2023养老保险行业发展趋势及市场现状分析

2023养老保险行业发展趋势及市场现状分析

养老保险行业发展趋势及市场现状如何?随着中国社会主要矛盾发生变化，城镇化、人口老龄化、就业方式多样化加快发展，建立多层次、多支柱的养老保险体系的重要性逐渐凸显。党的二十大报告明确提出：完善基本养老保险全国统筹制度，发展多层次、多支柱养老保险体系。业内人士指出，个人养老金的推出，是落实党的二十大精神的重要民生举措。

个人养老金，是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。

来自人力资源和社会保障部的数据显示，截至2022年底个人养老金参加人数1954万人，缴费人数613万人，总缴费金额142亿元。这意味着个人养老金投资作为一项长期的制度安排，目前只是迈出了万里长征的第一步。要把个人养老金积累好、运营好，需要秉持长钱长跑的理念。

个人养老金账户的特点是封闭积累、长期投资。如果把个人养老金放到20年或30年的投资周期来看，现有的短期收益率无论是5%、8%还是10%，都不能与多年后的收益率画等号。也就不能就此作出个人养老金未来收益率高还是收益率低的判断。

从资本市场发展的角度看，有研究机构测算，中长期来看，个人养老金制度建设至成熟期有望为资管行业带来18万亿元至26万亿元增量资金。面对这样规模的长钱，更需要有耐心、有信心，方能使得个人养老金成为稳定大类资产投资收益、稳定资本市场发展的重要力量。

从需求端看，更多人群正在产生多样化的养老保险需求。据住房和城乡建设部今年9月发布的消息，去年我国常住人口城镇化率达到64.72%;全国老龄工作委员会办公室、中国老龄协会编印的《奋进中的中国老龄事业》预计，2035年前后，中国老年人口占总人口的比例将超过1/4，2050年前后将超过1/3;另据国家统计局今年初发布的数据，目前全国灵活就业人员已经达到2亿人左右。

业内专家认为，中国社会主要矛盾发生变化和城镇化、人口老龄化、就业方式多样化加快发展，一方面呼唤社保事业高质量发展，另一方面推动人们不断深化对社会变迁和人口发展规律的认识，做好个人养老金资产配置。

据中研普华产业研究院出版的《2023-2028年养老保险行业市场深度分析及发展策略研究报告》统计分析显示：

城乡居民基本养老保险待遇由基础养老金和个人账户养老金构成。其中，基础养老金由中央政府确定的基础养老金最低标准、地方政府提高的基础养老金和加发的年限基础养老金三部分构成。

养老金调整中的按缴费年限调整，一般都是每年缴费年限增加一定额度的基本养老金。这种情况下，缴费年限越长增加的养老金越多。

按照《社会保险法》的要求，国家建立基本养老金正常调整机制。根据职工平均工资增长、物价上涨情况，适时提高基本养老保险待遇水平。

国家统计局的数据显示，2022年中国经济增长3%，全国居民人均可支配收入扣除价格因素实际增长2.9%。全年居民消费价格(CPI)比上年上涨2.0%。

自2022年11月25日实施以来，个人养老金制度运行平稳。2023年2月3日，招商银行宣布，该行个人养老金客户数已突破200万户。

展望未来，业内人士认为，个人养老金开户数、缴纳金额、投资金额仍有较大提升空间。

个人养老金账户具备很大潜在价值，对银行AUM、存款、中收等都将带来贡献。

相较之下，基金、保险公司的“营销攻势”则要稍逊一筹。目前共有37家机构进入个人养老金首批基金销售机构目录，包括14家券商、16家商业银行、7家独立基金销售机构。大多数银行“现金补贴”揽客，券商及独立基金销售机构则普遍没有促销活动。

险企也刚刚入局，已上线的个人养老金产品并不丰富。根据中国银行保险信息技术管理有限公司发布的信息，中国人寿寿险、人保寿险、太平人寿、太平养老、泰康人寿、国民养老等6家险企的7款专属商业养老保险产品入选首批个人养老金保险产品名单。

机构纷纷“备战”，看中的是个人养老金市场的潜在万亿规模。

老年人口规模大且老龄化进程明显加快背景下，个人养老金作为我国养老保障体系第三支柱，重要性不言而喻。多家券商预计，未来个人养老金市场规模将超万亿。

进入2月份了，2023年的退休养老金调整也即将到来了。按照往年的规律，3月份即将公布的政府工作报告中，会明确2023年养老金调整的确切信息。其实每一年的养老金调整，都是根据社会平均工资和物价增长情况，来照例执行的。

目前已经有不少地区宣布提高城乡居民基础养老金。一些省份也已经明确会上调退休人员的基本养老金。长沙自2023年1月起，城乡居民基本养老保险基础养老金再次提高10元。泉州市城乡居民基础养老金每人每月增加10元，调整后各地基础养老金准均不低于每人每月150元。

未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2023-2028年养老保险行业市场深度分析及发展策略研究报告》。由中研普华研究院撰写，本报告对我国养老保险行业的供需状况、养老保险发展现状、养老保险子行业发展变化等进行了分析，重点分析了养老保险行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、养老保险行业的发展建议、养老保险行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。养老保险报告还综合了行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

养老保险行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，分析养老保险未来的政策走向和监管体制的发展趋势，挖掘养老保险行业的市场潜力，基于重点细分市场领域的深度研究，提供对产业规模、产业结构、区域结构、市场竞争、产业盈利水平等多个角度市场变化的生动描绘，清晰发展方向。

在形式上，养老保险报告以丰富的数据和图表为主，突出文章的可读性和可视性，避免套话和空话。报告附加了与行业相关的数据、养老保险政策法规目录、主要企业信息及养老保险行业的大事记等，为投资者和业界人士提供了一幅生动的养老保险行业全景图。