银保监会：鼓励适当下调贷款利率帮助受灾小微企业 2021普惠金融行业发展现状及前景分析

银保监会：鼓励适当下调贷款利率帮助受灾小微企业

中国银保监会办公厅发布关于支持防汛救灾加强金融服务工作的通知。通知指出，加大普惠金融领域资源倾斜力度，鼓励通过适当下调贷款利率、减免服务收费、调整还本付息安排等方式帮助受灾农户、小微企业、个体工商户渡过难关。

普惠金融的发展是一项恩泽民生大众、造福广大人民的大事。传统金融机构是发展普惠金融的生力军，但是当前确实遇到很多困境。在贫困落后地区物理网点不足，很多业务难以开展，单户的收益较低，无法匹配高额的成本支出，导致传统金融机构发展普惠金融难以持续下去。而互联网技术的发展在一定程度上解决了这些缺陷，基于互联网技术构筑普惠金融体系架构，解决了传统金融机构在贫困落后地区物理网点不足的缺陷，便捷了客户获得金融服务的方式，不仅降低了获客成本，也降低了金融服务的价格，扩大了普惠金融服务半径和服务渠道。

2020年新冠肺炎疫情发生至今，我国普惠金融迅速发展，为大量中小企业渡过难关提供了金融支持。从央行公布的最新数据来看，2020年末，普惠小微贷款余额15.1万亿元，同比增长30.3%;全年增加3.52万亿元，同比多增1.43万亿元。那么，未来普惠金融行业市场行情如何?

2021普惠金融行业发展现状及前景分析

随着移动互联网、云计算、大数据成为新一代的商业技术设施，金融服务的基础设施变了，前所未有的技术红利将推动金融行业进入到飞速发展阶段。移动互联网让"普"成为可能，云计算和大数据又做到了"惠"，让服务的效率更高，成本更低，风险更小;通过大数据甄别和计量风险，使缺乏信贷历史的用户也能得到金融服务，也能实现“普”和“惠”。

中国人民银行最新公布的数据显示，4月末普惠小微贷款余额16.8万亿元，同比增长32.5%，支持小微经营主体3627万户，同比增长28.9%。

普惠型小微贷款余额已超十七万亿元

当前金融供给正在“稳中提质”，资金更多流向小微企业、个体工商户、新型农业经营主体等重点领域。数据显示，截至5月末，普惠型小微企业贷款余额17.1万亿元，同比增速30.5%，较各项贷款增速高18.8个百分点;有贷款余额户数2863.4万户，同比增加570.7万户。

为了更好扩大金融服务覆盖面、消灭“空白地带”，银保监会要求大型银行将小微企业法人“首贷户”占比纳入内部绩效考核目标，督促大型银行、股份制银行力争实现2021年新增小微企业法人“首贷户”数量高于2020年。今年一季度，全国银行业金融机构新增17.8万户小微企业法人“首贷户”，首贷发放金额5623.8亿元。

“十四五”普惠金融行业发展规划

数字普惠金融具有有别于传统普惠金融的突出优势，其原因在于大量运用数字技术，提升金融服务的可能性、可得性和可控性。目前应用在普惠金融领域的数字技术主要有“ABCDT”，即：人工智能(AI)、区块链(blockchain)、云计算(cloud computing)、大数据(big data)及物联网(IOT)。具体而言，数字技术将为普惠金融带来三个方面的帮助。

面对庞大的普惠金融客户群，传统信贷模式已难以奏效，在疫情的助推下，“无接触”的数字普惠金融服务正蓬勃发展。然而，银行业内人士表示，发展数字普惠金融，技术并非难点，数据短缺才是最大的“痛”。

随着普惠金融特别是数字普惠金融的蓬勃发展和深入推进，金融服务的覆盖面、可得性和便利性均有较大改善。普惠金融不仅是深化金融供给侧结构性改革的重要手段，也是我国乡村振兴战略的“助推器”。努力在‘十四五’期间推动普惠金融需求满足度、金融供给适配性、外部环境保障性等方面取得新突破。

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近期，北京大学数字金融研究中心与新网银行联合发布的《数字金融实践助力普惠金融研究》显示，我国普惠金融发展成绩斐然。借助大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴数字技术，我国普惠金融逐步实现商业可持续、成本可负担、机会可均等，有效地提升了金融服务的精准度、覆盖面与便捷性。普惠金融发展已经进入了深水区。接下来，如何进一步挖掘普惠金融的发展潜力?报告认为，数字技术能够助力普惠金融发展，闯出“最后一公里”客群触达的“深水区”。以新网银行为例，调查研究显示，数字普惠金融能够高质、高效地服务征信白户、小微企业等普惠客群。数据显示，新网银行信用白户授信通过率(36.10%)高于均值和非信用白户通过率(29.28%)，能够有效地服务缺乏信用数据的用户，并为征信白户建立信用档案。

数字普惠金融具有有别于传统普惠金融的突出优势，其原因在于大量运用数字技术，提升金融服务的可能性、可得性和可控性。目前应用在普惠金融领域的数字技术主要有“ABCDT”，即：人工智能(AI)、区块链(blockchain)、云计算(cloud computing)、大数据(big data)及物联网(IOT)。具体而言，数字技术将为普惠金融带来三个方面的帮助。

面对庞大的普惠金融客户群，传统信贷模式已难以奏效，在疫情的助推下，“无接触”的数字普惠金融服务正蓬勃发展。然而，银行业内人士表示，发展数字普惠金融，技术并非难点，数据短缺才是最大的“痛”。

图表：2019-2025年我国普惠金融行业产业规模预测

数据来源：中研普华产业研究院

未来，数字普惠金融的深入发展还有待相关金融基础设施的建设与完善，当前的关键是要加强金融数据的标准化建设和数据安全的保障力度。未来行业市场发展趋势如何?想要了解更多行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2020-2025年普惠金融行业市场深度分析及发展策略研究报告》。