健康保险行业发展机会 健康保险行业发展前景投资分析2023

健康保险行业发展前景如何？中长期来看，我国健康保险市场仍存在较大的发展空间。健康保险是以人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的一种人身保险。其本质是一种解决医疗费用支付的融资方式，是风险保障高、管理水平要求高的保险业务。也是我国当前医疗保险体系的重要补充。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年健康保险行业市场深度分析及发展策略研究报告》显示：

健康保险行业发展前景投资分析2023

健康保险打通保险、体检、康复、养老、药品、医院等产业链条，建立“健康管理+医疗服务+保险”的一站式健康生态系统，能够有效提高客户黏性，从而为健康险业务增长赋能。

我国商业医疗保险经过30年的发展,初现成效,业务逐年增加,保险密度逐年增长;经营主体不断增加,产品供给日益丰富;服务领域扩大,社会影响力增加-同时也存在着问题,健康险的普及率较低,占国内生产总值比重较小,供求矛盾明显,市场潜力与市场风险矛盾突出-商业医疗保险应抓住新医改的有利时机,借鉴国外经验,健康发展,满足群众对医疗保障的多样化需求。

数据显示，“十三五”期间，我国基本医疗保险参保人数达13.6亿人，商业医疗保险参保率稳定在95%以上。我国职工医保和居民医保政策范围内的住院费用报销比例分别达到80%左右和70%左右，这还不包括一些财力富余省份给居民提供慢病、门诊报销保障。可以说，如果不追求特效药、特殊护理等商业医疗保险目录外的保障，对大多数普通居民来说，需要商业医疗保险来“补充报销”的费用比例在30%以内。

国内人口老龄化程度快速加深，与此同时，还伴随着生育率的快速下降、家庭小型化等等，基本医保承受的压力势必越来越大，亟待包括商业健康险在内的多层次医疗保障体系快速完善，上述险种如果能获得高质量发展，无疑能在很大程度上解决人们的后顾之忧。2022年，商业健康险保费收入8653亿元，规模已经相当可观，但距离解决现实问题，依然有相当的发展空间。

在我国当前的多层次医疗保障体系中，主体层的基本医疗保障制度覆盖人群最广，影响力最大，但基本医保的定位是“广覆盖，保基本”，更多样化的保障需求需要由补充层来满足。

而由于补充层中慈善捐赠规模仍小，医疗互助面临第三方运营透明度不足、商业性和公益性平衡问题等制约，商业健康险发展未达预期、产品同质化严重，因此无法有效的满足居民多样化的医疗保障需求，尤其是老年人和带病体等非标人群，贫困人群及低收入人群，以及有中高端和个性化保障需求的高收入人群等。

健康保险行业投资前景

保险行业与人民群众的健康生活有着天然关联，政策方面也已放开。2019年12月，中国银保监会发布的新版《健康保险管理办法》，明确保险公司可以将健康保险产品与健康管理服务相结合。2020年，银保监会办公厅发布《关于规范保险公司健康管理服务的通知》，进一步规范保险公司健康管理服务行为，促进商业健康保险稳健发展。

健康保险已成为国家多层次医疗保障体系的重要组成部分，也是保险业服务民生的重要领域。随着《健康保险管理办法》和《“健康中国2030”规划纲要》等一系列政策文件的出台，我国健康保险发展迎来全面规范化健康创新发展。

近年来，我国卫生总费用急剧增加，其中个人支出部分也连年增长，这些个人支出的医疗卫生费用都可以通过商业健康保险形式来筹集。环境污染事故频发凸显出了国内环境保护的脆弱，居民对健康保健需求将不断增长，由此可见，我国健康保险存在巨大的潜在需求。

健康保险行业发展机会

中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于进一步完善医疗卫生服务体系的意见》(以下简称《意见》)。其中提到，建立长期护理保险制度，积极发展商业健康保险。《意见》明确，到2025年，医疗卫生服务体系进一步健全，资源配置和服务均衡性逐步提高，重大疾病防控、救治和应急处置能力明显增强，中西医发展更加协调，有序就医和诊疗体系建设取得积极成效。

到2035年，形成与基本实现社会主义现代化相适应，体系完整、分工明确、功能互补、连续协同、运行高效、富有韧性的整合型医疗卫生服务体系，医疗卫生服务公平性、可及性和优质服务供给能力明显增强，促进人民群众健康水平显著提升。完善“互联网+”医疗服务、上门提供医疗服务等收费政策。推进医保支付方式改革，完善多元复合式医保支付方式。建立长期护理保险制度。积极发展商业健康保险。

健康保险行业报告对中国健康保险行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。

本报告同时揭示了健康保险市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

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