2024科技保险行业分析及未来发展趋势

中国人寿寿险公司流程与运营部总经理吴雁萍介绍，2023年以来，国寿寿险在多个省份试点“全流程无人工理赔”，人工作业时间缩短超90%，试点地区自动通过赔案比例达到5%至15%。2023年，国寿寿险的理赔直付赔案量超过727万件，赔付金额近50亿元，最快可达秒级理赔。所谓“秒级理赔”，即客户出院结算医疗费用时，通过医保和商业保险的数据直连，保险金实时计算并完成给付，直接抵扣医疗费。

以国寿寿险推出的“重疾一日赔”为例，申请重大疾病赔付且符合条件的客户，一个工作日内可完成理赔处理，实现“确诊即可赔”。目前，“重疾一日赔”已覆盖了重大疾病赔付中占比最高的恶性肿瘤和部分心脑血管疾病。2023年国寿寿险“重疾一日赔”赔付24.4万件，赔付金额近112亿元，符合标准的重大疾病赔案中，近95%赔案可以一日赔付。

为确保科技保险行业数据精准性以及内容的可参考价值，我们研究团队通过上市公司年报、厂家调研、经销商座谈、专家验证等多渠道开展数据采集工作，并对数据进行多维度分析，以求深度剖析行业各个领域，使从业者能够从多种维度、多个侧面综合了解科技保险行业的发展态势，以及创新前沿热点，进而赋能科技保险从业者抢跑转型赛道。

与其他的财产保险品种不同的是，科技保险既可以赋能科技创新，为科技企业提供风险分担和资金支持，又可以助力科技发展，为社会经济转型升级提供保障。近年来，科技保险在科技企业较为集中的城市已经取得了突出成果。例如，2023年上海财险业共为各类科技型企业提供保单数量超过40万件，提供风险保障3.1万亿元，为各类科技创新活动提供风险保障超过5300亿元。

近年来，在政策引导下，保险业持续创新科技保险产品，加大对科技企业的支持力度。据不完全统计，目前，我国科技保险险种30余个，覆盖科技企业产品研发、知识产权保护、贷款保证等多种风险。

目前，中国太保对上海科创中心基金、国投科技转化基金等科技创新方面的私募基金的投资额度已达到50多亿元。

随着保险行业的发展，越来越多的消费者选择通过互联网渠道购买健康险产品。互联网渠道销售保险产品理赔效率如何?中国人民健康保险股份有限公司的数据显示，2023年互联网产品为约50万客户提供了89万次理赔服务，总赔付金额超60亿元。互联网业务线上理赔率达98.38%。2023年互联网业务实际赔付案件最快结案仅42秒。

人保健康运营总监孔迎红表示，近年来，健康险公司通过科技创新持续提升客户理赔体验。人保健康不断推动理赔申请线上化，同时针对客户的理赔慢、理赔难问题，强化科技应用、优化规则流程，科技赋能从报案受理到结案支付全流程，互联网业务理赔报案前端应用疾病查查、医院查查、补充告知、理赔智能助手、就医材料管家等智能工具，推出2日快赔、报案前置等服务，理赔系统运用OCR、AI智能相机、智能核赔、风控模型等智能工具辅助人工审核，理赔质效显著提升。

科技保险行业市场机遇分析

金融科技的发展是人工智能、区块链、大数据等前沿技术与传统金融业务的结合，在合理应用数理模型与算法能力的基础上，实现对于数据与计算资源的整合及充分应用。金融科技的广泛应用不仅在业务层面完善了机构的风险管理策略、提升精准营销能力，并且通过改进业务办理环节与展现形式，以丰富的内容与交互方式服务用户，全面提升用户的金融业务办理体验。与此同时，前沿技术的影响力也通过金融服务的方式传导至实体经济，企业不仅在数字化转型的浪潮中提升了自身基础技术应用与数据治理能力，也在金融机构科技赋能的背景下获得了性价比更高、流程更高效的金融服务，极大的降低了企业(特别是中小企业)的融资周期，实现以技术推动金融业与实体经济间的产融结合，助力金融科技行业发展新目标的达成。

如今国内金融科技行业已从“立梁架柱”迈入“厚积成势”的新阶段，与之前强调技术层面的提升不同，新阶段的金融科技行业将更加重视技术与业务的交融共振，如何从业务视角探寻金融机构的技术需求、真正实现以业务需求驱动技术应用、以技术应用优化业务流程成为金融科技行业发展的进阶目标。这不仅考验金融机构在面对数字化、科技化转型的应变协同能力，更是对国内金融行业IT技术服务商的大考验。在原有模式下，传统的技术服务商普遍以技术水平提升与新技术创新应用为驱动，企业的核心价值更多的体现在产品技术层面，对于特定的业务流程及场景应用的关注度不高。

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