金融行业细分市场发展分析 2023年金融行业发展展望

金融业的发展为金融业外包服务发展提供了机会，金融科技的创新为金融外包打开了广阔的空间，云计算、物联网、移动网络、大数据、人工智能等新技术发展，为服务外包提供新一轮发展的支持和动力。金融产品的创新为金融外包带来了更大的需求。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年金融行业风险投资态势及投融资策略指引报告》显示：

2023年金融行业发展展望

党的二十大报告明确将“高质量发展”作为全面建设社会主义现代化国家的首要任务。2022年底，中央经济工作会议聚焦短期经济压力加大、预期转弱的具体挑战，对2023年经济形势及重点工作进行了研究和部署。

2023年，金融行业的工作重点应集中在支持扩大内需、服务实体产业升级等六大方面。扩大内需既是短期稳增长的主要着力点，也是长期构建“双循环”新发展格局的基础。为此，2022年12月，中共中央、国务院印发了《扩大内需战略规划纲要(2022—2035年)》，之后的中央经济工作会议则再度明确“要通过高质量供给创造有效需求，支持以多种方式和渠道扩大内需”。在这种背景下，金融也需要围绕重点客户需求，在住房改善、新能源汽车、养老服务等重点领域，加快产品和服务创新，加大金融资源倾斜力度。

金融行业如何支撑科技创新?

近年来，各类金融机构与杨浦的发展同频共振，为杨浦经济社会高质量发展注入了源源不断的活力。

杨浦是上海创新浓度最高的区域之一，金融行业为科创企业发展提供了重要支撑。

杨浦区于2006年率先开始探索政府投资引导基金委托管理模式，通过引导基金‘投、带、引’功能解决区内企业融资问题，这是科创金融早期道路的摸索。”杨浦区金融办主任李长毅说，在这一过程中，杨浦区积极引进国际风投资本和中介机构，与美国硅谷金融集团建立了多种合作，对丰富科技金融组织业态起到了很好的推动作用。浦发硅谷银行行长陆珏介绍，经历了2022年疫情冲击，浦发硅谷银行的主要业务创下历史新高，为700多家头部科创企业提供了175亿元贷款。“我们的目标是助推全国最具有成长性的那一批高科技企业，陪伴企业从第一轮融资开始到ipo上市，并提供横向孵化。”

2022年，杨浦区gdp同比增长2.1%，增速位列全市各区之首，进一步提振了区域发展信心。下一步，杨浦还将优化推出营商环境6.0版方案，推动科创金融产品创新，提供更为优质的金融服务，同时也将持续倾听企业声音，开启一系列分享交流活动，营造区域良好生态，实现高质量发展。

金融行业细分市场发展分析

绿色金融市场发展

随着绿色金融各项标准的不断出台与落地，将有效促进和规范我国绿色金融健康、快速发展，我国绿色金融将迎来标准的逐步统一。在人民银行、银保监会等七部委出台的《关于构建绿色金融体系的指导意见》这一顶层架构设计的指引下，绿色金融激励约束政策与制度创新不断发展，出台的绿色金融激励约束政策从“导向性”越来越走向“实质化”。

2022年我国绿色金融政策体系得到了进一步完善。比如，银保监会发布《银行业保险业绿色金融指引》，对原《绿色信贷指引》进行升级，从覆盖机构、业务类型、ESG风险类别等方面都有所拓宽，并突出了服务我国“双碳”工作的目标。

2022年我国多地都成功发放了绿色金融创新产品，具体包括国家核证自愿减排量(CCER)未来收益权质押贷款、湿地碳汇贷款、碳中和债券、可持续发展挂钩债券等。

未来，转型金融将与绿色金融形成金融支持“双碳”目标的“双支柱”。其表示，为了实现“双碳”目标，推动高碳产业的低碳转型至关重要，因此，近期在国内外关于转型金融的关注度日益提升。国际上， G20可持续金融工作组不久前发布了《G20转型金融框架》，为国际各方构建自身转型金融政策提供指引。在我国，2022年以来，中国人民银行多次表示，要做好绿色金融与转型金融的有效衔接，这将成为未来金融支持绿色低碳转型发展的政策重点之一。

消费金融行业现状调查

消费金融公司贷款余额增长迅猛。截至2021年底，我国消费金融公司数量增至30家，贷款余额突破7000亿元，达到7106亿元，同比增长44.2%，2020年末贷款余额是5500亿。

从2010年的首批3家消费金融公司(中银、北银、锦程)获批设立以来，时间已然过去了13年，弹指一挥间，沧海已桑田。P2P的清退、现金贷/校园贷的整顿、商业银行互联网贷款新规、网络小贷新规(还未正式颁布)、征信业务管理办法，已经深刻的改变了整个消费金融行业。

2022年，以持牌消费金融公司为代表的消费金融行业以“普惠”为支点，通过科技驱动，降本增效，加速推动消费金融市场蓬勃发展，助力国家加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，服务健全内需体系，实现我国经济社会可持续发展。

数智化建设的全面推进，让消费金融公司的服务质效持续提升，经营成本和客户信贷成本持续降低，在助力提振民生消费，支持实体经济发展方面起到了更好的效果。

供应链金融行业发展趋势分析

自2021年政府工作报告首提“创新供应链金融服务模式”后，银行等金融机构正在攻坚小微信贷业务。银行供应链金融模式正出现一些新思路，希望通过数字化技术，解决小微企业生产经营全链路的信贷需求及综合资金管理需求。目前国内多家上市企业均在部署供应链金融业务，据同花顺的数据，目前供应链金融板块概念股数量为50个。脱胎于传统大企业的供应链金融企业，具备天然的优势。以“母体”为核心，辐射上下游供应链企业，可以作为其实践成长中的重要应用场景。

供应链金融巨大的市场潜力和良好的风险控制效果，自然吸引了许多银行介入。深发展、招商银行最早开始这方面的信贷制度、风险管理及产品创新。随后，围绕供应链上中小企业迫切的融资需求，国内多家商业银行开始效仿发展“供应链融资”、“贸易融资”、“物流融资”等名异实同的类似服务。时至今日，包括四大行在内的大部分商业银行都推出了各自特色的供应链金融服务。

随着大数据、人工智能、区块链、云计算等技术不断创新，利用科技提升中小微企业金融服务的能力，成为行业和监管部门的共识。从政策上看，监管部门鼓励金融机构利用科技赋能中小企业金融服务，更加强调要提高供应链金融的数字化水平。

金融行业报告对中国金融行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。

本报告同时揭示了金融市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

未来，金融行业发展前景如何?想了解关于更多行业专业分析，请点击《2023-2028年金融行业风险投资态势及投融资策略指引报告》。