2023保险代理行业市场发展现状分析

保险代理、保险代理人的概念

保险代理(Insurance Agent)，保险代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。在现代保险市场上，保险代理人已成为世界各国保险企业开发保险业务的主要形式和途径之一。

保险代理人因类型不同业务范围也有所不同。保险代理公司的业务范围是：代理推销保险产品，代理收取保费，协助保险公司进行损失的勘查和理赔等，兼业保险代理人的业务范围是：代理推销保险产品，代理收取保费，个人代理人的业务范围是：财产保险公司的个人代理人只能代理家庭财产保险和个人所有的经营用运输工具保险及第三者责任保险等。人寿保险公司的个人代理能代理个人人身保险，个人人寿保险，个人人身意外伤害保险和个人健康保险等业务。

保险代理公司不是专门推销一家保险公司的产品，可以把所有保险公司产品放在这里，让客户挑选，以专业的建议服务客户，这是其他任何一家保险公司不可能做到的，没有一家保险公司会推荐其他公司的产品，而保险代理公司则是根据客户的需要，推荐最适合他们的产品，以专业的服务打造品牌。特殊的服务方式给保险代理行业带来了巨大的发展动力，截止2016年，保险代理市场规模将达到968亿元，到2020年，保险代理市场规模将超过2500亿元。

保险代理行业市场发展现状分析

数据显示，保险代理渠道实现保费收入3.37万亿元，占全国总保费收入的87.4%。其中，实现财产险保费收入0.95万亿元，占同期全国财产险保费收入的77%;实现人身险保费收入2.4万亿元，占同期全国人身险保费收入的92.3%。业内人士此前表示，监管部门在检查存量、整顿秩序、明确规则后，应当让牌照审批正常化。新发放的牌照数目可以参考保险市场总量、专业中介的功能作用、专业中介的平均规模、机构退出等情况来决定。

近年来，中国保险公司保费收入不断增加，2020年中国保险公司保费收入为4.53万亿元，较2019年的4.26万亿元同比增长6.1%。2020年市场经营主体稳定，共有84家人身险公司开展银行代理保险业务(简称银保业务)。2020年银保人身险业务原保险保费收入为10108亿元，较2019年同比增长12.6%。这是自2017年，在监管强力压缩中短存续期业务、回归保障下，银保渠道遭遇大幅收缩以后，连续三年呈现增长。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国保险代理行业市场全景调研与发展前景预测报告》显示：

国内2600多家专业保险中介机构与32000多家保险兼业保险代理中，只有少数机构实现了与保险公司的系统对接，大部分保险代理机构尤其是保险兼业代理机构依旧使用传统的邮件、社交媒体等线下人工方式进行对接。而客观上，信息系统的研发费用动辄可达百万元，对于中小型保险代理构形成沉重的企业经营挑战。

数据显示，截至2021年上半年，全国共有2621家保险代理机构。保险代理行业包括保险中介集团5家，保险专业代理为1746家，保险经纪有494家，保险公估376家。受国内保险业快速发展的影响，有些资本也正急切寻求牌照，而有些中介机构也在找寻出路。

三到五年之内，传统的保险营销会有很多新亮点，新模式的崛起，会让人眼前一亮。保险业有望进入新一个时代，在这个新的时代，国内寿险公司将分成两种类型。一类是传统大型险企为代表的全产业链的重资产的公司，另一类是新成立及中小型险企;他们会专注研发保险产品，而销售、理赔、投资等业务则将联合专业中介、专业理赔、专业资管机构。

虽然行业取得了很大的成就，但是还是存在这很多问题：一是从业人员为了个人利益，不守诚信，出卖所在单位信息，导致商业竞争对手牟取不法利益。特别是在项目招投标过程中，由于内部人泄密标书内容，导致公司在竞标过程中落败，在整个保险代理行业中弥漫着不良风气。二是从业人员这山望着那山高，有奶并是娘，只要谁提供薪资福利好，便会不顾原先承诺，弃单位而去，给所在单位的经营造成波动。三是保险代理公司通过虚开发票、虚假业务套取不正当利益、向投保人支付额外利益、虚假批退协助保险公司套取资金等手段为保险公司违法违规行为提供方便。四是保险代理公司虚列成本，造成利润不实，设立账外账，进行会计造假。

针对上述问题，相关部门制定了相应的法律法规，同时探索”互联网+“信息监管平台发展，运用“互联网+”的方式探索一条监管新路，推进新型监管信息平台建设。随时掌握市场交易情况，第一时间发现违法违规问题及线索，第一时间处置可能发生的风险，把风险扼杀在萌芽阶段，推进行业的发展。预计到2022年，行业市场规模将会超过2500亿元。

保险代理行业未来发展趋势

保险业在我国发展的时间并不长，但是发展速度惊人。作为朝阳行业，我国保险业处于快速成长期，业务扩张非常快，加上国外保险公司的涌入，行业的繁荣，市场主体的增加，人口红利期的到来，投资理财观念的更新，保险业也会受到越来越多的关注。

保险代理的规模化实现，不仅要求行业经营主体增加，创新与发展是更关键的经营主体规模的扩大与资源集约化的基础。中国保险发展迅速，未来增长空间广阔。信息技术的兴起恰逢其时，助力中国保险业的发展和创新。

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