中国数字人民币的研发进展白皮书发布 2021数字人民币行业投资潜力及商业机遇调研分析

中国数字人民币的研发进展白皮书发布

7月16日，央行发布中国数字人民币的研发进展白皮书，目前，研发试验已基本完成顶层设计、功能研发、系统调试等工作，正遵循稳步、安全、可控、创新、实用的原则，选择部分有代表性的地区开展试点测试。

白皮书显示，目前，数字人民币试点场景已超132万个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。央行称，数字人民币体系将进一步降低公众获得金融服务的门槛，保持对广泛群体和各种场景的法定货币供应。没有银行账户的社会公众可通过数字人民币钱包享受基础金融服务，短期来华的境外居民可在不开立中国内地银行账户情况下开立数字人民币钱包，满足在华日常支付需求。

随着人类社会的不断发展，作为交换媒介的货币为了适应发展的社会，也在不断发生变化。如今，货币的演变又将迎来一种新的形式，那就是数字货币。

数字人民币国际化进程加快

近年来，各国央行及国际金融组织对数字货币的关注度激增。越来越多国家对数字货币表态，相关研发正紧锣密鼓进行中。近日，美联储主席鲍威尔表示，他还没有对央行数字货币的优劣做出自己的决定。相比之下，欧洲央行在数字货币的研发进度上就比美联储要靠前一些。欧洲央行近日作出决定，将继续推进数字货币项目。接下来将启动为期2年的“调查阶段”，对数字欧元的核心设计和发行等内容进行研究。

整体而言，欧洲对数字货币可谓十分青睐。据国外媒体报道，欧洲央行执行董事会成员法比奥·帕内塔6月20日透露，数字欧元的研发进度正在加速，数字欧元有望在5年后正式投入使用。数字化极大地推动了数字货币的使用，全球企业每天的交易额达数万亿美元。与此同时，非现金支付金额也在上升，尤其新冠疫情期间越来越普遍，确保欧元仍然适合数字时代非常重要。

我国研发数字货币可以帮助人民币的国际化进程。现在全球主要的国际支付结算系统是由欧美把持着，人民币在其中难有突围的机会。而数字货币因为具有去中心化的功能，或许就能绕开欧美把持的国际支付结算系统，在全球实现无障碍的流通。若能做到这一点，显然有助于推进人民币的国际化进程。

2021数字人民币行业投资潜力及商业机遇调研分析

数字人民币是央行设立的法定货币，采用央行中心化管理模式，由指定机构参与运营，应用于小额零售高频的业务场景。由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。

目前，数字人民币正在试点过程之中，主要通过白名单邀请方式，白名单用户已达1000万，北京冬奥会场景是下一步试点的重点领域。数字货币发行主体可以分成私人数字货币以及央行数字货币。私人数字货币的典型代表是比特币等这样的货币，也包括推出的各种所谓“稳定币”。这些货币本身已经成为一个投机性工具，市场出现了这种情况，也存在威胁金融安全和社会稳定潜在的风险。

数字货币推广应用的提速和试点范围的进一步扩大，下阶段亟待解决的问题就是如何营造良好的数字货币受理环境，让更多的企业、机构、商户都有能力受理数字货币支付。这一过程不仅将为支付领域尤其是支付基础设施改造带来商业机遇，同时也将面临一些挑战。

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