生成式AI技术赋能银行转型增长 银行人工智能行业现状前景分析

自2022年11月ChatGPT正式发布以来，其背后支撑性的生成式人工智能(AIGC)技术开始进入大众视野，基于人工智能大模型的各类应用产品也进入了蓬勃发展期。今年以来，AIGC技术的应用正在加速千行百业的智能化转型，同时也为各家商业银行的数字化转型指明了方向、带来了更多想象空间。

BCG近日发布了《银行业生成式AI应用报告(2023)》，从生成式AI技术特点、新价值释放场景与快速落地、规模化应用能力准备、快速推动全面应用四大方面为切入要点，深入解析了银行业在推动生成式AI应用过程中关注的核心问题。

银行业应用生成式AI主要遵循两大类价值创造逻辑：一是替代人，接受大量重复性、简单基础的任务，以释放运营类人力资源;二是赋能人，利用生成式AI的“对话”和“创造”能力，以AI为助手放大关键节点“人”的产能，赋能“专业”内容形成和“基础管理”环节。

银行业具备由点及面推进生成式AI应用的三大条件，即扎实的数字化基础、完备的技术能力和多元丰富的数据。在推进技术落地过程中，有四大举措需予以重点关注。第一，在探索初期，优选生成式AI应用场景，平衡收益和风险，与传统AI充分结合。

第二，在具体应用过程中，巧用方法，利用嵌入、提示词设计、微调三大抓手，让AI生成的答案更专业、实事求是。

第三，在生成式技术能力体系建设上，夯实技术基础，合理部署、多维选型、全栈升级。

第四，在重塑体系规模化应用过程中，遵循10/20/70原则，即10%是模型，20%是整体IT能力升级，70%是业务与组织的转型，而后两个因素更为关键。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年银行人工智能行业市场深度分析及发展策略研究报告》显示：

随着人工智能与实体经济的深度融合，我国人工智能产业在不断壮大的同时，必将形成一系列包含中国经济元素特有的发展规律。首先，科技创新资源的集聚成为新的趋势。打破信息壁垒，促进大数据融合，推动不同行业间数据资源共享，形成不同地域间的数据链接协同，将会成为人工智能发展的重要推动力。

金融业是信息科技运用的前沿行业，是我国基础设施最完善、数据资源最丰富的行业之一。从银行业情况看，人工智能技术目前在银行中有较多的应用，如客户服务中的智能客服，信贷管理中的贷款审批、智能催收以及投资理财方面的智能投顾等。

近年来，一些银行还尝试推出“数字人”，发力培育数字化劳动力。随着银行业加快数字化转型，人工智能在银行业的运用前景十分广阔。

重塑银行数字化转型新生态

随着大模型的飞速发展，AIGC在金融行业的应用已经不再是“要不要用”的选择题，而是“如何用好”的必答题。3月17日，中国工商银行发布基于昇腾AI的金融行业通用模型，率先实现了企业级金融通用模型的研制投产，并应用于客服、营销、运营、风控等业务领域。

随后，农业银行通过自主研发，宣布推出类ChatGPT的AI大模型应用ChatABC(中文名：小数)，并在农业银行科技问答场景进行了内部试点。

与此同时，国内多家头部科技企业也开始开发迭代AI大模型。上半年，围绕ChatGPT研发的多个国产大模型如雨后春笋般涌现。3月，百度率先发布了新一代大语言模型“文心一言”，成为国内第一家正式推出的对标ChatGPT的产品。随后，百信银行、新网银行、邮储银行以及兴业银行先后宣布接入百度“文心一言”，成为生态合作伙伴。

对于拥有海量金融数据且应用场景丰富的银行来说，引入业内领先的大模型，采用微调方式形成专业领域的任务大模型，是快速赋能业务、提高运营效率的重要途径。

银行人工智能行业现状前景分析

目前人工智能在各行业场景下已有成熟应用。AI通过深度学习以及计算机视觉、图像识别等技术，完成自主判断和行为学习，从而解决各种复杂的任务，为行业的智能化转型奠定重要基础。在应用场景中，智能客服发展较快，在金融、零售等行业均有落地案例。

银行持续探索人工智能在客户服务、远程银行等业务场景的落地，智能客服对人工的替代率持续上升。邮储银行披露的2022半年度业绩报告显示，该行信用卡客服热线以数字化转型为抓手，升级迭代智能客户服务，积极拓展智能化服务场景，智能客服占比提升至79%以上，智能识别准确率达到94.77%。

2021年，客服中心与远程银行智能服务占比达到46.69%，较2020年提升3.78个百分点;近半数的客服中心与远程银行全渠道自助分流率高于70%，远程服务自动化与智能化水平持续提升。

大型商业银行和股份制商业银行中，超过八成的客服中心与远程银行升级传统知识库为智能知识库，并进一步赋能机器人客服，为客户提供精准高效的业务咨询;基于语音识别、意图识别等人工智能技术的AI人机训练机器人广泛应用，释放远程智能服务新动能，助力提升在线服务能力。

随着生成式AI浪潮呼啸而至，通用人工智能加速走进现实，并逐渐成为金融数字化转型的重要驱动力。据彭博社预测，未来十年，生成式AI市场规模将从2022年的400亿美元，增长至2032年的1.3万亿美元，年复合增速有望达到42%。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年银行人工智能行业市场深度分析及发展策略研究报告》。