理财销售面临四大痛点 银行理财行业未来发展趋势分析
金融YeYuJuan2021/7/2
银行理财有着独特的价值，是我国资管行业乃至整个金融市场的重要组成部分。
银行理财是居民财富管理的主力军和压舱石。当前，我国银行理财市场规模超过25万亿元，投资者约5000万人。在国内各类资管产品中规模最大、投资者覆盖面最广。
整体来看，我国银行理财业务发展分为三个阶段。2004-2009年、2010-2017年以及2018年“资管新规”发布后的规范转型阶段。截至2020年末，银行理财市场规模达到25.86万亿元，同比增长6.9%，特别是净值型产品达到了17.4万亿，占比接近70%。
近些年来，随着互联网应用的深入，许多理财产品在网络上搭载出现，打破了金融市场的壁垒性，降低了操作难度，让更多人通过互联网平台可以购买到理财产品。在业内人士看来，这意味着此类产品将接纳更多的投资者，此类投资产品能够为闲置资金提供增值机会，不过，相应的劣势是增值幅度不确定，在降低门槛后，客户投资将会呈现分散化的特点，机构的维护成本也将随之上升。
从互联网财富管理行业快速发展的格局来看，银行理财逐步拓展非银及互联网平台等线上销售渠道，是银行理财可持续发展的必然选择。但理财子公司现有的销售方式主要面临以下几个方面的痛点：
第一，银行理财子公司现有渠道的互联网获客能力较弱，客群相对单一。除了个别银行以外，不管是母行的互联网渠道，还是手机银行，很少有理财公司做自己的直销渠道。第二，投资者对净值化产品接受程度比较低。第三，信息安全问题。第四，以客户经理主导的销售模式为主，智能化程度不足，与客户之间可能存在较强的利益冲突。利益冲突最明显的表现就是银行为了冲半年、年末存款时点数，大量理财经理动员投资者把理财产品赎回，一两天后回到存款账户，过几天又回到理财账户。
对于多数理财子公司而言，加大权益类资产的布局是今年的重心之一。随着越来越多的理财子公司开业，行业竞争加剧，不少公司发力提升投资能力和产品竞争力。中今年理财子公司在投研的水准和产品的设计发行上将发生质的变化，尤其是在权益类资产投资上。
目前多数银行理财子公司的权益类资产在整体产品中的规模占比仅2%~3%左右，仍然较低。而丰富资产配置是理财子公司的趋势所在，所以未来理财子公司将继续加大权益类资产占比。
银行理财的业态越来越年轻，而且它正在融入大财富的生态环境中，它相比于其他机构更贴近大财富体系，从这个角度来看，一些精品店类型的资管机构可能转到幕后提供赋能支持。按照这个生态来构建的话，银行理财未来在大资管领域是大有可为的。
欲了解银行理财行业具体详情可点击查看《2020-2025年中国投资理财行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》。
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