UBI保险行业发展如何 UBI保险市场渗透率和空间分析

UBI保险行业发展如何 UBI保险市场渗透率和空间分析

据了解，UBI是指基于驾驶员各方面驾驶行为差异化的保险，即通过车联网采集驾驶员的车辆状态数据，如驾驶里程、驾驶时间、驾驶行为习惯等，进行综合分析并判定驾驶员的安全风险等级，进而提供不同的服务和差异化的保费。其理论基础是保费应取决于实际驾驶时间、地点、驾驶习惯及驾驶行为表现。驾驶行为表现安全的驾驶员应获得保费优惠，让保费价格“从车”转向“从人”，让车险定价更加科学化、公平化与精细化。

车险是我国财产险市场的重要组成部分。纵观非寿险市场发展历史，非寿险初期的发展主要由政策推动，国家机关和企业财产保险早期一直是我国非寿险保费收入的主力险种，占比近半。在政策支持下，车险仅用了短短三年便成为我国非寿险占比最高的险种，并维持至今。2019年车险保费收入8189亿元，占整个财产险保费的63%。也就是说，财产险公司63%的保费来源于车险业务。

随着技术进步，互联网和大数据支撑下的中国车险改革正向纵深推进，所有关于UBI的尝试和争论证明人们对它的认识还在懵懂阶段。未来，UBI在保险服务、汽车安全、后市场服务、新车二手车销售、金融反欺诈等方面将扮演越来越重要的角色。

据中研普华产业研究院出版的《2020-2025年中国UBI保险行业发展前景及投资风险预测分析报告》统计分析显示：

在车险领域，国内保险公司对UBI保险有基于高级驾驶辅助系统的UBI试点项目和在乘用车和商用车领域的UBI项目试点工作等。但UBI车险在发展过程还还面临不少挑战：中国消费者对UBI车险认识程度不深;UBI车险处于起步阶段，仍缺乏集中的数据收集平台对数据进行充分积累和整合;缺乏精算人才建立精确客观的客户数据模型;缺少能为客户提供精确服务的理赔人才等。

智能硬件设备、大数据、车联网为UBI市场发展提供了技术支持。UBI的实现依赖于对车辆各方面数据的读取技术，包括前装、后装及其他车载设备的技术在中国发展已颇为成熟。目前智能硬件将会逐步代替OBD，OBD使用功能单一，用户缺少使用驱动力。

目前，国内保险公司在这一方面发展缓慢，这为数据处理和风险模型公司创造了机会：保险公司由于缺乏大量数据、非精算的专业人员不足以及现有IT核心系统不支持等因素，仍然需要依赖国外相对成熟的模型做本土化操作。

未来五年，车险市场规模由于新车销量增长放缓将保持10%的增速，到2020年，预测整个车险市场规模约为9420亿元。若车险费率市场化完全放开，同时伴随着车联网50%的新车渗透率预期，保守估计UBI的渗透率在2020年可以达到10%-15%，UBI保险面临着1400亿元的市场空间。

未来行业市场投资机会在哪?欲了解更多行业详情，点击中研普华产业研究院出版的《2020-2025年中国UBI保险行业发展前景及投资风险预测分析报告》。报告对行业相关各种因素进行具体调查、研究、分析，洞察行业今后的发展方向、行业竞争格局的演变趋势以及技术标准、市场规模、潜在问题与行业发展的症结所在，评估行业投资价值、效果效益程度，提出建设性意见建议，为行业投资决策者和企业经营者提供参考依据。