直销银行行业现状调研与投资价值2024

直销银行主要依托于互联网和移动互联网，不再依赖于线下实体网点，并且所提供的产品和服务利于针对无法亲临柜台现场的客户。近年来，直销银行行业发展迅速，成为金融行业的新趋势。

直销银行的市场份额正在不断扩大，未来的发展前景看好。随着互联网和移动互联网的普及，以及消费者对便捷金融服务的需求增加，直销银行的市场潜力巨大。

与个人网银相比，直销银行突破了本行账户局限，可向他行用户开放，已有60余家银行推出了直销银行。这一经营模式下，银行没有营业网点，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务，因没有网点经营费用和管理费用，直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。降低运营成本，回馈客户是直销银行的核心价值。

根据中研普华研究院撰写的《2024-2029年中国直销银行行业市场前瞻分析与未来投资战略规划报告》显示：

直销银行行业现状调研与投资价值

直销银行诞生于20世纪九十年代末北美及欧洲等经济发达国家，因其业务拓展不以实体网点和物理柜台为基础，具有机构少、人员精、成本低等显著特点，因此能够为顾客提供比传统银行更便捷、优惠的金融服务。在近20年的发展过程中，直销银行经受起了互联网泡沫、金融危机的历练，已积累了成熟的商业模式，成为金融市场重要的组成部分，在各国银行业的市场份额已达9%-10%，且占比仍在不断扩大。

互联网是“直销银行”发展的“助推器”，而现时中国飞速发展的互联网技术和国人消费观念的转变，是引入直销银行概念的重要契机。银行谋求发展必须要进行发展模式的创新和变革。国外直销银行的兴盛启示，充分利用现代信息技术，借助互联网开展业务，降低成本，回馈、吸引客户，具有广阔的市场前景。

中国银行业曾经历了过去十几年的“黄金时代”，效益、质量、规模和市值走在了全球银行业竞争前列。但是，近年来，随着经营环境巨变、竞争白热化、监管日趋严格，银行业资产质量下降和利润增长大幅放缓，除个别银行外，银行板块整体市值的长期徘徊，表明银行业可能难以回到过去的辉煌。面对空前大变局，银行既要避免盲目地拥抱变化，走错战略方向，又要踏准新趋势的红利，走出迷茫的“舒适区”，加快战略转型，再造核心竞争力。

十四五”时期，全球地缘政治、经济金融贸易和科技发展将持续演进“百年未有之大变局”。在新的发展环境下，中国银行业将告别“高歌猛进”的“黄金时代”，进入以追求高质量、数字化为导向的转型发展“跋涉期”。

未来五年，全球财富和经济权或将重新分配，资本资源流向格局将发生调整。经济“双循环”运行机制下，企业战略将实现从全球到大区域、从大区域到地方的重心转移，资源厚重的一级核心地区市场和城市将成为各类企业首选目标。中国将开启包括5G、大数据中心、物联网等领域的“新基建”。西方国家将推进高端制造业回归、基础设施再造和现代医疗卫生设施的重建。绿色经济将加速发展，数字革命将引发社会价值观变化。

中国银行业发展机遇

麦肯锡最近报告显示，银行传统存贷汇业务中，存款和汇款受到了更大冲击。

具体来看，存款方面，回顾2015年存款搬家达到2万亿元，较2014年的9000亿元增长超过1倍。其中，余额宝的规模两年内却增长3倍，达到6207亿元，占到2014年全年储蓄存款增量的9.5%，2015年储蓄存款增量的6.8%。

汇款方面，第三方支付全面抢夺银行阵地。2015年第三方网络支付超过11.8万亿元，移动支付超过9.3万亿元，总计占全系统银行卡消费额的38%。

贷款方面，2015年P2P网络贷款的交易规模已超过1万亿元，占全年银行系统小微企业贷款增量的35.6%。

随着互联网的发展以及智能移动终端的普及，线上支付和移动支付被越来越多人接受且习惯。

麦肯锡报告显示，全球范围内，2015年移动支付交易量超过4000亿美元，较2013年增长了2倍以上。在美国，以数字方式进行现金或支票付款比例，两年内增长了5倍。全球数字渠道同比增长5%-10%，领先的数字银行在2015年客户渗透率已经达到92%，即92%的客户已转为通过数字化渠道办理银行业务。其中手机银行渗透率为61%， 网上银行渗透率大于80%。

以上海银行为例，今年电子银行分流率已经从50%上升到近80%。也就是说，通过电子渠道办理银行业务，包括存贷汇及相关查询的比例，已经接近80%。

直销银行行业发展前景研究

技术的发展是直销银行行业发展的关键因素。通过利用大数据、云计算、人工智能等先进技术，直销银行能够提供更加安全、方便、快捷的金融服务，满足客户的多样化需求。

直销银行能够提供多种金融服务，如贷款、支付、理财、保险和投资等。随着市场竞争的加剧，直销银行需要不断创新服务模式，提供更加个性化、差异化的金融产品和服务，以吸引和留住客户。

传统银行逐渐认识到直销银行的潜力，并开始拥抱直销银行模式。通过与直销银行的合作，传统银行可以拓展金融服务范围，提供更加便捷、多样化的服务，同时降低成本和提高效率。

随着金融市场的开放和竞争的加剧，直销银行也面临着巨大的发展机遇。政府对金融行业的监管政策对直销银行的发展具有重要影响。未来随着监管政策的不断完善和市场的逐步成熟，直销银行需要合规经营、加强风险管理以确保稳健发展。

综上所述，直销银行行业在技术驱动下发展迅速，并逐渐成为金融行业的新趋势。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。中研网撰写的直销银行行业报告对中国直销银行行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。同时揭示了市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

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