2023金融科技行业预测分析 金融科技将呈现出七个新趋势

近年来，大数据、区块链、云计算、人工智能等数字科技带动了金融科技创新。在金融科技迭代的推动下，新科技赋能金融服务也推动了金融机构数字化转型，进而助力数字经济高质量发展，实现了金融服务的质量提高、金融服务的效率变革、金融数字化转型高质量发展。

金融科技是基于大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列技术创新，全面应用于支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等六大金融领域，是金融业未来的主流趋势。金融科技英译为Fintech，可以简单理解成为Finance(金融)+Technology(科技)，指通过利用各类科技手段创新传统金融行业所提供的产品和服务，提升效率并有效降低运营成本。根据金融稳定理事会(FSB)的定义，金融科技是基于大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列技术创新，全面应用于支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等六大金融领域，是金融业未来的主流趋势。

金融科技行业发展现状调研

中国金融与技术的融合开始于20世纪80年代，而金融科技(FinTech)的概念在2015年进入中国。早期的技术应用是金融业务的IT基础设施，电子化工具为主。后随着第三方支付、P2P网贷等一系列互联网金融业务的快速发展，技术逐渐从后台的位置转移到了前端，渗透到了金融的核心业务领域。2016年起，伴随着金融科技概念兴起和监管的收紧，行业开始重新审视科技的重要性，以技术输出为核心业务的企业开始出现，此外，金融科技对于金融业务的意义也更加重要，以消费金融为例，2018年以来，在监管愈加收紧背景下，多数互金公司转型助贷，通过金融科技为银行、信托、消金公司等金融机构提供获客、风控、反欺诈等技术输出服务。

我国金融科技产业生态体系主要由金融企业、科技企业、金融监管机构、行业协会和研究机构组成。其中，金融企业主要是运用云计算、大数据、人工智能和区块链等先进技术，提供创新金融服务。科技企业主要是为金融企业和金融监管机构在客服、风控、营销、投顾和征信等领域，提供云计算、大数据、人工智能和区块链等技术服务。监管机构主要是依据国家相关政策法规，对提供金融科技服务的企业进行合规监管。行业协会和研究机构主要是进行金融科技产业研究，推动行业交流和标准制定，促进金融科技应用成果的经验分享和互动交流。金融科技产业链上游是科技型企业，为金融企业等提供技术支持，金融科技产业本体企业即包括金融企业、金融监管机构、行业协会和研究机构等，下游即使需要各种金融服务的个体或企业。

金融科技涉及的技术具有更新迭代快、跨界、混业等特点，是大数据、人工智能、区块链技术等前沿颠覆性科技与传统金融业务与场景的叠加融合。主要包括大数据金融、人工智能金融、区块链金融和量化金融四个核心部分。 大数据金融重点关注金融大数据的获取、储存、处理分析与可视化。一般而言，金融大数据的核心技术包括基础底层、数据存储与管理层、计算处理层、数据分析与可视化层。

在新一轮科技革命和产业革命背景下，科技与金融业务的结合也越来越广泛与深入，科技助力金融业高质量发展的态势显著。监管部门循序渐进地出台一系列“科技+金融”的政策导向性文件，建立健全金融科技的监管制度与市场秩序。

目前，我国数字金融科技助推金融机构数字化转型发展，逐步成为带动经济社会高质量发展、服务数字经济快速增长，提升国际经济贸易合作竞争力的新引擎。过去3年的数字金融的实践表明，我国金融机构通过运用数字技术打造数字金融新业态、新应用、新模式，实现了金融的效率变革，强化了系统性风险数字化防控，大幅提高金融服务的范围，拓展金融服务类别，扩大普惠金融的覆盖面和受益面，为数字经济的发展提供有力支撑。

数据显示，2022年国有六大行投入总计1165.49亿元，十大股份制银行投入总计647.68亿元，多家中小银行未披露金融科技投入具体数额。整体来看，部分银行金融科技投入呈现负增长，银行金融科技投入增长幅度有所减缓。在金融科技投入方面，以工商银行投入262.64亿元的数额最高。2022年股份制银行投入总计647.68亿元。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年金融科技行业市场深度调研及投资战略研究报告》显示：

2022年，数字人民币试点范围两次扩大，截至2022年12月，全国已有17个省份的26个地区开展数字人民币试点 ;各试点地区政府围绕“促进消费”“低碳出行”等主题累计开展了近50次数字人民币消费红包活动，试点场景已涵盖批发零售、餐饮、文旅、政务缴费等多个领域，流通中的数字人民币存量为136.1亿元。数据显示，最近半年，1.28亿网民使用过数字人民币，互联网生活服务平台是最主要的使用渠道，其次是各类银行APP和数字人民币APP。

数据分析与可视化层主要负责简单数据分析、高级数据分析(与人工智能有若干重合)以及对相应的分析结果的可视化展示。大数据金融往往还致力于利用互联网技术和信息通信技术，探索资金融通、支付、投资和信息中介的新型金融业务模式的研发。人工智能金融主要借用人工智能技术处理金融领域的问题，包括股票价格预测、评估消费者行为和支付意愿、信用评分、智能投顾与聊天机器人、保险业的承保与理赔、风险管理与压力测试、金融监管与识别监测等。人工智能技术主要包括机器学习理论等前沿计算机科学知识，主要基于算法。机器学习理论是人工智能概念范畴下的一个子集，主要覆盖三大理论：监督学习、无监督学习和强化学习。

大型金融机构纷纷开启了基于云计算的信息系统架构转型之路，逐步将业务向云迁移。新兴金融机构如蚂蚁金服、微众银行等在诞生之初就把所有IT系统架构在云上。中大型金融机构倾向使用混合云。在私有云上运行核心业务系统，存储重要敏感数据。自主购买硬件产品、虚拟化管理解决方案、容器解决方案、数据库软件、运维管理系统等，搭建私有云系统。在生产过程中实施外包驻场运维、自主运维或外包运维。在公有云上运行面向互联网的营销管理类系统和渠道类系统。

小型金融机构倾向将全部系统放在公有云上。通过金融机构间在基础设施领域的合作，通过资源共享，在金融行业内形成公共基础设施、公共接口、公共应用等一批技术公共服务。用于对金融机构外部客户的数据处理、服务，或为一定区域内金融机构及其垂直下属机构提供资源共享服务。一般为购买云主机、云存储、云数据库、容器PaaS服务、金融SaaS应用等云计算服务。

金融科技行业未来发展趋势分析

金融科技将呈现出七个新趋势，一是金融技术发展总是边缘突破，二是金融科技首先替代高人力成本业务，三是金融科技让普惠金融从理想变成现实，四是金融科技让金融监管不断面临平衡选择，五是金融监管越来越需要强化监管科技，六是智能监管成未来趋势，七是智能监管需要强大的金融风险监测预警系统。

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