信用卡市场投资机遇 信用卡行业市场运行环境及投资分析

近年来，银行在信用卡营销、审批、授信、调额环节以及分期业务等场景积极探索服务模式，数字化转型进程持续提速，信用卡App成为信用卡业务客户触达的主要渠道之一。苏筱芮表示，信用卡App在交互体验及功能体验方面持续优化，但在体验细节上仍需加强完善。

根据中研普华研究院撰写的《2022-2026年中国信用卡行业发展前景及投资风险分析报告》显示：

信用卡行业市场运行环境及投资分析

信用卡业务早已成为银行业重要的收入来源之一。数据显示，信用卡业务在银行尤其是股份行零售业务中贡献超过50%，有的甚至超过70%，是银行零售业务拓客的重要主力。截至2021年末，全国信用卡和借贷合一卡8.00亿张，同比增长2.83%，明显低于去年的4.26%，为近6年来最低增速。

那么，股份行在国有大行体量碾压之势下，是怎样在市场中仍然占据了一席之地的呢?答案是得益于更高度市场化的经营策略，以及创新和多元化的产品、服务。以2020年为例，不完全统计，信用卡行业共有195款新卡产品诞生，其中仅有28张出自国有大行，其余的167款中，大多重头产品都出自头部股份行。

近年来各大股份制银行纷纷加快数字化转型，将信用卡业务为零售转型的先行者和重要抓手，从获客、运营到服务，强化线上化、数字化。尤其是在疫情的催化下，各大银行加速打造线上服务能力，MAU也顺势成为了银行经营的核心指标之一。

报数据显示，大部分银行2021年发卡量保持增长，但增速相较2020年有所下降，15家银行中，增速实现上升的仅6家，分别是工商银行、广发银行、交通银行、平安银行、浦发银行和华夏银行。

借记卡在用发卡数量81.77亿张，较上年增加5.04亿张，同比增长6.57%，占银行卡在用发卡数量的91.31%;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.78亿张，较2019年增加0.32亿张，同比增长4.26%。2021年借记卡和借贷合一卡一共发放8.01亿张。

从信用卡行业面看，得益于信用卡服务在生活场景内的持续延伸，国民消费需求的持续释放等因素，根据监测显示，2021年3月，银行信用卡APP活跃用户出现明显增长，信用卡服务应用行业活跃用户规模达到8786万户，同比增长10.8%。

其中，国有大行中，工商银行累计发卡量最多，截至2021年末，达1.63亿张，但增速相对较低，为1.87%;相比之下，邮储银行增速较高，在去年4月信用卡专营机构获批开业后，该行信用卡业务发展迅速，2021年全年新增发卡802.22万张，结存卡量4155.87万张，较上年末增长12.93%。

信用卡市场加速进入“一人多卡”时代，超半数持卡人拥有2张及以上信用卡，银行信用卡发行日益精细化，持有他行信用卡、且有良好还款记录的持卡人成为银行争抢的重点对象。额度、安全和服务品质是持卡人最为关注的因素。

我国信用卡的井喷式发展时期已过，发卡量与应偿余额增速明显放缓，存量客户经营将成为未来增长的主要来源。而2020年受新冠疫情冲击，信用卡开卡与激活数量骤降，新增数为3200万张。

信用卡行业投资前景

信用卡在目标城镇人群中的渗透率已接近饱和，加上互联网消费金融产品已逐渐成为信用卡替代等因素，依靠新增发卡量推动信用卡市场增长的潜力有限。

从行业面看，得益于信用卡服务在生活场景内的持续延伸，国民消费需求的持续释放等因素，根据监测显示，2021年3月，银行信用卡APP活跃用户出现明显增长，信用卡服务应用行业活跃用户规模达到8786万户，同比增长10.8%。

持卡人对于信用卡权益的偏好呈现多元化趋势，购物消费类权益、餐饮类权益和酒店类权益更能虏获用户芳心。调研发现，近四成用户期望银行能够根据资产水平提供差异化权益。

信用卡市场投资机遇

在业内人士看来，银行加速清退“睡眠”的信用卡，反映出对信用卡的管控力度持续增强。未来，对于信用卡的管控或将更趋严格，同时信用卡业务也将向精细化方向发展。

中长期看，居民消费信贷领域的市场竞争格局将从“蓝海”走向“红海”。未来，客户获取、客群经营和风险控制将是金融机构建立竞争力的关键所在，信用卡业务也将从现阶段的跑马圈地进一步转变为精细化经营，金融科技在拓展获客渠道、大数据风控及资产质量监测等方面的重要性也将更为突出。

信用卡行业报告对中国信用卡行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。

本报告同时揭示了信用卡市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

未来，信用卡行业发展前景如何?想了解关于更多行业专业分析，请点击《2022-2026年中国信用卡行业发展前景及投资风险分析报告》。