2021零售银行行业现状及前景深度分析报告

国内零售银行行业的发展现状、零售银行发展挑战如何?中国境内零售银行所提供的核心的日常零售银行服务主要是接受居民储蓄、零售银行支付资金利息，基本不收取服务费用。而本行及跨行汇款业务、本行和跨行ATM取现、各类银行卡业务的功能还不太完善，相应的收费项目也还不为普通个人客户所熟悉。因此，零售银行整体上看，可以把这一阶段概括为“免费服务阶段”。

2021零售银行行业现状及前景深度分析报告

在零售银行迅猛发展的背后，我们却看到了中国的零售银行从落后的商业银行批发业务脱胎而来的种种隐患，尤其体现在营销方面，许多银行优先考虑的不是客户和零售，而是信用和风险。此外，他们和客户的接触通常是交易性的，因此，银行倾向于把精力集中在交易效率上，而不是服务和销售。

零售银行巨头中信银行实现营业收入1055.92亿元，同比增长3.51%;实现归属于股东的净利润290.31亿元，同比增长13.66%，增速达到近年来较好水平。到2023年，零售营收在全行占比要超过50%，零售整体规模和综合实力要站稳同业第一梯队。

零售银行巨头中信银行依托“线下网点+线上手机APP”全渠道，以专业分层服务能力，优化从大众客户到私行客户的链式输送;依托生态场景建设，面向出国、老年、商旅等重点客群，持续优化升级金融和非金融综合服务。截至上半年末，中信银行个人客户总数1.15亿户，较上年末增长3.62%;零售银行高端客户(月日均管理资产在50万以上)数101.22万户，较上年末增长4.40%。私人银行客户(月日均管理资产在600万元以上)数达5.44万户，较上年末增长6.31%。

2021年6月末，零售银行巨头平安银行零售客户数1.14亿户，较上年末增长6.3%。其中，私行达标客户(近三月任意一月的日均资产超过600万元)6.48万户，较上年末增长13.1%;财富客户数102.39万户，较上年末增9.6%。

目前，北京银行正全力加快零售银行发展，当前成效显著。报告显示，上半年该行客户数量、业务规模及盈利都呈快速提升之势，其中，客户基础持续夯实，零售客户数已达2455万户，同比增长约200万户，较年初增量97.5万户，增量为近五年来最高水平，同时，手机银行用户突破1000万户，私人银行客户突破1万户。

同时，零售银行业务规模也实现快速增长，截至报告期末，北京银行管理的零售客户资产达到了8255亿元，较年初增长了507亿元。储蓄存款规模则达到4206亿元，较年初增长310亿元，活期占比进一步提升了0.4个百分点。而零售贷款规模则稳定增长至5430亿元，较年初增长了380亿元，且结构更加优化，经营贷与消费贷等高收益贷款增量占比超60%。上半年北京银行零售银行业务盈利贡献也显著提升，其中财富管理业务增长势头尤为强劲，其中公募基金销量同比大增了89.5%，私募代销产品销量同比大增了234%，零售银行中间业务收入同比分别大增了195%和84%。这也使得2021年上半年北京银行零售营收贡献占比高达26.4%，较年初提升了3.7个百分点，同比提升了4.1个百分点。而且该行零售利息净收入、手续费与佣金净收入贡献均已突破30%。

中国零售银行服务价格、特别是核心的日常零售银行服务价格演变的过程，可以大致划分为三个阶段，即起步阶段、完善阶段、成熟阶段。起步阶段是从改革开放以后到2003年左右。

《2021-2026年中国零售银行行业市场调查分析与发展趋势预测研究报告》由中研普华研究院撰写，本报告对我国零售银行行业的供需状况、零售银行发展现状、零售银行子行业发展变化等进行了分析，重点分析了行业的发展现状、如何面对零售银行行业的发展挑战、零售银行行业的发展建议、零售银行行业竞争力，以及零售银行行业的投资分析和趋势预测等等。零售银行报告还综合了行业的整体发展动态，对零售银行行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

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