信用卡行业市场发展现状及前景分析
金融ZhouXun2021/12/29
12月16日，中国银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》，进一步强化信用卡业务经营管理。业内专家和相关金融机构从业人员表示，《通知》有助于推动银行转变信用卡业务发展方式，有利于加强风险管控，进一步强调了保护消费者权益，将为营造健康、有序、可持续的行业发展环境发挥重要作用。
从发改委针对银行卡收单支付手续费96价格改革中借贷分离计费，到银保监会本次信用卡业务规范健康发展，其背后与支付行业的信用卡套现灰色产业链息息相关。在征求意见稿发布前，银保监会及商业银行通过官网公告等形式多次提醒持卡用户合理用卡，并且针对疑似套现的持卡人通过降额、冻卡、销卡等形式予以管控，力度相对以前是空前的，对应最新发布的信用卡新规，其背后体现出监管部门对于信用卡“影子银行”治理的决心，引导商业银行斩断套现业务带来的鸦片式的快感，关注信用卡业务的长期稳定发展。
近年来，信用卡金融机构业务已经成为各商业银行的重要业务，不少商业银行业的信用卡业务营收已经达200-300亿元，招商银行的信用卡业务营收更是已经超过600亿元，占总营收的比重已经达到了四分之一。
据不完全统计目前我国的信用卡大多数持卡人为职场工作者，男性使用达54.39%，女性使用达45.61%，年龄段以20岁-35岁青年人群为主体，月收入5000元以下的占约60%，而全国的平均收入则是5000-6000元。
中国信用卡总发卡量以12%的年增长率增长，到2020年信用卡金融机构信用卡发卡数量预计将达到7.4亿张，届时中国城市里近10亿的消费人口将催生出世界上最大的信用卡需求市场。
我国信用卡市场已进入激烈竞争时代，各大银行以信用卡服务场景为抓手，紧盯信用卡零售转型，在信用卡类别、权益、优惠活动等方面大做文章，精细化运营和差异化服务成为品牌竞争的关键因素，行业竞争愈演愈烈。在后疫情时代，诸多消费场景由线下移至线上，互联网企业迅速抢占先机，布局线上营销体系，与银行业抢占C端市场。例如，抖音、快手等头部平台纷纷加码“带货”业务，通过用户流量快速变现。
随着网络消费、分期付款、持卡消费有礼等业务的不断花样翻新，信用卡在为普通百姓的信贷消费提供便利的同时，其跟随消费时尚不断推出的服务也刺激了年轻人的购买欲望，令他们热衷于提前消费。人们在快捷便利使用信用卡的同时，对信用卡风险防范的呼声及需求也日益高涨。
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