2023养老保险市场现状及前景分析

2023养老保险市场现状及前景分析

截至2022年底全国基本养老保险参保人数达10.5亿人。相较其他金融产品，长期稳健方面，养老保险仍具有明显优势。比如从消费者需求角度，保险产品不仅满足金融需求，还会延伸相应服务，许多保险公司在生产产品、供给产品时会配套提供增值服务。

随着养老金制度靴子落地，相关配套细则陆续跟进，各类金融机构正厉兵秣马抢滩万亿养老市场。多元化的竞争格局之下，保险业如何找准自身定位，充分发挥资金长期性优势成为行业关注焦点。

距离个人养老金顶层制度设计文件出台已满一年，试点正式启动也已有5个月的时间。最新数据显示，截至3月末，个人养老金开户数达到3324万，然而资金缴存意愿仍待激活。

市场人士普遍认为，个人养老金制度的建立有助于提高养老保障水平，但这一制度刚刚起步，从市场启动、培育，再到个人客户接受，还需要一定的过程。银行、保险、基金各参与主体如何做好投资者教育、产品设计、养老金融服务，决定着个人养老金的后续走向。

目前，我国已初步构建起以基本养老保险为基础、以企业(职业)年金为补充、与个人储蓄性养老保险和商业养老保险相衔接的“三支柱”养老保险体系。截至2023年一季度末，我国第一支柱基本养老保险覆盖人口10.52亿人，基金结余约7.7万亿元。第二支柱企业年金和职业年金覆盖职工超过7000万人，积累基金4.4万亿元。第三支柱方面，个人养老金制度参加人数达3324万人，各类商业养老金融业务稳步发展。但是，我国养老保险体系发展总体还不够平衡，较为依赖基本养老保险，企业年金等补充养老保险覆盖人群和积累规模有限，第三支柱发展还处于起步阶段。

2022年，保险机构受托管理企业年金基金1.37万亿元，业务份额超70%。部分保险机构还担任了基本养老保险基金投资管理人。在第三支柱方面，保险机构积极发挥主力军作用。截至目前，共有16家人身险公司的32款产品纳入个人养老金制度。截至2023年一季度末，具有养老属性的商业保险业务累计积累责任准备金超过6万亿元，专属商业养老保险、商业养老金业务试点稳步推进，业务规模保持增长。

据中研普华产业院研究报告《2023-2027年中国养老保险产业全景调研及投资规划研究报告》分析

随着中国社会主要矛盾发生变化，城镇化、人口老龄化、就业方式多样化加快发展，建立多层次、多支柱的养老保险体系的重要性逐渐凸显。党的二十大报告明确提出：完善基本养老保险全国统筹制度，发展多层次、多支柱养老保险体系。随着人口老龄化趋势的加剧，中国养老保险行业市场规模正在不断扩大。据预测，在“十四五”期间中国老年人口数将超3亿，对应养老保险需求也将随之增加，未来几年，我国养老保险市场空间明显提升。随着人口老龄化的加剧和对养老保险需求的增加，养老保险领域的投资机会也不断增多。

二十届中央财经委员会第一次会议强调，要实施积极应对人口老龄化国家战略，推进基本养老服务体系建设，大力发展银发经济，加快发展多层次、多支柱养老保险体系，努力实现老有所养、老有所为、老有所乐。发展多层次、多支柱养老保险体系被视为积极应对人口老龄化的有效政策工具。此次会议重点突出了“加快”二字，这意味着多层次、多支柱养老保险体系建设已经十分迫切。对于保险业而言，积极参与服务养老保险体系建设也面临着新机遇和新要求。

目前，中国已经成为全球老年人口规模最大的国家，并预计将在2040年超过绝大部分发达国家，成为全球老龄化程度最高的国家之一。在此背景下，养老金体系建设已上升为国家战略。

展望未来，随着政策及监管体系加速建立、客户意识增强、产品持续创新，中国养老金市场增长潜力巨大：预计2025年前，中国养老金市场短期增速可以达到15%，总规模可达约26万亿元，2025年–2030年的中长期增速将达到12%，总量在2030年达到约48万亿元。

本报告专业!权威!报告根据养老保险行业的发展轨迹及多年的实践经验，对中国养老保险行业的内外部环境、行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、发展趋势、机会风险、发展策略与投资建议等进行了分析，并重点分析了我国养老保险行业将面临的机遇与挑战，对养老保险行业未来的发展趋势及前景作出审慎分析与预测。是养老保险企业、学术科研单位、投资企业准确了解行业最新发展动态，把握市场机会，正确制定企业发展战略的必备参考工具，极具参考价值!

欲了解更多关于养老保险行业的市场数据及未来行业投资前景，可以点击查看中研普华产业院研究报告《2023-2027年中国养老保险产业全景调研及投资规划研究报告》。