信用卡行业市场深度调研：信用卡精细化运营转型加速

业内专家分析，随着存量时代的到来，正处于行业深度调整期的信用卡行业，必须要从粗放式拓展逐渐向精细化运营转型。调整权益将有效降低运营成本，为精细化运营提供更多的资源支持，从而能够更加专注提升精准客群的用户体验，实现竞争力的跃升。广发信用卡此次调整相关权益，不仅是实现降本增效的适时之举，也意味着广发信用卡在加快推进精细化的存量挖潜，以更加精准的权益体系赋能客户体验升级。

近年来，信用卡市场增长放缓，竞争日益加剧，深耕存量用户成为银行信用卡业务高质量发展的必然选项。2022年《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》发布后，更是加速推动信用卡业务从“跑马圈地”阶段迈入专业精细的新阶段。

根据中研普华研究院撰写的《2024-2029年中国信用卡行业发展前景及投资风险分析报告》显示：

信用卡行业发展现状分析

工商银行、交通银行、邮储银行等机构出现累计发卡量下滑的情况。2023年年报显示，工商银行信用卡累计发卡量从2022年底的1.65亿张缩减至1.53亿张;建设银行信用卡累计发卡1.32亿张，较上年末下滑5.71%;交通银行信用卡在册卡量从上年末的7451万张下滑至2023年末的7132万张;邮储银行信用卡结存卡量由2022年末的4282万张下滑至4240万张。

同时，中国银行、中信银行、民生银行、兴业银行、浙商银行等2023年度累计发卡量则出现增长态势。中国银行信用卡累计发卡量为1.44亿张，同比增长8.38%;中信银行信用卡累计发卡量1.16亿张，较上年末增长8.37%;民生银行、兴业银行及浙商银行信用卡2023年度累计发卡量分别同比上升6.45%、7.68%、7.45%。

在信用卡业务收入方面，邮储银行、浙商银行等实现增长。2023年度，邮储银行信用卡业务收入同比增长7.35%;浙商银行信用卡(消费金融)贷款余额305.35亿元，较年初增加91.61亿元，实现信用卡(消费金融)业务收入16.49亿元，同比增长32.78%。

信用卡行业市场前景分析

中国信用卡市场的发展趋势显示，同质化竞争依然激烈，但已经开始转向附加服务和贵宾礼遇的竞争。这迫使部分信用卡产品必须进行全面调整和全线升级。短期内，服务升级能够吸引更成熟的持卡人;长期来看，全面提升信用卡服务水平，才能拉动信用卡业务升级。

尽管目前国内只有少数几家银行在信用卡领域实现盈利，但中国信用卡市场仍然是个人金融服务市场中成长最快的产品线之一。尽管行业经济效益充满挑战，但在规模效应和消费者支出增长的推动下，盈利状况趋向好转。预计未来发展前景广阔。

通过深化大数据、人工智能等技术在信用卡领域的创新应用，改善全生命周期的服务质量，精准找到经营效益与客户体验的最佳平衡点。广发信用卡基于智能中台布控客户标签及触点，并运用“魔方”平台的可视化排期功能覆盖所有细分客群，通过“产品+渠道+触点”的有机组合，围绕客户生命周期、消费偏好、用卡周期和产品选择等维度，提供差异化、精细化的产品权益与用卡服务，逐步实现服务从“千篇一律”到“千人千面”的转型。不久前，全新上线的广发信用卡国产化分布式核心系统更是有力强化了精细化经营的数字化能力。在这个更为精细的数字“大脑”支撑下，广发信用卡将力争做到从客户体验到经营效率的持续提升，在稳存量、挖潜能的竞争中抢占先机。

在存量竞争时代，银行通过下调信用卡权益来达到平衡，已屡见不鲜。与此同时，银行也将继续发力数字化转型，深度洞察不同客户的真实需求，深耕精细化、场景化运营，夯实高质量发展核心竞争力，加速进入“服务、体验为王”的新阶段。

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