中国城市商业银行行业现状及发展趋势分析

中国城市商业银行行业现状及发展趋势分析

城市商业银行是中国银行业的重要组成和特殊群体，其前身是20世纪80年代设立的城市信用社，当时的业务定位是：为中小企业提供金融支持，为地方经济搭桥铺路。

城商行作为支持地方经济建设、践行普惠金融的主力军，2020年在支持企业对抗疫情、复工复产、支持“六稳”“六保”等方面发挥了重要作用。贷款发放力度的加大使得城商行过去一年的资产扩张速度明显加快。截至2021年9月，城市商业银行总资产为442252亿元，比2020年同期增长9.8%，占银行业金融机构比例为13.3%，总负债为408607亿元，比2020年同期增长9.6%，占银行金融机构比例为13.4%。

在2021年4月2号银保监会官网发布了《关于筹建山西银行股份有限公司的批复》，同意大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行合并重组设立山西银行，银行类别为城市商业银行，股东资格由山西银保监局按照有关法律法规审批，中国或将迎来一波省级法人城市商业银行的设立潮。

根据中研普华产业研究院的《2022-2027年中国城市商业银行行业市场深度调研及投资策略预测报告》统计分析显示：

截至2020年底我国共有133家城商行，根据2021年上半年的城商行变动，全国城商行数量由133家缩减至118家。随着省内城商行向规模化演进，通过数字化的互联网技术布局，加强机构内部协同，为客户提供方便、稳定的金融服务系统，成为城商行业共识。

在有些城商行中，大量用户年龄段集中在中老年群体，又由此衍生出大量的基础存取款业务，线下网店的业务也多集中在为中老年群体服务。单一的用户群体导致了在疫情的冲击下，这类不擅长网络银行应用的中老年用户群体会大幅减少银行业务办理频次，给城商行经营带来风险。而金融科技的应用，有利于进一步发掘新客户群和业务，解决过去城商行严重依赖利息收入、长期依赖头部客户等问题，增强抗风险能力。

因此，我国中小银行在中国人民银行发布的《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》指引下，正在积极推动人工智能、大数据、云计算、区块链等技术，在银行内部管理、产品创新、客户营销、信贷风控等各个场景中的应用，进行银行数字化转型，期望实现“弯道超车”。而在新一轮产业数字化和数字产业化机遇面前，全面加快数字化转型步伐，建设数字城商行或成为进一步激发城商行发展动力，实现弯道超车的新引擎。

数字化转型的核心是业务的转型，需要技术的深入融入和创新应用。2021年5月份，富滇银行、中原银行、常熟农商行均与阿里云签订了相关数字化转型的合作，大型科技企业和中小银行的合作不仅可以加快双方在银行金融业数字化转型上的进步，在合作过程中也对金融机构探索数字化转型具有借鉴意义，同时这种模式也是小规模城商行数字化转型的发展方向。

图表：我国商业银行分类及数量

想要了解更多城市商业银行行业具体详情，可以点击查看中研普华产业研究院的《2022-2027年中国城市商业银行行业市场深度调研及投资策略预测报告》