九鼎吴刚遭实名举报 旗下借贷宝紧急发声明回应
互联网 2016/1/14 责任编辑:zengyan
九鼎吴刚遭“北京九叔”实名举报，称其P2P平台“借贷宝”涉嫌传销，收取逾期管理费为“涉黑行为”。然而，13日旗下借贷宝紧急声明回应。
1月12日，私募机构昆吾九鼎旗下平台“借贷宝”，被名为“北京九叔”的网络人士点名，称借贷宝及其股东等涉嫌多项违规，“北京九叔”称已向中纪委举报九项违规行为。此前该ID也发表文章称借贷宝为传销。
13日下午，借贷宝发表澄清声明称，“借贷宝目前进行的是正规且常见的营销活动，是很多互联网金融平台都会选择的营销模式。这种营销活动与传销完全不是一个概念。”
借贷宝被称作熟人间借贷的互联网金融平台，其广告代言人为羽泉组合。所谓“熟人借贷”模式是指，以借款人实名、出借人匿名的单向匿名借贷，出借人根据借款人身份主动评估是否借款，将熟人间的人情借贷变为一种商业行为。
著名的互联网金融评论者陈宇曾指出，借贷宝可能是国内唯一一个真正的P2P模式，也就是所谓的信息中介平台。“熟人借贷模式隐含的意思就是建立好足够的催讨机制，让借贷个体更愿意归还资金。”
借贷宝在“声明”中指出，2015年的8月8日开始，借贷宝已经开展了大规模的营销推广活动。九鼎内部人士告诉，目前借贷宝的交易100%为线上成交，但有着庞大的地推团队。同时值得注意的是，借贷宝也在2015年年末被打非办列入了监测关注的名单。
借贷宝的运营公司为九鼎旗下的人人行科技股份有限公司（下称人人行），其背后是思运科科技股份有限公司。工商资料显示，人人行成立时间为2014年12月22日，注册资本5.5亿元，公司的经营范围包括投资咨询、企业管理咨询、经济贸易咨询、数据处理等。
是否涉嫌传销
2015年8月8日开始，借贷宝砸钱20亿，开展了“拉上好友抢现金，轻轻松松玩出钱”的线上营销推广活动。具体做法为借贷宝用户邀请好友注册、绑卡成功后即可获得现金奖励。老用户通过短信、微信、QQ、微博等社交平台邀请新用户，新用户接受邀请并成功注册借贷宝，即可获得20元现金，老用户也可以获得20元现金；新用户如果再邀请一名新用户，原先的老用户可获得10元。
对于此种做法，“北京九叔”及其他市场人士质疑借贷宝涉嫌传销。对于此种质疑，融360分析指出，虽然借贷宝在上述营销活动中，由老用户向下发展新用户，这和传销活动中发展下线的方式如出一辙。但是，两者有着本质的区别。传销中被发展人员要交纳一定费用才能加入组织，而借贷宝这次活动中，用户并不用掏一分钱。另外，这次活动的奖励机制只有两级，从法律上来讲，也基本不算传销。
借贷宝在线上营销发展用户的同时，也通过线下发展。据了解，在北京市昌平区立水桥附近，借贷宝与立汤路一家小型烤鸭店合作，推出扫码送烤鸭活动。用户只要扫描二维码，并注册成为借贷宝用户，即可获得30元左右的烤鸭一份。该活动中，借贷宝方面人员会提供免费WiFi供用户使用，并要求用户进行实名验证，身份证号、银行卡号等都要填写。
PE投资P2P是否违规
“北京九叔”此前在微博中质疑，九鼎投资以PE身份玩P2P是严重违规。对此，借贷宝回应称，人人行股东九鼎控股所属的九鼎集团（430719）、九鼎投资（600053.SH）均属于公众公司，推出借贷宝app是在合法合规前提下进行的创新探索。
相关监管人士告诉，目前对PE做P2P的监管政策是不予登记。根据《私募投资基金监督管理暂行办法》，关于私募基金管理人防范利益冲突的要求，对于兼营民间借贷、P2P/P2B、众筹、交易平台等业务的申请机构，这些业务与私募基金的属性相冲突，容易误导投资者。为防范风险，中国基金业协会对从事与私募基金业务相冲突的上述机构将不予登记。该办法颁布于2015年11月，是在借贷宝成立之后下发的，因此不适用。
“北京九叔”发布微博表示，“九鼎董事长悄然变更借贷宝法人”。查询工商资料发现，2015年12月31日，人人行将法人代表和董事长，由吴刚变更为借贷宝的CEO王璐。吴刚为九鼎集团（430719）董事长和九鼎投资（600053.SH）非独立董事。前述人士对指出，王璐于2009年从北京大学数学系本科毕业后，就一直追随吴刚。
同时，“北京九叔”还指出，近期借贷宝收取逾期管理费是“利用法律手段掩盖涉黑行为”，对此借贷宝声明认为，这一指控毫无立足点，没有事实根据。借贷宝指出，向违约借款人征收的逾期管理费主要是为了保护出借方的利益，取得一定的费用来覆盖催收成本，更好的完成对逾期债务催收。事实上，所谓的“逾期管理费”是借贷机构向违约借款人收取的一种合理合规的惩罚性管理费用，是金融机构在进行借款交易时采用的一种惯例性约束手段。
1月12日，私募机构昆吾九鼎旗下平台“借贷宝”，被名为“北京九叔”的网络人士点名，称借贷宝及其股东等涉嫌多项违规，“北京九叔”称已向中纪委举报九项违规行为。此前该ID也发表文章称借贷宝为传销。
13日下午，借贷宝发表澄清声明称，“借贷宝目前进行的是正规且常见的营销活动，是很多互联网金融平台都会选择的营销模式。这种营销活动与传销完全不是一个概念。”
借贷宝被称作熟人间借贷的互联网金融平台，其广告代言人为羽泉组合。所谓“熟人借贷”模式是指，以借款人实名、出借人匿名的单向匿名借贷，出借人根据借款人身份主动评估是否借款，将熟人间的人情借贷变为一种商业行为。
著名的互联网金融评论者陈宇曾指出，借贷宝可能是国内唯一一个真正的P2P模式，也就是所谓的信息中介平台。“熟人借贷模式隐含的意思就是建立好足够的催讨机制，让借贷个体更愿意归还资金。”
借贷宝在“声明”中指出，2015年的8月8日开始，借贷宝已经开展了大规模的营销推广活动。九鼎内部人士告诉，目前借贷宝的交易100%为线上成交，但有着庞大的地推团队。同时值得注意的是，借贷宝也在2015年年末被打非办列入了监测关注的名单。
借贷宝的运营公司为九鼎旗下的人人行科技股份有限公司（下称人人行），其背后是思运科科技股份有限公司。工商资料显示，人人行成立时间为2014年12月22日，注册资本5.5亿元，公司的经营范围包括投资咨询、企业管理咨询、经济贸易咨询、数据处理等。
是否涉嫌传销
2015年8月8日开始，借贷宝砸钱20亿，开展了“拉上好友抢现金，轻轻松松玩出钱”的线上营销推广活动。具体做法为借贷宝用户邀请好友注册、绑卡成功后即可获得现金奖励。老用户通过短信、微信、QQ、微博等社交平台邀请新用户，新用户接受邀请并成功注册借贷宝，即可获得20元现金，老用户也可以获得20元现金；新用户如果再邀请一名新用户，原先的老用户可获得10元。
对于此种做法，“北京九叔”及其他市场人士质疑借贷宝涉嫌传销。对于此种质疑，融360分析指出，虽然借贷宝在上述营销活动中，由老用户向下发展新用户，这和传销活动中发展下线的方式如出一辙。但是，两者有着本质的区别。传销中被发展人员要交纳一定费用才能加入组织，而借贷宝这次活动中，用户并不用掏一分钱。另外，这次活动的奖励机制只有两级，从法律上来讲，也基本不算传销。
借贷宝在线上营销发展用户的同时，也通过线下发展。据了解，在北京市昌平区立水桥附近，借贷宝与立汤路一家小型烤鸭店合作，推出扫码送烤鸭活动。用户只要扫描二维码，并注册成为借贷宝用户，即可获得30元左右的烤鸭一份。该活动中，借贷宝方面人员会提供免费WiFi供用户使用，并要求用户进行实名验证，身份证号、银行卡号等都要填写。
PE投资P2P是否违规
“北京九叔”此前在微博中质疑，九鼎投资以PE身份玩P2P是严重违规。对此，借贷宝回应称，人人行股东九鼎控股所属的九鼎集团（430719）、九鼎投资（600053.SH）均属于公众公司，推出借贷宝app是在合法合规前提下进行的创新探索。
相关监管人士告诉，目前对PE做P2P的监管政策是不予登记。根据《私募投资基金监督管理暂行办法》，关于私募基金管理人防范利益冲突的要求，对于兼营民间借贷、P2P/P2B、众筹、交易平台等业务的申请机构，这些业务与私募基金的属性相冲突，容易误导投资者。为防范风险，中国基金业协会对从事与私募基金业务相冲突的上述机构将不予登记。该办法颁布于2015年11月，是在借贷宝成立之后下发的，因此不适用。
“北京九叔”发布微博表示，“九鼎董事长悄然变更借贷宝法人”。查询工商资料发现，2015年12月31日，人人行将法人代表和董事长，由吴刚变更为借贷宝的CEO王璐。吴刚为九鼎集团（430719）董事长和九鼎投资（600053.SH）非独立董事。前述人士对指出，王璐于2009年从北京大学数学系本科毕业后，就一直追随吴刚。
同时，“北京九叔”还指出，近期借贷宝收取逾期管理费是“利用法律手段掩盖涉黑行为”，对此借贷宝声明认为，这一指控毫无立足点，没有事实根据。借贷宝指出，向违约借款人征收的逾期管理费主要是为了保护出借方的利益，取得一定的费用来覆盖催收成本，更好的完成对逾期债务催收。事实上，所谓的“逾期管理费”是借贷机构向违约借款人收取的一种合理合规的惩罚性管理费用，是金融机构在进行借款交易时采用的一种惯例性约束手段。