个人养老金制度落地倒计时 养老保险行业现状分析
金融ZhouJiaLiang2022/1/27
个人养老金制度落地倒计时
作为养老保险第三支柱，个人养老金制度落地已进入倒计时。不久前召开的中央全面深化改革委员会第二十三次会议审议通过了《关于推动个人养老金发展的意见》。据了解，有关部门正在紧锣密鼓部署，研究完善配套政策。与此同时，多个银行、保险、基金公司也在积极布局，抢滩个人养老金巨大市场。业内预计，未来第三支柱有望迎来大扩容，在提高国民养老金待遇水平的同时，将促进资本市场的完善和发展。
2021年政府工作报告提出，规范发展第三支柱养老保险。人社部表示，经过充分研究论证，已经形成了初步思路，总的考虑是建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持，资金形成市场化投资运营的个人养老金制度。银保监会相继发布了开展专属商业养老保险通知和开展养老理财产品试点通知，并批复筹建了由17家金融机构参与设立的国民养老保险股份有限公司。
银保监会有关负责人表示，下一步将坚持强化商业养老保险保障功能，支持开发投保简便、交费灵活、收益稳健的养老保险。配合相关部门开展第三支柱相关制度建设，并做好配套工作。此外，银保监会发布《关于规范和促进养老保险机构发展的通知》，鼓励养老保险公司发展安全性高、保障性强、满足长期或终身领取需求的商业养老年金保险以及其他具有一定长期积累养老金功能的商业保险，更好地服务第三支柱养老保险建设。
目前，监管部门正采取“两条腿走路”的方式。一方面，整顿市场秩序，清理打着“养老”噱头的短期金融产品;另一方面，选择部分金融机构和专营机构在部分地区先行开展养老金融试点，大力发展真正具备长期养老功能的养老金融产品，包括养老储蓄存款、养老理财、专属养老保险、商业养老计划等。
据中研产业研究院报告《2022-2027年中国养老保险行业市场全景调研及投资价值评估研究报告》分析
2021年5月，中国公布了全国第七次人口普查结果。本次人口普查显示，2020年中国65岁以上人口为1.9亿人，占总人口的13.5%。与2010年相比，中国65岁以上的人口增长了60%。
按照世界卫生组织将65岁以上人口占总人口7%以上的国家定义为“老龄化社会”，65岁以上人口占总人口14%的国家定义为“老龄社会”的标准，中国目前13.5%的比例，正迅速接近老龄社会的门槛。
老龄社会逼近后，养老金行业的发展将逐渐转向零售市场。有业内人士表示：“发展支柱三有助于将储蓄账户转向养老金账户，这可以弥补目前的养老金潜在缺口，同时，支柱三的改革也会鼓励个人更积极地参与自己养老金安排，这会成为中国养老金体系的新增长引擎。”
我国基本养老保险覆盖近10亿人，是世界上规模最大的社会保障体系。到2021年11月底，全国城乡居民基本养老保险参保人数超过5.47亿人，其中95%是农村居民，超过1.6亿城乡老年居民按月领取养老金。2020年，城乡居民基本养老保险基金收入超过4800亿元，基金支出超过3350亿元。城乡居民基本养老保险在保障和改善民生、调节收入分配、增进人民福祉中发挥了积极作用。
2017年至2020年，全国共为1.19亿人次代缴城乡居民基本养老保险费129亿元;到2020年底，8848万建档立卡贫困人员、低保对象、特困人员等困难群体参加基本养老保险，其中3014万贫困老人按月领养老金，基本做到了应保尽保，在消除老年贫困中发挥了积极作用。
养老市场规模预测
从国家层面上来说，政策利好不断，政府积极构建多层次多支柱养老保障体系。第三支柱发展空间巨大。第三支柱是由职工自愿参加的补充养老产品，商业养老保险是其重要组成部分。目前我国第三支柱规模较小，发展空间很大。未来我国养老保障的发展将呈现多元竞争的格局。
伴随着高龄化、带病生存时间延长，以及少子化等外部因素，养老保险已成为实体经济发展的刚需;而随着生活水平不断提高，人们对于机构养老和专业护理服务的需求也将大大提升。业界预测，2022年中国养老市场规模预计将达10.29万亿元。
想要了解更多养老保险行业的发展前景，请查阅《2022-2027年中国养老保险行业市场全景调研及投资价值评估研究报告》。
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