万亿公积金贷款接入二代征信 2021大数据赋能征信服务市场投资前景广阔
金融WuYaNan2021/6/28
2020年1月，中国人民银行征信中心启动二代征信系统切换上线工作，面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。随后，随着银行贷款等陆续完成二代征信切换，各地住房公积金管理中心所管理的公积金贷款也陆续接入个人征信。
公积金贷款信息入征信后，职工再次购房使用商业性贷款，银行可以根据征信报告来判断贷款次数。逾期还款等失信行为也会如实记入征信报告，而个人征信报告被称作是“经济身份证”，是金融机构判断个人信用情况的依据之一。
此前4月，贵阳市住房公积金管理中心发布通知，决定实施住房公积金流动性风险三级响应措施，调整贷款额度计算公式，提高第二套住房公积金贷款门槛，同时暂停受理异地公积金贷款业务，全国各地新一轮公积金政策调整来临。
不过，6月18日，深圳市住房公积金管理中心组织10家公积金贷款受托银行举行住房公积金贷款业务自律宣言签署仪式。10家银行承诺将积极引导房地产开发企业支持缴存职工购买一手楼使用公积金贷款，对限制、阻挠、拒绝缴存职工合理使用住房公积金贷款的开发企业，不向其提供商业贷款。
6月22日，陕西省住房资金管理中心发布通告，自7月8日起，陕西省住房资金管理中心个人住房公积金贷款信息将纳入中国人民银行征信系统。
央行在今年实施《房地产贷款集中管理》的举措，就是以为了限制个人房贷和房地产贷款占比，这样就能预防可能出现次贷风险，但冰冻三尺非一日之寒，近10年房地产市场迅速扩，房企身上负债已经积重难返。
根据《中国经营报》统计，2020年国内房地产企业不良贷款明显增多，股份制银行、大型银行的房地产逾期贷款增幅超过50%，多家商业银行甚至达100%，城商银行逾期增幅多达1000%。
中国人民银行征信系统覆盖人群范围较窄，仅包含与其发生过信贷关系的群体，相关征信数据极度匮乏。而大数据征信采用全新的评估体系，在包含传统的个人信息及征信数据之外，还对用户留存在互联网中的信息进行深度挖掘、分析，如其税务、医疗、消费、缴费记录等创新数据，全方位了解用户，从而充分有效地补充了征信体系。同时，相对于传统信用数据，创新数据在大数据征信中占据较大比例，且处于发展初级阶段，具备更加广阔、更加光明的研究前景。
大力推进线上查询渠道建设，让公众实现“足不出户查征信”。为缓解柜面查询压力，深圳人民银行积极推进辖内机构开拓线上查询渠道，并通过公众号推文、宣传海报等方式向公众进行线上查询方式普及。
近年来，深圳以小微机构为重点，按照“成熟一家、接入一家”的原则，有序推进融资性担保公司、保理公司等类金融机构接入征信系统。疫情以来，深圳聚焦“4类群体”给予大力金融支持，并合理调整受疫情影响企业及个人征信数据上报规则。
截至2021年1季度末，辖内地方性金融机构累计调整60.86万名个人及41259户企业的还款安排和征信数据上报，其中小微企业40812户。截至2021年5月末，深圳辖内4家头部机构完成数据采集切换，占全国切换总量的16%。
伴随大数据、区块链、人工智能等新兴技术的迅猛发展，互联网金融作为一种新型产业在国民经济领域中得到了快速发展。我国征信业如何运用好大数据现代技术，实现传统征信业务向大数据征信的深度融合发展，已成为所有金融机构亟需思考并加以解决的问题。
征信服务行业研究报告在总结中国行业发展历程的基础上，结合新时期的各方面因素，对行业的发展趋势给予了细致和审慎的预测论证。未来征信服务行业将如何发展?请点击查看中研普华研究院报告《2021-2026年征信服务行业竞争格局及“十四五”企业投资战略研究报告》。
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