中国信用卡行业竞争格局 信用卡行业市场发展趋势分析

信用卡是现代金融业的重要组成部分，可以明显降低社会交易成本，对我国经济发展具有积极的促进作用。

中国信用卡行业竞争格局 信用卡行业市场发展趋势分析

对于信用卡在国民经济中有如此重要的地位，中国银行业协会、银行卡委员会2007年在北京成立，发布了中国信用卡行业蓝皮书。从中国信用卡发展历程着手详细地阐述了中国信用卡发展历史、历年来的不足，以及对中国经济的主要贡献。

目前我国的信用卡大多数持卡人为职场工作者，男性使用达54.39%，女性使用达45.61%，年龄段以20岁-35岁青年人群为主体，月收入5000元以下的占约60%，而全国的平均收入则是5000-6000元。随着庞大的年轻客群崛起并逐步转变为消费市场的主力，信用卡消费领域迎来新的行业变革与商业重构，变化永远都是正当时。

中国信用卡规模持续增长，增速趋于平稳，银行间呈现结构变化，越来越多的银行将从聚焦获客为目标的阶段，逐渐转向关注用户消费和服务体验的提升，通过数字化经营提升信用卡业务的营收及盈利能力等方面。互联网思维颠覆了银行零售业务原有经营模式，让“小众”变成“长尾”，将“用户体验至上”的理念贯穿服务全过程。信用卡互联网化就是这一理念在银行的最佳实践，将从多方面升级银行零售经营模式。

信用卡作为各家银行个人信贷业务的基础工具之一，是银行零售业务的发力重点，在零售转型中一度承担起冲锋重任。在各大银行几年的跑马圈地业务爆发式增长后，信用卡产业已存量巨大。当前的信用卡市场竞争日趋白热化，行业已步入存量之争，业务增速一度放缓，并在疫情冲击下不良率明显攀升。

中央人民银行发布的《2021年第二季度支付体系运行总体情况》显示，截至2021年第二季度末，全国信用卡和借贷合一卡7.9亿张，环比增长0.73%;人均持有信用卡和借贷合一卡0.56张。不难发现，我国平均每两个人中就有一人持有一张信用卡，信用卡在我国得到了一定的普及和推广。

我国信用卡市场已进入激烈竞争时代，各大银行以信用卡服务场景为抓手，紧盯信用卡零售转型，在信用卡类别、权益、优惠活动等方面大做文章，精细化运营和差异化服务成为品牌竞争的关键因素，行业竞争愈演愈烈。在后疫情时代，诸多信用卡行业消费场景由线下移至线上，互联网企业迅速抢占先机，布局线上营销体系，与银行业抢占C端市场。例如，抖音、快手等头部平台纷纷加码“带货”业务，通过用户流量快速变现。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2026年中国信用卡行业发展前景及投资风险分析报告》显示：

我国信用卡的井喷式发展时期已过，发卡量与应偿余额增速明显放缓，存量客户经营将成为未来增长的主要来源。而2020年受新冠疫情冲击，信用卡开卡与激活数量骤降，新增数为3200万张。信用卡在目标城镇人群中的渗透率已接近饱和，加上互联网消费金融产品已逐渐成为信用卡替代等因素，依靠新增发卡量推动信用卡市场增长的潜力有限。

从行业面看，得益于信用卡服务在生活场景内的持续延伸，国民消费需求的持续释放等因素，根据监测显示，2021年3月，银行信用卡APP活跃用户出现明显增长，信用卡服务应用行业活跃用户规模达到8786万户，同比增长10.8%。

近年来，全国支付体系运行平稳，社会资金交易规模不断扩大，支付业务量、银行卡发卡量均保持稳步增长。截至2020年末，全国银行卡在用发卡数量89.54亿张，较上年增加5.35亿张，同比增长6.36%。

其中，2020年借记卡在用发卡数量81.77亿张，较上年增加5.04亿张，同比增长6.57%，占银行卡在用发卡数量的91.31%;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.78亿张，较2019年增加0.32亿张，同比增长4.26%。2021年借记卡和借贷合一卡一共发放8.01亿张。

本报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、中国行业研究网、全国及海外多种相关报纸杂志的基础信息等公布和提供的大量资料和数据，客观、多角度地对信用卡市场进行了分析研究。

报告在总结中国信用卡行业发展历程的基础上，结合新时期的各方面因素，对中国信用卡行业的发展趋势给予了细致和审慎的预测论证。报告资料详实，图表丰富，既有深入的分析，又有直观的比较，为信用卡企业在激烈的市场竞争中洞察先机，能准确及时的针对自身环境调整经营策略。

了解更多行业数据详情，可以点击查阅中研普华产业研究院的《2022-2026年中国信用卡行业发展前景及投资风险分析报告》。