随着社会化生产方式的不断深入,市场竞争已经从单一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争,同一供应链内部各方相互依存,"一荣俱荣、一损俱损";与此同时,由于赊销已成为交易的主流方式,处于供应链中上游的供应商,很难通过"传统"的信贷方式获得银行的资金支持,而资金短缺又会直接导致后续环节的停滞,甚至出现"断链"。维护所在供应链的生存,提高供应链资金运作的效力,降低供应链整体的管理成本,已经成为各方积极探索的一个重要课题,因此,“供应链融资"系列金融产品应运而生。
目前,商业银行在进行经营战略转型过程中,已纷纷将供应链金融作为转型的着力点和突破口之一。供应链管理已成为企业的生存支柱与利润源泉,几乎所有的企业管理者都认识到供应链管理对于企业战略举足轻重的作用。
就现阶段而言,我国供应链金融的4.0时代拥有其他时代不具备的特征:首先,供应链金融的相关业务模式具备实时性,它可以尽量缩短由于信息获得的滞后而遭受的损失;其次,在该阶段中的具体业务都是根据相关企业的实际情况“量身定做”的,避免了由于不同的业务使用同一种经营模式而导致出现的各种问题;最后,供应链金融在进行产品交换时可以借助于人工智能、大数据分析以及区块链等相关技术,掌握额供应链和营销过程中全部信息的共享,相对于以往的1.0-3.0时代而言,对于信息的掌握权更主动,提高企业服务质量的同时提升了服务效率。此外,我国供应链金融也是对三大产业的产业链条进行重新的整合,整合后形成了以银行为主导的“商业银行+供应链金融”模式、以电子商务平台主导的“电商平台+供应链金融”模式以及以产业主导“产业集团+供应链金融”三种典型的模式,这突破了以往传统的供应链金融模式。
2017年10月13日,国务院办公厅印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》中提出,到2020年,形成一批适合中国国情的供应链发展新技术和新模式,基本形成覆盖中国重点产业的智慧供应链体系。其中,《指导意见》将“积极稳妥发展供应链金融”作为六大重点任务之一,推动供应链金融服务实体经济,有效防范供应链金融风险。证监会在2018年系统工作会议上强调,全系统应以服务国家战略、建设现代化新经济体系为导向,要加大对“四新”即“新技术、新产业、新业态、新模式”的支持力度。
2019年底,我国工业类企业应收票据和应收账款余额达17.4万亿元,比2018年底同比增长4.5%。2018年底,工业企业应收账款余额达14.34万亿元,同比增长8.6%。截止2020年3月,我国工业类企业应收账款余额为14.04万亿元,同比增长7.3%;从近年来全国工业类企业应收账款余额来看,每年的期末余额都呈递增的趋势,但增长势头趋缓。据测算,我国供应链金融的市场规模将会保持平稳增长。从2017年到2020年的增速在5%左右。2020年我国供应链金融的产值达到约15万亿元。
对于平台化和生态化的趋势,中国供应链金融未来要做成产融结合的生态系统大平台,由平台模式搭建成一个产融结合的生态系统,不再是单向流动的价值链,而是能促使多方共赢的商业生态系统。
就线上化的趋势来看,各参与主体通过建立线上供应链金融服务平台实现资源整合,优化物流链、资金链和信息链,为大型实体企业和上下游中小企业提供专业化和定制化的金融服务。
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