市场前景预测及投融资战略报告》显示：

国内互联网金融行业的各个专利申请人的专利数量进行统计，排名前十的公司依次为：科陆电子、沃尔核材、飞天诚信、海能达、大北农、鸿利智汇、海联金汇、桐昆股份、新大陆、诺普信。

互联网金融领域催收标准

互金协会业务一部介绍了《互联网金融 个人网络消费信贷 贷后催收风控指引》国家标准(以下简称催收标准)研制和《互联网金融领域严重影响从业机构正常运营的代理维权活动应对指南》(以下简称应对指南)起草情况，并就下一阶段催收标准发布后的贯标、评估评议和联合应对黑灰产侵扰工作机制建设等工作介绍了总体思路和整体计划。

据介绍，互金协会近期还与商业银行、消费金融公司、小额贷款公司等各类型金融机构和头部第三方催收机构、金融科技公司、律师事务所、金融纠纷调解中心等相关从业机构进行交流，广泛听取催收标准的修改意见，深入探讨催收业务规范发展以及应对违法违规代理维权等黑灰产的难点与对策。

与会人员从信用卡逾期债务催收业务实践角度进一步调整完善了催收标准的适用范围和催收工作规范，认为催收标准研制恰逢其时，有利于规范催收业务。

会议深入探讨了行业遇到的违法违规代理维权等黑灰产侵扰问题，认为应对指南针对性很强，具有可操作性。

《2023-2028年中国互联网金融行业市场前景预测及投融资战略报告》由中研普华研究院撰写，本报告对该行业的供需状况、发展现状、行业发展变化等进行了分析，重点分析了行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。