2023新能源汽车金融市场现状及前景分析

新能源汽车金融是由消费者在购买新能源汽车需要贷款时，可以直接向新能源汽车金融公司申请优惠的支付方式，可以按照自身的个性化需求，来选择不同的车型和不同的支付方法。对比银行，新能源汽车金融是一种购车新选择。

2023新能源汽车金融市场现状及前景分析

伴随着新能源汽车市场的成长。也驱动了新能源汽车金融市场向更合规化、产品更多元化的良性方向发展。汽车金融极大降低了新能源汽车的购车门槛，提前释放消费潜力。新能源汽车由于较高的电池及软件成本，整体价格仍相对偏高，在2023年以后补贴退坡环境下，消费者更需借助汽车金融满足购车需求。

新能源的汽车金融难做、痛点多仿佛是目前行业发展的共识，新能源汽车金融难做的原因，更多是因为整个新能源汽车产业的软件和硬件环境仍在不断变化，全面的配套设施尚不完善，整个市场的变数太多。金融服务对于整个新能源汽车产业的发展至关重要，新能源汽车的大规模销售大概是从2015年开始，但为新能源汽车提供的融资服务却可以追溯到2010年之前，也就是说，新能源汽车这一新兴产业在发展初期就严重依赖金融服务的支持，金融不仅仅渗透到传统汽车金融服务所涉足的销售和后市场环节，整个产业链上游的研发、制造，乃至供应链环节都需要金融的支持。对于新能源汽车产业的发展，金融是非常重要的催化剂。

相对于银行、保险公司来说，汽车金融公司最了解汽车行业的发展，最清楚每款车的特点和优劣势，最能够全方位地把握购车群体的特点和需求，在消费者的购车全程中都能够给出建设性的意见，提供最全面最专业化的服务。此外，汽车金融公司还能够根据购车贷款的实际情况为顾客提供便利服务，如简化手续办理过程、增加还款方式灵活性等。除此之外还可以为消费者提供“技术指导”、“保修”、“收回旧车”等服务。总之，汽车金融公司由汽车制造商控股，又直接服务于汽车购买者，离消费者和汽车生产商与代理商距离最近，有能力为消费者提供最专业的服务。

我国汽车整体金融渗透率近年来不断提升(含汽车金融公司、银行、融资租赁公司等各市场参与主体)，虽然相比发达国家70%的渗透率，有较大的上升空间，且进步的角度明显加快。从新能源汽车金融渗透率来看，目前不到10%，2021年我国新能源汽车金融市场规模约340亿，未来十年必然有巨大发展空间。

新能源汽车金融紧跟汽车行业转型发展步调，渗透率近年稳步上升，自2015年的3%上升至目前的近48%，2022年新能源汽车零售金融市场放款规模或将达到2920-4387亿元。未来，随着终端消费升级、信贷接受度提升等因素，预计2025年新能源汽车金融渗透率可稳步提升至58%。

据中研普华产业院研究报告《2022-2027年中国新能源汽车金融行业市场深度调研及投资预测报告》分析

第四章 新能源汽车金融市场发展特点分析

第一节 新能源汽车金融市场周期性、季节性等特点

海外成熟市场中，汽车金融公司一般是车贷的主要供应方，市场份额往往达到50%以上;而国内以商业银行为主体，有一定的市场份额，主要是在汽车消费信贷业务发展前期，商业银行占有较大资金优势，但随着金融市场和汽车金融公司的快速发展，商业银行的优势地位也受到一定影响。

第二节 新能源汽车金融行业壁垒

一、新能源汽车金融行业进入壁垒

新能源的汽车金融难做、痛点多仿佛是目前行业发展的共识，新能源汽车金融难做的原因，更多是因为整个新能源汽车产业的软件和硬件环境仍在不断变化，全面的配套设施尚不完善，整个市场的变数太多。

二、新能源汽车金融行业技术壁垒

金融服务对于整个新能源汽车产业的发展至关重要，新能源汽车的大规模销售大概是从2015年开始，但为新能源汽车提供的融资服务却可以追溯到2010年之前，也就是说，新能源汽车这一新兴产业在发展初期就严重依赖金融服务的支持，金融不仅仅渗透到传统汽车金融服务所涉足的销售和后市场环节，整个产业链上游的研发、制造，乃至供应链环节都需要金融的支持。对于新能源汽车产业的发展，金融是非常重要的催化剂。

三、新能源汽车金融行业人才壁垒

破解人才壁垒，激发新动能，需要增强技能人才干事创业之积极性。人尽其才，这是让人才发挥效用的基础。很多技能人才，并没有高学历和丰富的知识，往往是具有某方面专长的专才，只有放在特定的岗位上才能够发挥他们的才干用。对于这些技能人才的使用就显得尤为关键。但是，一些地区对于技能人才的使用不科学，往往导致很多的技能人才发挥不了作用，甚至还被歧视和排挤，这是损害人才，限制和埋没人才的做法。要想让人才真正发挥自身的特长和优势，就必须重视技能人才，将他们放在特定的专业对口的岗位上，真正让他们都做到“人尽其才”。

破解人才壁垒，激发新动能，需要不断拓展人才培训平台。技能人才，其知识和学历不够，往往在显得技能单一的同时，知识上的短板就暴露出来。如今的新时代，是需要不断学习，不断提高自己的时代，只有不断去学习和深造，不断给自己“充电”才能够真正适应时代发展的要求。新时代，不断学习、终生学习已经被认为是安身立命之本。因此，要想让技能人才得到更好的学习和培训的机会，就要积极开展更多的培训，给技能人才更多的培训平台，让他们能够真正与时俱进，跟上时代发展的步伐。

人才，是新能源汽车金融行业发展的第一资源。技能人才，更是重要的人才组成部分。加强和重视技能人才，更好地让人才积极地增强本领，更好地培训和培养干部，能够真正激发新动能，形成当地人才济济的生动格局。

四、新能源汽车金融行业政策壁垒

《汽车金融公司管理办法》着重对准入条件、业务范围、风险管理指标等方面做出较大修改和调整，突出体现汽车金融的专业性、核心业务及功能定位。强调设立汽车金融公司的出资人应具有汽车金融管理经验或专业团队;强调三大核心主业：零售贷款、批发贷款(特指对经销商的采购车辆贷款，有别于一般公司贷款)、融资租赁业务;强调监管指标体现业务及风险管理特性，并非越多越好。

设立汽车金融公司应具备下列条件：

(1)具有符合本办法规定的出资人;

(2)具有符合本办法规定的最低限额注册资本;

(3)具有符合《中华人民共和国公司法》和中国银监会规定的公司章程;

(4)具有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉汽车金融业务的合格从业人员;

(5)具有健全的公司治理、内部控制、业务操作、风险管理等制度;

(6)具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施;

(7)中国银监会规定的其他审慎性条件。

非金融机构作为汽车金融公司出资人，应当具备以下条件：

(1)最近1年的总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货币，年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币(合并会计报表口径);

(2)最近1年年末净资产不低于资产总额的30%(合并会计报表口径);

(3)经营业绩良好，且最近2个会计年度连续盈利;

(4)入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股;

(5)遵守注册所在地法律，近2年无重大违法违规行为;

(6)承诺3年内不转让所持有的汽车金融公司股权(中国银监会依法责令转让的除外)，并在拟设公司章程中载明;

(7)中国银监会规定的其他审慎性条件。

混业经营首先会加大金融业的竞争，同时会对消除金融业的进入壁垒，只会给消费者和投资者带来更好的服务。但是从金融风险控制的角度上来讲，因为混业经营在中国毕竟是一个新生的事物，所以改革可能还是会有一个渐进性的过程，对于短期的市场影响应该不会特别大。

欲了解更多关于新能源汽车金融行业的市场数据及未来行业投资前景，可以点击查看中研普华产业院研究报告《2022-2027年中国新能源汽车金融行业市场深度调研及投资预测报告》。