多地城乡居民基础养老金上涨 2023养老保险市场现状及前景分析

多地城乡居民基础养老金上涨

进入2月份了，2023年的退休养老金调整也即将到来了。按照往年的规律，3月份即将公布的政府工作报告中，会明确2023年养老金调整的确切信息。其实每一年的养老金调整，都是根据社会平均工资和物价增长情况，来照例执行的。

目前已经有不少地区宣布提高城乡居民基础养老金。一些省份也已经明确会上调退休人员的基本养老金。长沙自2023年1月起，城乡居民基本养老保险基础养老金再次提高10元。泉州市城乡居民基础养老金每人每月增加10元，调整后各地基础养老金准均不低于每人每月150元。

2023养老保险市场现状及前景分析

城乡居民基本养老保险待遇由基础养老金和个人账户养老金构成。其中，基础养老金由中央政府确定的基础养老金最低标准、地方政府提高的基础养老金和加发的年限基础养老金三部分构成。

养老金调整中的按缴费年限调整，一般都是每年缴费年限增加一定额度的基本养老金。这种情况下，缴费年限越长增加的养老金越多。

按照《社会保险法》的要求，国家建立基本养老金正常调整机制。根据职工平均工资增长、物价上涨情况，适时提高基本养老保险待遇水平。

国家统计局的数据显示，2022年中国经济增长3%，全国居民人均可支配收入扣除价格因素实际增长2.9%。全年居民消费价格(CPI)比上年上涨2.0%。

据中研普华产业院研究报告《2023-2028年养老保险行业深度分析及投资战略研究咨询报告》分析

随着中国社会主要矛盾发生变化，城镇化、人口老龄化、就业方式多样化加快发展，建立多层次、多支柱的养老保险体系的重要性逐渐凸显。党的二十大报告明确提出：完善基本养老保险全国统筹制度，发展多层次、多支柱养老保险体系。业内人士指出，个人养老金的推出，是落实党的二十大精神的重要民生举措。

个人养老金，是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。

来自人力资源和社会保障部的数据显示，截至2022年底个人养老金参加人数1954万人，缴费人数613万人，总缴费金额142亿元。这意味着个人养老金投资作为一项长期的制度安排，目前只是迈出了万里长征的第一步。要把个人养老金积累好、运营好，需要秉持长钱长跑的理念。

个人养老金账户的特点是封闭积累、长期投资。如果把个人养老金放到20年或30年的投资周期来看，现有的短期收益率无论是5%、8%还是10%，都不能与多年后的收益率画等号。也就不能就此作出个人养老金未来收益率高还是收益率低的判断。

从资本市场发展的角度看，有研究机构测算，中长期来看，个人养老金制度建设至成熟期有望为资管行业带来18万亿元至26万亿元增量资金。面对这样规模的长钱，更需要有耐心、有信心，方能使得个人养老金成为稳定大类资产投资收益、稳定资本市场发展的重要力量。

从需求端看，更多人群正在产生多样化的养老保险需求。据住房和城乡建设部今年9月发布的消息，去年我国常住人口城镇化率达到64.72%;全国老龄工作委员会办公室、中国老龄协会编印的《奋进中的中国老龄事业》预计，2035年前后，中国老年人口占总人口的比例将超过1/4，2050年前后将超过1/3;另据国家统计局今年初发布的数据，目前全国灵活就业人员已经达到2亿人左右。

业内专家认为，中国社会主要矛盾发生变化和城镇化、人口老龄化、就业方式多样化加快发展，一方面呼唤社保事业高质量发展，另一方面推动人们不断深化对社会变迁和人口发展规律的认识，做好个人养老金资产配置。

自2022年11月25日实施以来，个人养老金制度运行平稳。2023年2月3日，招商银行宣布，该行个人养老金客户数已突破200万户。

展望未来，业内人士认为，个人养老金开户数、缴纳金额、投资金额仍有较大提升空间。

个人养老金账户具备很大潜在价值，对银行AUM、存款、中收等都将带来贡献。

相较之下，基金、保险公司的“营销攻势”则要稍逊一筹。目前共有37家机构进入个人养老金首批基金销售机构目录，包括14家券商、16家商业银行、7家独立基金销售机构。大多数银行“现金补贴”揽客，券商及独立基金销售机构则普遍没有促销活动。

险企也刚刚入局，已上线的个人养老金产品并不丰富。根据中国银行保险信息技术管理有限公司发布的信息，中国人寿寿险、人保寿险、太平人寿、太平养老、泰康人寿、国民养老等6家险企的7款专属商业养老保险产品入选首批个人养老金保险产品名单。

机构纷纷“备战”，看中的是个人养老金市场的潜在万亿规模。

老年人口规模大且老龄化进程明显加快背景下，个人养老金作为我国养老保障体系第三支柱，重要性不言而喻。多家券商预计，未来个人养老金市场规模将超万亿。

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