2023股份制商业银行市场及现状趋势分析

2023年一季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额397.3万亿元，同比增长10.9%。其中，大型商业银行本外币资产总额166.4万亿元，同比增长14%，占比41.9%;股份制商业银行本外币资产总额68.9万亿元，同比增长7.5%，占比17.3%。

全国性股份制商业银行在我国银行业有着重要地位, 作为全国性银行, 机构设置遍布全国, 已初具系统性特征。近段时期以来, 全国性股份制商业银行公司治理环境发生了深刻变化, 部分银行出现重大股权变动, 个别银行的股权成为各类资金追逐的热点。

加强银行股权管理已成为国际监管共识。《巴塞尔银行监管核心原则》明确提出, 监管当局应当对银行的主要股东进行身份确认, 确定其是否适合作为股东, 并有权审查和拒绝股权转让的申请。

根据中研普华产业研究院发布的《2021-2026年中国股份制商业银行行业市场深度分析及发展趋势预测报告》显示：

股份制商业银行是商业银行的一种类型。在我国现有12家全国性股份制商业银行：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行。股份制商业银行已经成为我国商业银行体系中一支富有活力的生力军，成为银行业乃至国民经济发展不可缺少的重要组成部分。

截至2020年6月末，12家全国性股份制商业银行总资产55.6万亿元，占全部银行业金融机构的18.7%，成为中国多层次、广覆盖、有差异银行机构体系的重要组成部分。

2023股份制商业银行市场及现状趋势分析

在我国银行业普遍资本金趋紧的情况下，各家银行加大了中间业务的发展力度，以减少对银行资本金的消耗。近年来，随着商业银行中间业务的不断拓展以及实体经济金融服务需求的增长，国内银行业的业务范围和收入结构不断发生改变，非利息收入比重不断扩大。

同时，由于我国银行业金融产品创新能力不断提升，资产管理、金融期货、汽车金融服务、信息咨询、投资理财等高附加值的创新性业务也在加速发展。另外，商业银行更加注重以客户为中心的服务理念，不断挖掘客户需求，注重客户体验，提供全方位金融服务，从而提升客户的满意度，增强客户黏性，实现多种产品和服务的收入。

随着商业银行中间业务定价模式的市场化，以及银行产品和服务的日益丰富，中间业务收入将成为银行业新的盈利增长点;这有利于银行改善收入结构，应对利率市场化带来的挑战，提高收入的稳定性。

随着我国经济进入新常态，供给侧结构性改革深入推进，产业转型升级步伐全面加快，经济增长新旧动能加速转换，同时利率市场化改革推向深入、金融脱媒加速、金融科技的兴起等给整个银行业带来了不小的冲击，经济金融形势发生了深刻的变化。应金融改革使命而生的股份制商业银行迎来了第二次转型的关口，向何处转型、怎么转型成为新形势下全国性股份制商业银行思考的重要命题。

全国性股份制商业银行也是我国最早上市的银行类型之一，1991年深圳发展银行成为我国第一家上市银行后，银行业迎来了第一批上市潮，浦发、招商、兴业、光大等相继上市，掀起了中国银行业上市大潮。

股份制商业银行应发挥经营体制、创新能力、探索精神的优势，立足于服务实体经济的本质要求，注重差异化的市场定位，更加注重聚焦自身主业，为客户和实体经济发展提供包括中小企业金融服务、绿色金融、零售金融、同业金融等多样化的专业化金融服务，并结合自身特色选择发展路径，切实践行以客户为中心的服务理念，围绕客户需求的“难点”“痛点”积极建立多层次、一站式客户金融服务体系，持续优化提升客户体验。

在市场利率整体已明显下降的情况下，商业银行根据市场供求变化，综合考虑自身经营情况，灵活调整存款利率，是存款利率市场化环境下的正常现象。

近年来我国居民存款增长较快，尤其是2022年居民投资理财风险偏好明显下降，居民存款增速显著加快，在人民币存款中的占比持续提升。与此同时，我国稳健的货币政策加大实施力度，市场流动性合理充裕，银行体系资金较多而有效融资需求不足，也是推动存款利率下降的原因之一。他预计，未来一段时间，存款利率仍有下降可能。但考虑存款利率目前已处于较低水平，以及随着宏观经济回复、融资需求上升，未来存款利率继续下降空间相对有限。

本研究咨询报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、国家海关总署、全国商业信息中心、中国经济景气监测中心、中国行业研究网、全国及海外相关报刊杂志的基础信息以及股份制商业银行行业研究单位等公布和提供的大量资料。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2021-2026年中国股份制商业银行行业市场深度分析及发展趋势预测报告》。报告对我国股份制商业银行行业的供需状况、发展现状、子行业发展变化等进行了分析，重点分析了国内外股份制商业银行行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了股份制商业银行行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。