2022养老保险行业市场现状及发展前景分析

2022养老保险行业市场现状及发展前景分析

养老金融指的是为了应对老龄化挑战, 围绕社会成员的各种养老需求所进行的金融活动的总和，包括养老金金融、 养老服务金融和养老产业金融三部分。

据中国银行研究院发布《2022年经济金融展望报告》指出，中国经济迈向高质量发展的大方向不会改变，就中国银行业而言，规模增长、盈利状况走向常态化，碳金融、普惠金融、养老金融或将成为重要创新点。

中国养老金体系三大支柱分别为基本养老金和全国社保基金、企业年金和职业年金、个人养老金。与国际对比，我国养老金体系中，第一支柱占比较高，超过70%，中国基本养老保险只能提供最为基础的生活保障，难以满足更高水平的生活需要。

我国个人养老金融产品期限偏短、风险等级较低、收益偏低，其原因之一可能就是缺少相应的税延养老金账户支持，导致能够长期持有产品、真正用于养老的并不多，从而限制了投资期限和投资风险承受能力。

养老金融发展现状

在金融风险认知方面，调查对象的风险偏好依然趋于保守，对风险的承受程度处于较低水平。49.83%的调查对象将“确保本金安全，收益多少不重要”作为其长期目标，这反映出公众的养老投资观念偏向保守。但相较于2020年，本次调查选择“确保本金安全”的人数比例下降13.46%，而选择“追上通货膨胀”的人数比例上升，这体现公众的投资理念在逐渐向保值增值的目标转变。

据中研产业研究院公布《2022-2027年养老保险行业市场深度分析及发展规划咨询综合研究报告》显示

数据显示，46.79%的城镇职工基本养老保险参保者预期的养老金水平为在职工资收入的40%-60%，这与基本养老金的目标替代率(59.2%)基本持平，但高于目前的实际替代率(45%左右)，还有32.84%的调查对象认为退休后每月领取养老金水平达到工资收入60%以上才能保证退休生活质量不下降。

此外，调查对象对于城乡居民基本养老保险基础养老金待遇预期水平的平均值为每月1868.115元，也远高于2020年城乡居民基本养老保险平均待遇水平。由此可见，基本养老保险的待遇水平与预期仍有差距，保障压力大，应逐步完善多层次多支柱养老金体系，大力发展第二、三支柱养老金制度，提高老年人的养老保障待遇水平，满足人民群众多样化的养老保障需求。

在养老金融参与情况方面，多数调查对象通过金融市场上的多元化渠道进行养老财富储备。50.81%的调查对象偏好银行存款，其次是商业养老保险(27.98%)、银行理财(26.27%)、房产(21.69%)、基金(15.59%)，也有部分调查对象通过企业年金和职业年金、股票、信托、国债等方式进行养老财富储备。但仍有15.92%的调查对象尚未进行任何养老财富储备，此群体的年龄主要集中在29岁及以下和60岁及以上。

在养老金融参与意愿方面，大多数调查对象都认识到应从较早年龄开始进行养老储备，且超过九成(96.69%)的调查对象愿意在税收优惠激励下进行市场化的养老财富储备，养老金融产品市场未来发展潜力巨大。新一代的信息技术正推动整个社会的变革，在“互联网+”时代，金融科技也开始快速发展，传统金融与互联网金融在资金、风控技术及金融创新等方面的合作更加密切，养老服务金融发展也将步入快车道。

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