智慧银行行业发展趋势及投资机遇深度调研2024

智慧银行未来的发展趋势将会是把银行建设成为一个有机生命体，具备高度发达的大脑和神经系统，全面增加智能机具的感知度量能力、互联互通能力、智能洞察能力，突出智能化特色及新性需求，依托大数据及电子信息系统，为客户提供一站式服务，有效增强客户的正面体验。

根据中国银行业协会今年发布的《2022年中国银行业服务报告》，银行平均电子分流率96.99%，这意味着9成以上业务都已实现线上化;与此同时，小程序成为获客新渠道，据不完全统计，支付宝、微信上银行小程序超过200个。

业内愈发明显地感受到，一部手机就是一个银行网点，随着“随身银行”的进化，金融消费者9成业务，都能通过在手机上“点一点”完成。截至2023年6月底，中国手机银行App月活用户数已超5亿。

“随身银行”也使得银行越来越像互联网公司。其中，包括招商银行、工商银行等，已开始将生活服务，例如饭票、影票、出行以及生活缴费等放入了App、小程序中。截至2022年底，招商银行App总用户数达1.88亿户，月活近7000万户。

为确保智慧银行行业数据精准性以及内容的可参考价值，我们研究团队通过上市公司年报、厂家调研、经销商座谈、专家验证等多渠道开展数据采集工作，并对数据进行多维度分析，以求深度剖析行业各个领域，使从业者能够从多种维度、多个侧面综合了解智慧银行行业的发展态势，以及创新前沿热点，进而赋能智慧银行从业者抢跑转型赛道。

据中研普华产业院研究报告《2023-2028年中国智慧银行行业市场深度调研与趋势预测研究报告》分析

智慧银行是一种追求全面智能化和数字化的银行定位和服务模式，它将创新技术应用于客户的智能金融服务体验，实现数字化和智能的改造，实现生态可感知的创新、有效的部署、安全的管理和风险防御，为客户提供安全、迅速便捷的金融服务。

从2003年到2023年，是中国金融业数字化快速进阶的20年：从科技框架的初步搭建，到大数据、人工智能、区块链等一系列技术创新在金融领域落地生根，科技不再是锦上添花，而是发展的第一生产力。

当前我国已经步入数字经济时代，金融若想更好地服务于数字化产业发展，就需要真正深入数字化产业当中，并不断推进自身数字化进程，来适应产业发展。这也正是今年中央金融工作会议将数字金融列入“五篇大文章”的主要原因之一。

当前，智慧银行呈现出线上线下结合、前后台协同的业态。其典型应用场景包括：用户识别、刷脸支付、智慧网点、智能客服和智能风控等。从产业链的角度来看，布局智慧银行领域的技术公司种类多样，其中，以生物识别、计算机视觉、自然语言处理、大数据等技术公司较为普遍，在应用上，生物识别和智能风控相对成熟。

随着5G技术的不断完善，5G智慧网点建设已经成为各家银行数字化转型的重要着力点。5G技术给银行业带来的不仅仅是服务速度的提升，更是整个金融服务生态的演变。

随着科技发展，人工智能的应用日益广泛且呈加速态势，对经济社会生活产生了深远的影响。语音识别、生物识别等人工智能技术广泛应用到商业银行客户服务、营销获客等领域，极大地提升了客户体验以及提高了工作效率。人工智能技术的发展，使银行业面临新的契机和挑战。

过去银行网点业务主要集中在柜台，因业务大，柜员的主要精力局限于柜台业务，无法及时准确了解客户深层次需求，很难提供专业的理财咨询，服务质量不高。人工智能很好地推动银行网点由交易性场所逐渐向展示性、服务性、营销性场所轉变。

随着人工智能技术不断地发展和进步，未来银行业将拥有能够“自主学习”的风控模型，能够自动识别风险，并做出预警。人脸识别技术的准确性将从现在的99%上升到99.99%以上，而且场景实用性更强，对环境因素的敏感性更低。

各种趋势表明，银行网点已经不再是银行业拓展业务规模的主要渠道。有专家认为，在数字时代，网点应定位为线上渠道的补充，应加快推进线上线下融合、联动，推动服务渠道协同和资源整合，激发网点发挥线上渠道所难以具备的功能。

智慧银行市场机遇分析

随着云计算以及数据处理技术的不断发展和深入，人工智能的发展得到了进一步地加速。 伴随着人工智能技术进入一个新的领域，各类复杂的指令、任务都能被更加准确地完成。以往重复的、繁琐的任务交给机器人去完成，大大解放了劳动力，让员工能够从事更有价值的工作。当前，人工智能机器人已经出现在银行日常服务中通过批量完成繁琐的工作，使银行的业务服务更加个性化。

在当前这个智能、高效、万物互联的时代背景下，银行业的发展也呈现智能、高效和便捷的特征，其网点建设则表现出明显的智能化、轻型化、特色化和社区化的趋势。

从海外来看，以客户为中心，“数字化、智能化”驱动的运营转型也已经提上了日程。原因在于部分海外银行在过去的发展过程中，由于不同市场的监管规定影响，导致跨国性银行系统繁多、互通性差。受传统核心系统和IT架构限制，大量活动的信息传递需要通过手动进行，同时银行也面临利润压力而不得不控制人力。

现在，部分海外银行借助PRA(机器流程自动化)代替一系列人工操作，包括零售银行中的标准化操作、贷款、薪资管理及人力资源等。同时，人工智能也被应用于客户身份识别、客服优化等。

而从国内来看，银行业转型也势在必行。上述报告认为，银行业的运营转型有多个背景：从客户行为来看，客户越来越倾向于从移动电子渠道来获得金融服务，客户对金融机构服务的预期也在发生变化;从竞争环境来看，银行在“互联网+”时代无论是支付转账、储蓄、贷款、理财等各项业务中都面临来自其他金融机构和非金融机构的竞争;从技术来看，大数据、云计算、区块链、人工智能等技术为银行提供了新的机会。

未来，智慧银行行业将继续保持快速发展，以保障金融服务的普惠化、便捷化和安全化。未来，智慧银行行业将借助云计算、大数据分析、智能技术、物联网等新技术，实现智能化办理金融业务，为客户提供更加便捷的金融服务，实现金融服务的普惠化、便捷化和安全化。

智慧银行行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，分析智慧银行未来的政策走向和监管体制的发展趋势，挖掘智慧银行行业的市场潜力，基于重点细分市场领域的深度研究，提供对产业规模、产业结构、区域结构、市场竞争、产业盈利水平等多个角度市场变化的生动描绘，清晰发展方向。

未来，欲了解更多关于智慧银行行业的市场数据及未来行业投资前景，可以点击查看中研普华产业院研究报告《2023-2028年中国智慧银行行业市场深度调研与趋势预测研究报告》。