中国联名卡市场深度调查研究报告2023

联名卡，英文是Co-Branded Card，指发卡银行与以盈利为目的的机构联手发行的一种银行卡，最常见的是联名借记卡，即在借记卡的基础上开发的具有联名性质的银行卡。

联名卡不仅具有银行卡的一切特点——存取现金、刷卡消费、转账等，还根据银行与商家的规定附加了一些新的功能。相对于其他形式的信用卡，联名卡不仅申请要求低，还可以享受双重优惠。本词条对联名卡的作用、特点及主要优势进行了详细介绍。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2026年中国联名卡市场深度调查研究报告》显示：

联名卡(Co-Branded Card)是商业银行与盈利性机构合作发行的银行卡附属产品，联名卡之功能和信用卡一样，和认同卡不同的是，联名卡是发卡银行和一般企业联合发行的，以某一特定族群为对象，较具商业导向，且比一般信用卡多了企业所赋予的各项额外功能，以回馈持卡人如中华航空信用卡、百货公司联名卡等。

联名卡的运作形式是由发卡银行与诸如航空公司、电讯公司、商场等盈利机构联手发行一张卡片，凡持有该卡片的消费者在这些机构消费可以享受商家提供的一定比例的优惠。如中信银行发行的中信STAR高尔夫联名信用卡等。最常见的是联名借记卡，即在借记卡的基础上开发的具有联名性质的银行卡。这样一来，持卡人理所当然成为最直接的受益者，持联名卡在商家购物时可以少花钱，从而吸引消费者持卡前往。

联名卡的产品特点

与其他形式发行的信用卡相比，联名信用卡具备以下几个主要特点：1.申请要求相对低，利用联名卡合作伙伴的现成数据库，短期内可以快速提高信用卡发卡量，对申请人来说要求的标准也相对比较低。2.联名卡可享受双重的优惠，即可以使用普通信用卡透支、免息分期等常见功能，还能在联名商户享受和会员卡类似的优惠。

对于购买汽车的人来讲，联名卡意味着只有凭卡才可以享受应有的维修保养服务，比如日本的丰田联名卡;对于买房子的人来说，联名卡更是业主的一把万能钥匙，凭卡不仅购房打折，而且还可以当开门卡、泊车卡、物业卡、联谊卡等来使用，比如地产大鳄的万科联名卡;对于一般的商场消费者，联名卡可能更具有一种人性化的服务功能，如乐购超市的联名卡，可以凭卡乘坐超市提供的免费大巴。

招行银行正式推出了“超级飞侠”联名借记卡，进一步填补国内“亲子卡”领域的空白，用一张卡连接爸妈与孩子们的心。 和招行此前推出的网红小鸟卡、大卫贝肯联名卡以及海绵宝宝联名卡一样，超级飞侠联名卡的设计也颇为有趣。

联名卡行业市场发展现状分析

数据显示，截至2020年末，全国银行卡联名卡在用发卡数量89.54亿张。其中联名卡借记卡在用发卡数量81.77亿张;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.78亿张。全国人均持有银行卡6.4张。值得关注的是，银行卡卡均消费金额1.30万元，同比下降6.38%;银行卡笔均消费金额为656.85元，联名卡同比下降10.97%。

联名卡在用发卡数量69.11亿张，同比增长13.20%;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.86亿张，同比增长16.73%。联名卡在用发卡数量占银行卡在用发卡数量的90.97%。全国人均持有联名卡5.46张，同比增长12.91%。其中，人均持有联名卡和借贷合一卡0.49张，同比增长16.11%。

随着联名卡的大量发行，用户手中的联名卡也越来越多，清理睡眠账户一方面是为了防范电信网络诈骗，同时保障客户账户资金安全;另一方面，对银行来说也可以提升自身的运营效率。随着移动互联网和移动支付的发展，加快推动了无卡化的进程，未来数字联名卡是一个大趋势。

根据《中国金融科技与数字普惠金融发展报告(2020)》，中国金融科技产业发展依然位居世界前列，联名卡融资额占全球比重为52.7%。北京、上海、深圳、杭州等城市金融科技发展位居国内前列，依然发挥着引领示范作用。

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2022年民生银行联合携程旅行网正式推出了开放生态场景联名卡——民生携程联名储蓄卡(借记卡)，该卡以创新的产品理念、权益体系、服务模式，实现银行卡产品与旅游出行场景的深度融合，为广大持卡人带来更加贴心便捷的服务体验。近年来，民生银行先后与京东金融联手推出“民生小金卡”，与中国儿童少年基金会合作推出“益起童行”联名借记卡，与途虎养车联合推出“民生途虎养车联名卡”。

2022年8月，银保监会、人民银行发布通知，对息费收取、过度授信、睡眠卡、联名卡等提出治理要求。其中，针对联名卡业务，禁止银行业金融机构由联名单位直接或变相代为行使信用卡业务职责，联名卡合作的业务范围仅限于联名单位宣传推介及提供其主营业务领域的权益服务。

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