《城市商业银行发展报告(2021)》发布 城市商业银行发展现状

《城市商业银行发展报告(2021)》发布

近日，中国银行业协会城商行工作委员会发布《城市商业银行发展报告(2021)》。《报告》认为，城商行在过去一年规模稳健增长，发展能力稳步提升，主要效益指标处于合理区间，风险抵御能力增强。

截至2020年末，城商行总资产41.1万亿元，同比增长10.2%，较2019年末上升1.7个百分点;总负债38.2万亿元，同比增长10.6%，较2019末上升2.2个百分点。其中，存款余额26.7万亿元，同比增长13%，存款余额占总负债的比重为69.9%，较2019年末提升1.4个百分点，负债结构不断优化。紧紧围绕“金融支持实体经济发展”中心任务，积极落实并细化减费让利政策，通过降低利率、减少收费，贷款延期还本付息，普惠小微信用贷款支持等措施，为市场主体减负。

2020年城商行实现营业收入8856亿元，同比增长3.2%，增速较2019年末下降10.2个百分点;其中，利息净收入达到7573亿元，同比增长6.3%，较2019年末下降6个百分点。利息净收入占营业收入的比重达到85.5%，较2019年末上升2.5个百分点，手续费及佣金净收入占营业收入的比重达到7.9%，较2019年末提升0.2个百分点，盈利结构持续优化。2020年末不良贷款余额3660亿元，较2019年末减少414亿元;不良贷款率1.81%，较2019年末下降0.51个百分点，实现不良双降。

城市商业银行发展现状

从城市商业银行资产规模大小来看，目前共有8家城商行的资产总额达万亿以上，无一例外均为上市银行。其中，北京银行、上海银行、江苏银行在2万亿以上，南京银行、宁波银行、徽商银行、杭州银行、盛京银行在1万亿以上。另资产规模在5000亿至1万亿之间的城商行有11家，3000亿至5000亿的有16家，1000亿至3000亿的有53家，而城市商业银行资产规模不到千亿的城商行有30家。

由于金融银行业在国民经济中占有重要作用，政府一直对中小商业银行采取高赋税制度，并且对其进行严格的财务管理，因此，中小商业银行的面对财务风险时显得无能为力。对中小商业银行来说，银监会对中小商业银行的采用监管指标，事实上是难以达到的。而在对中小商业银行进行高标准要求的同时，政府对于中小商业银行的扶持程度也远远小于国有银行。

从城市商业银行需求形势看，随着网络基础设施的不断完善，城市商业银行社会经济生活加速与网络空间融合，消费、支付、理财、征信等金融需求线上化程度日益加深，对城市商业银行网络金融服务供给提出了更高要求。面对纷繁复杂的宏微观环境，城市商业银行行运用金融科技创新提升金融服务质量和效率，城市商业银行有助于在激烈的市场竞争中变被动为主动，化挑战为城市商业银行机遇。

政府对于中小商业银行的重视程度不够，使得原本起步晚，底子薄的中小银行发展速度更为缓慢。国有商业银行可以通过发行债券等方式来增强银行资金的流动性，而小型商业银行只能靠留存盈利和增资扩股。当国有银行在面临财务危机时，政府的隐性担保使其能保证客户的信任度，从而化解财务危机，而中小商业银行则可能被认为是不良资产的创造体，很可能破产倒闭。

从城市商业银行行业形势看，随着利率市场化改革的深化，传统城市商业银行业利差收益减少，大型银行的机构和业务下沉明显，城市商业银行同业竞争进一步加剧，互联网金融等新业态冲击不断增强，城商行原有的网点优势、地缘优势逐渐弱化。

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