中国银行行业现状及发展前景分析

中国银行行业现状及发展前景分析

银行的核心业务是信贷业务，信贷业务的关键是风险管理。银行的风险管理部门发挥着“守门员”作用，是银行的“技术部门”。风险管理条线主要有信用管理部、授信审批部、内控合规部和法律事务部等。信用管理部一般仅在总行设置，其他部门在总分行均有设置。

风险管理条线的岗位主要有风险经理、审查经理等。一般要求具备较强的财务分析能力、较强的行业研究能力和丰富扎实的相关法律知识。该条线员工不背负存贷款等考核指标，从而是很多客户经理转岗的理想部门。

不同岗位以及工作级别应该有不同的界定。因为每个岗位、每个级别的人员所负责的工作都不一样，而且每个岗位、每个级别的人员的劳动技能、劳动强度、劳动责任等也有所不同，所以，不同的岗位要有不同的界定指标。企业的工作岗位多种多样，如事务性管理、后勤服务、技术开发应用、销售等。对业务性的岗位，应该以业绩考核为主;对行政管理性的岗位，应该以做出的决策和贡献为主;对销售性的岗位，应该以底薪加上提成的薪酬制度为主。总之，岗位界定就是要根据能力、努力程度和贡献为指标，让劳动者认识到一分耕耘一分收获的道理，促进劳动者努力认真地投入到自己的工作当中。

合理的薪酬福利制度应该是企业根据自身的发展情况，在控制成本的基础上努力提高薪酬的公平性和竞争性，以和谐劳企关系，为企业赢得更多利润。企业的劳动成本包括劳动者工资总额、社会保险总额、劳动者福利费用、劳动者在业培训费用、其他人工费用等。值得注意的是，控制企业的劳动成本并不是指压榨劳动者的工资与福利，而是在支付合理的薪酬的同时，控制好生产管理和人为资源的浪费，只有从细节、从小事上控制成本，集聚起来才能为企业创造更多利润。另外，制定合理的薪酬体系还要坚持公平、公正、公开的原则，对各种标准进行细致化的罗列并告知劳动者，让劳动者对整个薪酬体系有更加深入的了解，当企业与劳动者对薪酬福利制度达成共识，乐于接受，才算得上公正、合理，才能为企业广招贤才并留住人才。

根据中研普华研究报告《2022-2026年中国银行薪酬调研咨询报告》统计分析显示：

第一节 薪酬总额占营业收入比例

图表：2021年六大国有银行薪酬总额占营业收入比例

资料来源：中研普华

统计数据显示，2021年上半年，六大国有行的总营收，已经高达18441.98亿元。2021年上半年，六大国有银行的员工薪酬福利总额合计2570.32亿元，去年同期为2341.62亿元，同比增长9.77%。薪酬总额占总收入百分比为13.94%。

第二节 薪酬总额占营业支出比例

图表：2021年六大国有银行薪酬总额占营业支出比例

资料来源：中研普华

2020年六大国有银行薪酬总额占营业支出比例为26.36%，2021年上半年六大国有银行薪酬总额占营业支出比例为24.27%。

第三节 奖金占薪酬总额比例

从薪酬体系设计的角度来看，会根据不同的职务层级来区分，比如普通员工、中层管理、高层管理，具体的比重没有一个定论，业界通用的固定工资与绩效工资比例会在4:6-8:2之间。比如某公司固定工资与绩效工资比例：高层是4:6，中层是5:5，普通员工是7:3。如果想科学的细分，其实还应该从工作职能的角度形成一个矩阵方格来区分，比如支持服务职能的人员和销售人员。

从近年六大行的薪酬总额结构看，大多属于“保障关注型”模型，即薪酬总额中各项社保、住房公积金和职工福利的占比相对较高(数值一般在20%以上)，而工资奖金等占比相对不高，有的不超过70%。这与一些股份制银行的“绩效关注型”薪酬结构有所不同。

第四节 薪酬福利总额增长率

2021年上半年，6家大行合计支出薪酬总额(即包括薪资、奖金、福利和延期支付在内的全部员工费用)2563.85亿元。与去年全年薪酬总额大部分机构同比下降不同(6家加权平均同比增长-0.69%)，今年上半年各家薪酬总额全部实现较好增长，同比增幅数值区间为8.0%至11.84%;其中增幅相对最低的是农业银行，最高的是建设银行。

想要了解更多银行行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2022-2026年中国银行薪酬调研咨询报告》