普惠健康险值得买吗 商业健康保险发展现状与趋势
金融YeYuJuan2021/11/26
普惠健康险值得买吗?就目前情况看，我国商业健康保险覆盖率较低，保障主要集中在青壮年健康群体，对患病人群和老年群体来说，可供选择的商业健康保险明显不足。北京、湖南、安徽等地都推出了城市定制型的普惠健康商业保险。这类保险参保门槛保费较低，投保便捷，吸引了不少消费者。
2020年3月，国务院印发《关于深化医疗保障制度改革的意见》，作为社会保险和商业保险融合发展的一个创新模式，“惠民保”迎来发展机遇。
普惠医疗险不限制年龄户籍，不要求既往健康状况，允许“带病投保”，同时这类保险很多还覆盖了多种特药，突出普惠性，可以说是基本社保的延伸补充，尤其比较适合高龄人群和慢病人群投保。需要注意的是，这类保险都有一定的免赔额，且对于有既往症的人群来说赔付比例会比健康人群低。
2020年暴发的新冠肺炎疫情深刻改变着健康险行业的内外部环境。为了增强客户黏性，降低赔付风险，与健康险天然相关的健康管理服务也愈加成为保险公司的“必争之地”。
在政策鼓励下，一方面，健康险产品定价将更为合理;另一方面，产品保障责任在合理化的基础上整体有所提升，新产品有望陆续推出，险企或抓住保费复苏的契机，加大健康险的销售力度，商业健康险将加速成为中国特色医疗保障体系的重要组成部分。
图表：全国保险深度分布
数据来源：中研普化产业研究院整理
2011年健康保险原保险保费收入为692亿元，2020年健康保险原保险保费收入增长至8173亿元，近10年年均增长率达到31.2%，商业健康保险已经成为我国构建多层次社会医疗保障体系的重要组成部分。
月收入6000-20000元的人群购买健康保险的意愿很高，但目前他们的保障需求远未得到满足，产品供给极其匮乏。因此，未来中等收入人群将成为商业健康保险的主要购买人群。乐观估计，假设2020年保险渗透率达26%，人均每单保费将增长到3500元，市场规模将达1.3万亿元。
人均GDP迈过1万美元大关后，健康保障需求猛增，商业健康险市场快速做大。正因如此，近年来国内保险业生发出“还有十年黄金期”的畅想。
欲想知道商业健康保险行业市场投资前景分析及供需格局，可以点击查看中研普华研究报告《2021-2026年中国商业健康保险行业发展前景及投资风险预测分析报告》。
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