首批养老理财试点开闸 私人理财行业潜力分析
金融HaoChenChong2021/12/1
首批养老理财试点开闸
12月1日，近期银保监会积极推动养老理财“四地四家”(工银理财在武汉和成都、建信理财和招银理财在深圳、光大理财在青岛)试点工作。工银理财、建信理财已经相继披露，首批试点养老理财产品已报备，将很快正式发行。
个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标;个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
1月29日，银行业理财登记托管中心发布的《国银行业理财市场年度报告(2020年)》显示，截至2020年末，银行理财市场规模达到25.86万亿元，那一年它为投资者创造了收入9932.5亿元。
截至2020年底，共有331家银行机构拥有理财产品，余额为19.19万亿元。已批准设立24家财富管理公司(包括2家外资控股财富管理公司)，其中20家已开业。余额6.67万亿元，占市场总量的25.79%。
从投资人群的角度来看，当前理财市场的主要受众仍然是个人投资者。截至2020年底，整个市场理财产品的投资者总数为4162.4万，其中个人投资者4141.8万，机构投资者14.38万，分别占99.65%和0.35%。
2021年三季度，银行理财市场新发产品1.17万只，募集规模31.87万亿元，新增投资者数量987.98万个，累计为投资者创造收益2263亿元。截至9月底，银行理财市场存续规模达27.95万亿元，同比增长9.27%，净值化比例超86%，市场运行平稳。
2021年三季度，为加强理财产品流动性风险管控，提高资管产品会计信息质量，监管部门先后就《理财公司理财产品流动性风险管理办法(征求意见稿)》《资产管理产品相关会计处理规定(征求意见稿)》公开征求意见。今年以来，银保监会将发展养老金融产品作为完善我国多层次、多支柱养老保险体系的重要抓手。
为稳步推进商业养老金融改革发展，进一步发挥理财业务特点和优势，实现投资者养老资金长期稳健增值，9月银保监会发布《关于开展养老理财产品试点的通知》，在市场化、法治化原则下，批准“四地四家机构”开展养老理财产品试点业务。
2021年三季度，共305家机构新发理财产品1.17万只，募集资金规模31.87万亿元。截至9月底，共337家机构有存续理财产品，存续规模27.95万亿元，同比增长9.27%。
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