2023年三季度银行业保险业运行情况 银行保险新增债券投资9.6万亿元

今年以来，银行保险机构在稳健经营的同时，加力服务实体经济，助力经济持续回升向好。前三季度，人民币贷款新增19.75万亿元，同比多增1.58万亿元。银行保险新增债券投资9.6万亿元。保险公司原保险保费收入4.3万亿元，同比增长11%，赔款与给付支出1.4万亿元，同比增长20.1%。车险、农险、健康险风险保障金额同比分别增长27.9%、11.9%、7.1%。

重点领域和薄弱环节金融服务不断加强。前三季度，普惠型小微企业贷款新增4.8万亿元，同比多增9754亿元。民营企业贷款新增6.7万亿元，同比多增6836亿元。三季度末，企业类中长期贷款同比增长17%，企业类信用贷款同比增长21.8%，循环贷款余额同比增长24.3%，均高于各项贷款平均增速。普惠型小微企业贷款平均利率同比下降0.47个百分点，民营企业贷款平均利率同比下降0.32个百分点。金融支持科技创新和绿色发展力度不断加大。三季度末，高技术制造业贷款同比增长22.5%。数字经济核心产业贷款同比增长22.8%。目前，银行业金融机构绿色融资余额增速超过30%。

2023年三季度银行业保险业运行情况

10月20日，金融监管总局召开2023年三季度银行业保险业数据信息新闻发布会，介绍2023年三季度银行业保险业运行情况，并回应了普惠金融、人身保险、防范化解金融风险、金融对外开放等热点话题。总体来看，三季度末，银行保险机构经营和监管指标处于合理区间，服务实体经济质效不断增强，为经济持续回升向好营造了良好的金融环境，银行保险主要业务保持平稳增长。

数据显示，三季度末，银行业金融机构总资产409.8万亿元，同比增长9.5%。保险公司总资产29.6万亿元，同比增长10.8%。保险资金运用余额27.2万亿元，同比增长10.8%。主要风险监管指标处于合理区间。初步统计，三季度末，银行业金融机构不良贷款余额4万亿元，较年初增加1832亿元，不良贷款率1.65%。商业银行逾期90天以上贷款与不良贷款比例为87.5%，保持在较低水平。

金融监管总局相关负责人在发布会上介绍说，下一阶段，将着力抓好重点任务落实，持续深化金融供给侧结构性改革，持续提高金融服务实体经济能力，助力经济持续回升向好，积极稳妥防范化解金融风险，坚决守住不发生系统性金融风险底线。

银保渠道保费增速大涨

从2022年各家上市险企业绩来看，银保渠道靠强有力的成绩单力撑寿险转型的下半场，为整体保费增长作出贡献。

具体而言，2022年，太保寿险银保渠道增幅最大，该公司实现银保渠道保险业务收入304.78亿元，同比大幅增长308.7%。同时推动个代渠道、银保渠道等多元渠道发展的中国人寿银保渠道总保费达634.15亿元，同比增长28.6%。

平安寿险及健康险、新华保险、人保寿险也实现了银保渠道保费的同比正增长。2022年中国平安寿险及健康险银保渠道规模保费109.89亿元，同比增长18.28%。新华保险、人保寿险银险渠道保费收入分别为439.31亿元、440.30亿元，同比增幅分别为7.8%和3.1%。

寿险公司更加重视银保渠道地位的同时，也在通过多种方式提升银保业务对公司的价值贡献度。其中，2022年，人保寿险银保渠道实现新业务价值5.49亿元，同比增长332.3%。

中国人寿银保渠道业务价值与保费规模也一同实现了较快增长。年报显示，2022年，中国人寿业务结构持续优化，5年期及以上首年期交保费为64.51亿元，占首年期交保费的比重为43.36%，同比提升1.5个百分点。在渠道建设方面，截至2022年12月31日，中国人寿银保渠道客户经理达2.1万人，人均产能同比增长9.1%。

加强保险行业管理机制

进入移动互联网的时代，中国商业运行的底层逻辑变了，而随之一起改变的，还有人们对商业服务的认知。

在过去，人们消费仅仅是因为其对商品本身的“需要”;而互联网的发展，改变了人们对商业活动的认知，除了商品本身，人们更期待消费行为后的链接和服务。

也就是说，人们对商品和服务的需求不再单一化，也不再一次性。为了满足用户更多的需求，许多行业选择建立商业化平台，以平台的视角集成各种资源，为用户提供更全面的解决方案。

可以说，“平台化”已成为许多行业在互联网浪潮下变革的必经之路。

而这一趋势在保险行业同样适用。在互联网发展的大背景下，一大批保险平台涌现，旨在为用户解决购买保险的难题。而蚂蚁保作为其中的探索者，从中窥探出了行业发展的先机。

根据中研普华研究院《2023-2028年健康保险行业并购重组机会及投融资战略研究咨询报告》显示：

近日，银保监会发布2023年2月保险业经营情况。

2月，保险业实现原保险保费收入1.4万亿元，按可比口径，行业汇总原保险保费收入同比增长8.37%，增速显著高于2022年同期，回暖迹象明显。其中，财产险业务实现原保费收入2270亿元，人身险业务实现原保费收入1.18万亿元。保险业原保险赔付支出3314亿元，同比增长8.37%。

截至2023年2月末，保险业资金运用余额25.67万亿元，较2022年同期增加2.29万亿元。其中，银行存款、债券、股票和证券投资基金投资占比分别为10.89%、41.23%、13.12%，债券仍是主要配置方向，且占比较上月有所提升。

2月，财产险公司原保费收入2940亿元，保险金额1802.06万亿元，赔付支出1431亿元。按可比口径，行业汇总原保险保费收入同比增长10.85%，保险金额下降17.66%，赔款支出增长8.93%。

分险种来看，车险仍是主要保费收入来源。2023年2月，车险、健康险、责任险、农险、意外险保费收入分别为1346亿元、589亿元、237亿元、220亿元、81亿元。其中，车险保费占财产险公司总保费的45.78%，较2022年同期增长6.66%。

业内人士分析认为，车险保费增长明显，主要系新车销售复苏及续保提升拉动。据乘联会数据，2月乘用车零售销量同比增长10.4%。此外，2月非车险业务增速提振明显，预计在稳增长政策发力下，财产险行业将延续高景气。

2月，人身险公司原保费收入1.11万亿元，赔付支出1883亿元。按可比口径，行业汇总原保险保费收入同比增长7.73%，保险金额增长8.46%，赔付支出增长7.95%。分险种来看，寿险、健康险、意外险保费收入分别为9561亿元、1469亿元、76亿元。其中，意外险保费较2022年同期有所减少。

上述业内人士认为，寿险业整体呈现超预期复苏态势，主要原因：一是去年同期春节错位，基数较低;二是今年保险公司适配客户对储蓄型产品的旺盛需求，在节后开启二次“开门红”，尤其加大银保渠道的销售推动。

近年来，保险行业积极把握数字化转型新机遇，加快数字化转型步伐。保险行业各参与主体以数字技术创新为核心驱动力，以数据资源为关键要素，通过综合运用大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴技术，构建新生态，服务新领域、带动新增长，取得一定成效。

融入数字化消费服务

下单前先看看商家送不送退货运费险，这已经成了许多消费者的网购习惯。只需要几元的保费，退货运费险就能帮助屏幕前的消费者卸下对商品色差、尺码、质量不合预期的顾虑，帮助买卖双方弥合网购与线下购物之间的鸿沟，这是在数字经济时代保险服务融入数字消费的一个缩影。

退货运费险、旅游意外险、航班延误险、碎屏险……随着数字经济的发展，保险公司与互联网公司在数字消费场景下的跨界合作越来越密切，保险与消费在互联网平台上展现出相互促进的“共生效应”。“此类产品通常由保险公司负责承保，互联网公司提供平台并收取技术服务费和渠道费，体现出网络化、碎片化和情景化的趋势。”中山大学岭南学院金融系教授曾燕表示，数字技术创新是数字保险的核心推动力，如果仅靠传统的人工销售而非自动化销售方式，保险产品便不可能实现如此便宜的价格;此外，保险机构还可以运用数字技术不断推演并完善智能定价和智能风控等模型，例如根据商家和买家的数据表现实现退货运费险的差异化定价。

尽管退货运费险在电商平台上的应用已经变得如此寻常和高频，然而屏幕背后的消费者们却未必注意过自己购买的退货运费险究竟由哪家保险公司承保，甚至不会关注到自己勾选的服务实际上属于保险产品。由此可见，无须叫卖式推销，保险服务已在电子商务领域“润物细无声”地嵌入数字消费，成为整个服务生态的一环，切实为客户解决问题、创造价值。

《2023-2028年健康保险行业并购重组机会及投融资战略研究咨询报告》由中研普华研究院撰写，本报告对该行业的供需状况、发展现状、行业发展变化等进行了分析，重点分析了行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。