小微企业是经济体制中的重要部分 山东省小微金融行业市场运营现状分析

近年来，为实现国家经济强国的目标，各个产业结构不断调整优化，小微企业作为经济体制中的重要部分，其经营活动不仅是吸纳就业的“主力军”，更是激励创新、带动投资、促进消费的“生力军”。但是小微企业在增加企业投资资金时经常受到阻碍，最终造成小微企业的资金链无法有效保持，影响企业正常运转。

2020年上半年，山东银行业在小微金融供给、融资成本、服务质效和对接渠道等方面取得了积极成效，其中，小微金融信贷供给已居全国领先水平。根据中研普华产业研究院发布的《2021-2026年山东省小微金融行业现状分析与发展前景预测报告》显示：

山东省小微金融行业市场运营现状分析

小微金融主要是指专门向小型和微型企业及中低收入阶层提供小额度的可持续的金融产品和服务的活动。值得强调的是，这类为特定目标客户提供特殊金融产品和服务的项目或机构，他们追求自身财务自立和持续性目标。也就是说，小微金融机构自身应是有商业可持续性的，只有这样，它才会成为整个大金融体系中一个不可或缺、越来越有生命力的一个部分。

据统计，小微企业占市场主体的90%以上，贡献了全国60%的GDP和50%以上的税收，解决了80%以上的就业。但小微企业通常存在规模较小、资本相对匮乏、管理不规范、经营较为粗放等问题，大多处在产业链下游，平均寿命不足3年。因此，银行更愿意贷款给信用好、实力雄厚的大企业，造成了小微企业融资难融资贵。

做好小微企业金融服务，既是金融部门的责任担当，也是自身转型发展的内在要求。小微企业数量多、分布广、经营活跃、成长潜力大，但一直因其轻资产、少员工、抗风险能力偏弱、自身组织能力管理水平比较低等特点使其金融需求的整体满足程度不高，如何打通金融机构和小微企业之间的“最后一公里”，切实提升小微金融服务的精准度和持续性，可行的做法是深耕细作，服务小微不动摇。未来金融服务将成为企业经营全链条中的一项服务，要求银行将自己的能力开放到经营场景，与场景方、服务商等一道，共建小微金融开放银行生态。

据悉，截至2020年上半年末，山东银保监局辖区考核银行机构普惠型小微企业贷款余额6307.04亿元，较年初增加1220.60亿元，同比多增579.74亿元，较年初增速为24%，高于全国平均增速6.32个百分点，高于各项贷款增速14.48个百分点，其中，五家大型国有银行普惠型小微企业贷款较年初增速达40.39%，高于全国平均增速6.22个百分点，提前实现《政府工作报告》中要求的40%增速目标。

走进济南高新区政务服务大厅“人才贷金融服务窗口”，前来咨询和办理业务的人络绎不绝。 据了解，“人才贷”是专门为“创新创业”型研发企业、高科技人才企业设计，用于支持“双创”产业发展的信贷产品，是无抵押、无担保的纯信用贷款。一经推出，市场方向强烈。

为顺应市场需求，济南农商银行与济南高新区签订“人才贷”项目战略合作协议，将金融服务搬进高新区政务服务大厅，全省第一家“人才贷金融服务窗口”应运而生。

未来小微金融解决将进一步走向垂直化，其中，细分行业的金融生态构建显得尤为关键。未来小微金融的模式很难再出现统一的一个解决方案或者单一的规则，而是更加依赖具体的行业、产业、甚至区域，小微金融将在行业内部打通产业链上下游关系，建立基于特定产业链，适应具体场景的小微金融生态。在小微金融生态圈中，传统金融机构以及核心企业在供应链金融方面的介入和努力探索值得关注。供应链金融通过将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看作一个整体，以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。

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