中小企业贷款行业发展趋势及市场规模分析

中小企业贷款市场现状、中小企业贷款发展前景如何?中小企业是实施大众创业、万众创新的重要载体，在增加就业、促进经济增长、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用，对国民经济和社会发展具有重要的战略意义。

2022年中小企业贷款行业发展趋势及市场规模分析

小企业贷款是指银行向小企业法定代表人或控股股东(社会自然人，以下简称借款人)发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。

随着2021年中小企业占比较高的服务业逐渐复苏，这些企业的信贷融资需求还有较大扩张空间。为进一步巩固经济修复势头，夯实稳就业基础，2021年政策面对中小企业信贷融资的支持力度不会减弱，银行新增中小企业贷款规模将进一步扩大。

据中研产业研究院公布《2022-2026年中国中小企业贷款行业竞争格局及发展趋势预测报告》显示

中小企业贷款行业市场分析

小微企业是中国国民经济和社会发展中不可或缺的重要力量，在增加就业岗位、提高居民收入、保持社会和谐稳定等方面发挥着举足轻重的作用。小微企业是国民经济增长的重要驱动力，在全国实有各类市场主体中占据绝对数量优势。自2016到2020年间，全国实有各类市场主体从8705.4万户上升到13840.7万户，而小微企业占比也从94.1%增长到96.8%。

中国中小企业承担着高税收负担是个不争的事实，无论从名义税负、宏观税负，还是实际税负来看，中国中小企业税负都偏重。中国名义税负包括增值税、印花税、房产税、企业所得税等。

从小微企业对国民经济的贡献上看，央行行长易纲2018年在《关于改善小微企业金融服务的几个视角》的演讲报告中曾指出，中国小微企业最终产品和服务价值占GDP的比例约60%，纳税占国家税收总额的比例超过50%，以及70%以上的技术创新和城镇劳动就业贡献。

中国中小企业税收占销售收入的负担率为6.81%，高于全国各类企业6.65%的平均水平;中小企业税收占资产总额的负担率为4.9%，高于全国1.91%的平均水平。过重的税负不但增大了企业的负担，而且降低了企业的投资能力和竞争能力。

中小企业是国民经济发展的生力军和基石。中小企业是我国国民经济的重要支柱，其数量占全国企业总数的99%，创造的最终产品和服务价值相当于国内中小企业生产总值的60%左右，还提供了大量城镇就业岗位，吸纳了大量农村转移劳动力，大约创造了全国50%以上的税收、75%以上的技术创新和80%以上的新产品。

目前我国市场主体已达到1.5亿户，其中企业4600万户，99%以上的企业是中小企业。当前，受国内外复杂经济形势影响，中小企业发展普遍承压。在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。中小企业贷款机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。

工信部作为国务院促进中小企业发展工作领导小组办公室，积极推动21个成员单位加强工作协同，积极推动省级中小企业协调机制加强统筹协调，去年以来国家层面出台支持中小企业发展政策20余个、各省(直辖市)出台政策40多个，形成支持中小企业发展的政策合力。

对中小企业而言，当前融资难融资贵问题尚未有效缓解，融资促进措施有待进一步创新和落实，并将“中小企业融资促进”列为重点工程。根据财政部、工信部联合印发《关于支持“专精特新”中小企业高质量发展的通知》，明确在2021-2025年，中央财政累计安排100亿元以上奖补资金，分三批重点支持1000余家国家级专精特新“小巨人”企业，带动1万家左右中小企业成长为国家级专精特新“小巨人”企业。

由于中国小微企业的经济贡献与金融机构对小微企业的贷款支持不匹配，小微企业贷款业务尚存在未被满足的市场空间。以中国小微企业的GDP占比、税收占比为基准，以中国大中型企业的融资情况为目标，估算小微企业的贷款空间，预计分别为2020年末实际贷款余额的2.3倍、1.5倍，有较大增长空间。

小微企业是中国国民经济和社会发展中不可或缺的重要力量，在增加就业岗位、提高居民收入、保持社会和谐稳定等方面发挥着举足轻重的作用，但是小微企业日益增长的信贷需求没有完全被满足，同时由于缺乏稳健的信用状况、可靠的财务信息及合格的抵押品，小微企业普遍面临着融资难、融资贵的问题。在宏观经济增速放缓、流动性趋于短缺的大环境下，小微企业融资难问题更为突出。针对这一现状，中国人民银行、财政部等部委、监管机构出台了多项举措支持小微企业融资。多方共同努力下，中国小微企业贷款余额规模自2016年的27.7万亿元增长到了2020年的43.2万亿元，年复合增长率达12.2%，预计未来5年将继续保持高速增长。

中小企业贷款行业前景分析

中小企业是我国经济韧性、就业韧性的重要支撑，是激发创新的重要力量，促进中小企业发展，对推进经济高质量发展至关重要。

宏观经济下行。长期以来，“三驾马车”带动国民经济发展。而最近几年，在中美贸易摩擦、房产投资市场萎靡、消费增速放缓等各方面因素叠加影响下，我国处于较大的经济下行压力中。2015年，我国GDP同比增速首“破七”，后持续放缓，受新冠肺炎疫情爆发影响，2020年我国GDP同比增速大幅度下滑至2.3%。

中小企业生存压力增加。宏观经济下行周期中，大型企业利润受到冲击较小。而中小企业由于存在自身抗风险能力偏低、融资困难等问题，相较于大型企业，利润率同比下滑严重。统计数据显示，2017年以来中小企业利润同比增速降为负值，并不断加速下降。受新冠疫情影响，2020年中小微企业利润下滑比率同比超过30%。

工业和信息化部会同国家发展改革委、科技部、财政部等共十九部门联合发布了《“十四五”促进中小企业发展规划》提出，力争到2025年，中小企业整体发展质量稳步提高，创新能力和专业化水平显著提升。推动形成一百万家创新型中小企业、十万家“专精特新”中小企业、一万家专精特新“小巨人”企业。

当下，政府促进中小微企业发展的政策，从“活下来”，“活得好”两个方向，帮助中小微企业的企业经营与企业融资。一方面，给予中小微企业扶持性政策，通过政府补贴降低中小微企业经营与融资成本，帮助中小微企业活下来，如减免税费、普惠金融政策等;另一方面，优化中小微企业营商环境，颁布规范性与创新性政策，帮助中小微企业“活得好”，如取消违规收费，拓宽企业融资渠道等。

中小企业贷款行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，分析中小企业贷款未来的政策走向和监管体制的发展趋势，挖掘中小企业贷款行业的市场潜力，基于重点细分市场领域的深度研究，提供对产业规模、产业结构、区域结构、市场竞争、产业盈利水平等多个角度市场变化的生动描绘，清晰发展方向。

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