信用卡行业发展方向 2023信用卡行业市场发展现状及前景分析

信用卡行业市场发展现状、前景如何？信用卡新规已发布月余，连日来已有多家银行的信用卡中心发布公告表示“要加强对相关业务的规范管理”。同时，银行正在持续清退睡眠信用卡。业界普遍认为，监管推动信用卡业务管理模式从粗放式管理向精细化管理转变。随着信用卡市场开始进入存量竞争阶段，未来如何提升信用卡服务质量及业务核心竞争力成为重要课题。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年版信用卡项目商业计划书》显示：

2023信用卡行业市场发展现状及前景分析

近年来，银行在信用卡营销、审批、授信、调额环节以及分期业务等场景积极探索服务模式，数字化转型进程持续提速，信用卡App成为信用卡业务客户触达的主要渠道之一。苏筱芮表示，信用卡App在交互体验及功能体验方面持续优化，但在体验细节上仍需加强完善。

信用卡业务，早已成为银行业重要的收入来源之一。数据显示，信用卡业务在银行尤其是股份行零售业务中贡献超过50%，有的甚至超过70%，是银行零售业务拓客的重要主力。截至2021年末，全国信用卡和借贷合一卡8.00亿张，同比增长2.83%，明显低于去年的4.26%，为近6年来最低增速。

信用卡是现代金融业的重要组成部分，可以明显降低社会交易成本，对我国经济发展具有积极的促进作用。对于信用卡在国民经济中有如此重要的地位，中国银行业协会、银行卡委员会在北京成立，发布了中国信用卡行业蓝皮书。从中国信用卡发展历程着手详细地阐述了中国信用卡发展历史、历年来的不足，以及对中国经济的主要贡献。

我国信用卡的井喷式发展时期已过，发卡量与应偿余额增速明显放缓，存量客户经营将成为未来增长的主要来源。信用卡在目标城镇人群中的渗透率已接近饱和，加上互联网消费金融产品已逐渐成为信用卡替代等因素，依靠新增发卡量推动信用卡市场增长的潜力有限。

近年来，全国支付体系运行平稳，社会资金交易规模不断扩大，支付业务量、银行卡发卡量均保持稳步增长。截至2020年末，全国银行卡在用发卡数量89.54亿张，较上年增加5.35亿张，同比增长6.36%。

其中，2020年借记卡在用发卡数量81.77亿张，较上年增加5.04亿张，同比增长6.57%，占银行卡在用发卡数量的91.31%;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.78亿张，较2019年增加0.32亿张，同比增长4.26%。2021年借记卡和借贷合一卡一共发放8.01亿张。

得益于信用卡服务在生活场景内的持续延伸，国民消费需求的持续释放等因素，根据监测显示，2021年3月，银行信用卡APP活跃用户出现明显增长，信用卡服务应用行业活跃用户规模达到8786万户，同比增长10.8%。

信用卡市场现状

在最新披露的2022年业绩报告中，不少银行在信用卡领域取得了优异的成绩。从数量方面来看，工行累计发卡量为1.65亿张;招行流通卡量为1.02亿张;兴业银行累计发卡增长率为11.05%，发卡量达6630万张;邮储银行结存卡量4282.33万张，同比增长3.04%;交行在册卡量为7451万张，较上年末增加24万张。

在消费金额方面，招行达4.83万亿元，同比增长1.5%;平安信用卡为3.4万亿元;兴业银行为2.77万亿元，同比增长5.18%;邮储银行、交行信用卡则分别实现了3.2%、1.44%的同比增长。此外，在经营方面，平安银行通过精细化客群经营，2022年信用卡循环及分期日均余额同比增长22.1%，带动信用卡利息收入实现较快增长。

银行业也积极挖掘其中潜藏的业务机遇。2022年，中行信用卡汽车分期全年投放量1154亿元，同比增长7.2%;非房消费贷款新增超过50%。

促进绿色出行与绿色消费，兴业银行信用卡深耕新能源汽车金融服务领域，业务已遍及全国44家分行，覆盖百余座大中型城市、千余家品牌门店。在2022年汽车分期业务中，兴业银行信用卡还针对新能源汽车推出了年化利率低至5.47%的优惠利率。

信用卡行业发展方向

随着信用卡行业创新工作的持续推进,银行业将应用新技术、新渠道、新模式不断优化信用卡服务功能,丰富产品供给,信用卡业务发展模式将更趋向专业化、差异化、精细化,进一步实现惠民便民。在多位业内人士看来，银行加速清退睡眠信用卡，反映出其信用卡管控力度持续增强。

在“断卡”行动持续开展的背景下，未来监管对于信用卡的管控将更趋严格，同时信用卡业务也将向精细化方向发展。

信用卡行业报告对中国信用卡行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。

本报告同时揭示了信用卡市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

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